不按常理出牌的陳一舟這次瞄上了金融行業(yè)，最近他的人人公司向美國(guó)一家成立不到兩年的人人貸公司Social Finance(以下簡(jiǎn)稱“SoFi”)投資了4900萬(wàn)美元。這似乎只是陳一舟十多年創(chuàng)業(yè)路上無(wú)數(shù)次買入中的一次。

不過(guò)9月12日，人人公司剛宣布這一消息，外界批評(píng)之聲便襲來(lái)：“一家做社交網(wǎng)站的公司居然去投金融公司，在想什么?”陳一舟覺(jué)得委屈，“我永遠(yuǎn)不會(huì)偏離主業(yè)，我的所有布局都圍繞社交用戶群體展開(kāi)。

10月中旬，《新財(cái)經(jīng)》記者走進(jìn)人人公司董事長(zhǎng)兼首席執(zhí)行官陳一舟位于北京北三環(huán)靜安中心23層的辦公室。陳一舟風(fēng)風(fēng)火火地走進(jìn)辦公室，剛一落座，便大大咧咧笑著對(duì)記者說(shuō)：“我這兩天在研究江南Style的傳播路徑。

談話在輕松自在的氛圍中展開(kāi)。這次的話題是社交與金融。

探路社交金融

IT技術(shù)在改變很多商業(yè)模式，社交化游戲和社交化電子商務(wù)是社交化革命浪潮的開(kāi)端，下一波社交化革命浪潮將在金融行業(yè)和教育行業(yè)發(fā)起，這是陳一舟的預(yù)判。陳一舟對(duì)《新財(cái)經(jīng)》記者說(shuō)：“我要做的是，在金融社交化的浪潮中，圍繞我們的社交平臺(tái)做文章。

盡管目前看起來(lái)，陳一舟還沒(méi)找到有效的路徑把人人網(wǎng)和金融業(yè)務(wù)結(jié)合起來(lái)，但投資SoFi，是他邁出的第一步?！霸谕禨oFi之前，金融和社交這兩個(gè)領(lǐng)域我考慮了很久，而SoFi找到了金融和社交的交叉點(diǎn)?！标愐恢刍貞浧穑?011年9月他去母校斯坦福大學(xué)一個(gè)峰會(huì)上做演講，一名叫Peter Hartigan的同學(xué)加入了這家公司，當(dāng)即告訴陳一舟這間公司的情況。他一聽(tīng)，非常感興趣。

讓陳一舟對(duì)SoFi感興趣的有三點(diǎn)：第一，SoFi基于社交網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，網(wǎng)站可以幫助學(xué)生和校友拓展社會(huì)關(guān)系；第二，SoFi針對(duì)的是學(xué)生群體，這與人人網(wǎng)的用戶契合；第三，SoFi提供低息貸款，美國(guó)有借貸習(xí)慣，可預(yù)期贏利能力強(qiáng)。

SoFi公司由斯坦福大學(xué)商學(xué)院的學(xué)生在2011年組建，這家新公司的商業(yè)模式主要是搭建網(wǎng)上貸款的交易市場(chǎng)，撮合借貸雙方(學(xué)生與校友)達(dá)成借貸關(guān)系，并從中收取一定的費(fèi)用。大學(xué)生借助SoFi，既可以增加現(xiàn)有貸款限額，也可以申請(qǐng)新的貸款，最低利率約為5.9%，而美國(guó)政府貸款最低利率為6.8%，SoFi的放款人通常是各個(gè)學(xué)校的校友。

今年，SoFi已經(jīng)擴(kuò)張到70多所高校，貸款總額達(dá)6500萬(wàn)美元，并計(jì)劃在未來(lái)一年內(nèi)將這個(gè)項(xiàng)目拓展到美國(guó)250所高校。在今年的融資中，SoFi獲得了超過(guò)1.77億美元的估值，遠(yuǎn)高于一年前的800萬(wàn)美元。

陳一舟感嘆，美國(guó)家庭收入10萬(wàn)美元以上政府就不會(huì)給任何資助，所謂中產(chǎn)其實(shí)開(kāi)銷非常大，所以孩子貸款上大學(xué)的比例非常高。但要拿到國(guó)內(nèi)來(lái)做，卻不具備市場(chǎng)條件，一來(lái)中國(guó)與美國(guó)的借貸習(xí)慣不同，中國(guó)大部分家庭會(huì)選擇“砸鍋賣鐵”供孩子上學(xué)，二來(lái)國(guó)內(nèi)信用體系不成熟。而最重要的是，目前國(guó)內(nèi)學(xué)生貸款才剛剛起步，主要依靠政策上的傾斜，商業(yè)資本沒(méi)有介入。

“條件成熟了我肯定會(huì)拿到國(guó)內(nèi)來(lái)做。”陳一舟判斷：“P2P(人人貸)在中國(guó)最大的市場(chǎng)還是中小企業(yè)，馬云有優(yōu)勢(shì)，但要說(shuō)學(xué)生群體的借貸業(yè)務(wù)，肯定沒(méi)人能拼過(guò)我們。

陳一舟的信心在于，人人網(wǎng)在學(xué)生群體和剛畢業(yè)幾年的小白領(lǐng)中，仍具有無(wú)可撼動(dòng)的領(lǐng)導(dǎo)地位。陳一舟的兒子正在上高一，他笑著說(shuō)：“我以后會(huì)和他簽一個(gè)協(xié)議，他自己申請(qǐng)貸款上學(xué)，以后他自己還。

銀行同盟軍

“IT技術(shù)在未來(lái)會(huì)極大顛覆金融業(yè)的商業(yè)模式?！痹陉愐恢劭磥?lái)，IT革命最大的得益者其實(shí)是金融行業(yè)，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)和計(jì)算機(jī)提高了金融行業(yè)尤其是銀行的數(shù)據(jù)處理能力。銀行業(yè)也感受到，以臉譜為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融形態(tài)，正在影響著銀行未來(lái)的生存。而陳一舟的人人網(wǎng)，2011年正是打著“中國(guó)版臉譜”這一旗號(hào)，成功登陸紐交所。

陳一舟的判斷是：“銀行的同盟軍是互聯(lián)網(wǎng)?！标愐恢蹚?qiáng)調(diào)：“互聯(lián)網(wǎng)是銀行的工具，銀行不可能繞過(guò)去，也不可能把互聯(lián)網(wǎng)公司當(dāng)敵人看，否則就是死路。相反，競(jìng)爭(zhēng)力在于各家銀行利用互聯(lián)網(wǎng)的水平。”在陳一舟看來(lái)，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)一些高層已經(jīng)意識(shí)到了互聯(lián)網(wǎng)給銀行業(yè)帶來(lái)的影響，比如前一段時(shí)間某國(guó)有銀行行長(zhǎng)主動(dòng)帶了一群高層來(lái)人人參觀學(xué)習(xí)，這讓陳一舟感到圍繞銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)“有戲”

和人人網(wǎng)交好的銀行名單似乎思想都比較前衛(wèi)，比如招商銀行，兩家公司的關(guān)系一直不錯(cuò)。2011年10月，招商銀行聯(lián)合人人網(wǎng)發(fā)行全球首張社交金融信用卡“招行人人聯(lián)名卡”，將人人LBS綁定在其48個(gè)城市的1萬(wàn)家簽約商戶上。據(jù)人人網(wǎng)透露的數(shù)字，該張信用卡已突破16萬(wàn)張。

“人人LBS會(huì)根據(jù)持卡人地理位置顯示附近的優(yōu)惠商戶，持卡人非常方便，這張卡的消費(fèi)額比行業(yè)平均水平要高?！标愐恢叟赃叺囊幻ぷ魅藛T對(duì)記者解釋了人人網(wǎng)給這張信用卡帶來(lái)的優(yōu)勢(shì)。

“招行通過(guò)我們找到了優(yōu)質(zhì)用戶，這也是人人改善用戶體驗(yàn)的一個(gè)方面，但相比招商銀行的收獲來(lái)說(shuō)，我們干的是搖旗吶喊的苦活兒?！标愐恢坶_(kāi)玩笑說(shuō)道，他認(rèn)為銀行目前涉水創(chuàng)新性業(yè)務(wù)的動(dòng)力不大，原因是利差太甜。

陳一舟說(shuō)：“現(xiàn)在是政策保護(hù)，利率沒(méi)有市場(chǎng)化，外資銀行做業(yè)務(wù)縮手縮腳，沒(méi)辦法。但以后要小心了，這些外來(lái)的零售銀行很有競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。比如國(guó)內(nèi)的信用卡不怎么賺錢(qián)，但我聽(tīng)說(shuō)花旗某些年份來(lái)自 信用卡的利潤(rùn)占總純利達(dá)到30%～40%，這個(gè)比例相當(dāng)大。

遺憾的是，目前人人在與銀行的合作中僅僅停留在扮演中介的角色上，銀行希望通過(guò)人人豐富的數(shù)據(jù)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)用戶的精準(zhǔn)定位。微妙之處還在于，人人在與銀行的合作中更多的充當(dāng)?shù)氖敲襟w平臺(tái)，比如和農(nóng)行、中國(guó)銀行的電子銀行推廣，與渣打銀行的精英俱樂(lè)部計(jì)劃等等。

在社交與金融之間，產(chǎn)品還未真正打通。以發(fā)聯(lián)名卡為例，招商銀行曾在2010年8月與開(kāi)心網(wǎng)合作，推出過(guò)開(kāi)心信用卡，更早也推出過(guò)MSN、QQ以及魔獸世界等聯(lián)名信用卡。與人人網(wǎng)的這一次合作，尚算成功，不是特例。

也許“人人貸”和信用卡是陳一舟能看到有可能涉足的領(lǐng)域，二者都能圍繞著人人平臺(tái)深度挖掘。陳一舟對(duì)記者毫不諱言他對(duì)進(jìn)入金融領(lǐng)域的濃厚興趣，比如做一家學(xué)生信用卡公司。

這是陳一舟在和很多銀行打交道過(guò)程中感受到的優(yōu)勢(shì)，“如果我有牌照做學(xué)生信用卡，肯定做得好，我們有數(shù)據(jù)，能找到優(yōu)質(zhì)的客戶，銀行說(shuō)到底依靠的也是數(shù)據(jù)。

總有賭對(duì)的一把

投資就像是賭局，不斷下注，總有賭對(duì)的一把，亦或是撒種子，總有開(kāi)花結(jié)果的一棵樹(shù)。人人網(wǎng)就是陳一舟那棵開(kāi)花結(jié)果的樹(shù)，2011年5月4日，陳一舟的人人公司IPO(首次公開(kāi)募股)成功融資8.5億美元。

陳一舟對(duì)記者表示，“投資SoFi是對(duì)未來(lái)趨勢(shì)的一種試探?！闭f(shuō)這話時(shí)，陳一舟的眼神里透露出一種堅(jiān)定，這在一直輕松的談話中并不多見(jiàn)。陳一舟認(rèn)為，人人公司并未偏離主業(yè)，相反，與主業(yè)離得遠(yuǎn)的行業(yè)，即使再熱，他也不會(huì)去碰。

陳一舟本人是出了名的隨和，沒(méi)什么架子。比如他喜歡稱員工為兄弟，工作人員也直呼其英文名Joe，又或者他說(shuō)話大大咧咧，大笑間讓和他聊天的人十分放松。陳一舟給自己的定義是“宅男”，他喜歡宅在室內(nèi)，每天會(huì)花至少一兩個(gè)小時(shí)在人人網(wǎng)上，他喜歡海量的閱讀，尤其是歷史類書(shū)籍，他跟記者打賭，他是極少數(shù)較早知道有鳥(niǎo)叔存在的互聯(lián)網(wǎng)公司老板。

外表憨厚、豪爽的陳一舟骨子里透著一股湖北商人的精明勁兒，他的人脈之廣讓業(yè)界瞠舌，這一點(diǎn)早在2008年軟銀孫正義4.3億美元注資千橡時(shí)就得到證實(shí)。這也是創(chuàng)業(yè)13年來(lái)，陳一舟總能不斷融資、又總能在失敗中不斷前進(jìn)并最終把人人網(wǎng)送到紐交所的原因之一。

在美國(guó)上市之初，人人就宣稱是臉譜的模仿者，然而臉譜的日子也很難過(guò)。今年第二季度，臉譜的營(yíng)業(yè)收入為11.8億美元，凈虧損為1.57億美元。人人公司的二季度財(cái)報(bào)也顯示，營(yíng)業(yè)收入為4480萬(wàn)美元，虧損2490萬(wàn)美元，第二季度的在線廣告收入僅1510萬(wàn)美元，較去年同期下降10.5%。

不過(guò)，人人網(wǎng)激活用戶由2011年6月30日的1.24億家增至2012年6月30日的1.62億家。與此同時(shí)，盡管其廣告收入在下降，但二季度游戲收入達(dá)到2250萬(wàn)美元，較去年同期增長(zhǎng)122.1%。

這或許歸功于陳一舟把開(kāi)展移動(dòng)游戲業(yè)務(wù)作為一個(gè)利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)大力開(kāi)拓。2012年，人人公司50%的資源和精力都轉(zhuǎn)向了移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)。產(chǎn)品覆蓋移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)所有高關(guān)注度的領(lǐng)域，覆蓋社交、通訊、購(gòu)物、音樂(lè)、游戲和視頻等。

盡管人人網(wǎng)只有10%的營(yíng)業(yè)收入來(lái)自于移動(dòng)服務(wù)，但其移動(dòng)游戲產(chǎn)品的現(xiàn)金流是正的。陳一舟的看法是，對(duì)于人人網(wǎng)，持續(xù)增長(zhǎng)的關(guān)鍵在于研發(fā)支出，未來(lái)還會(huì)繼續(xù)加大對(duì)移動(dòng)業(yè)務(wù)的研發(fā)支持。第二季度人人網(wǎng)投入了1780萬(wàn)美元研發(fā)費(fèi)用。

這兩年，中概股在美國(guó)遭遇做空寒流，人人網(wǎng)的股價(jià)也在不斷下跌，陳一舟反而對(duì)股價(jià)很淡定，“即使上市了，我們也堅(jiān)持回購(gòu)股票”。他否認(rèn)有私有化計(jì)劃，“上市太麻煩，私有化也太麻煩，我沒(méi)有那么多精力去搞”

對(duì)于中國(guó)未來(lái)推出國(guó)際板，人人是否會(huì)回歸的問(wèn)題，陳一舟笑言從未考慮過(guò)這個(gè)問(wèn)題，即使國(guó)內(nèi)的市盈率仍高達(dá)數(shù)十倍，他也嫌“退市上市”太耗費(fèi)精力。“要是百度選擇回歸，我肯定會(huì)認(rèn)真考慮這個(gè)問(wèn)?題。

陳一舟說(shuō)：“我現(xiàn)在大部分精力都放在產(chǎn)品研發(fā)上，公司做得好，到哪兒都值錢(qián)！”