近日，一項(xiàng)“沒(méi)100萬(wàn)元難以養(yǎng)老”的社會(huì)調(diào)查結(jié)果，讓養(yǎng)老這個(gè)話題變得更加沉重。日益龐大的銀發(fā)群體、越來(lái)越大的養(yǎng)老壓力，中國(guó)“未富先老”，老有所養(yǎng)成為每個(gè)家庭不得不面臨的承受之重。繼續(xù)上周的話題，本期我們繼續(xù)聊一聊，如何打理養(yǎng)老金。

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【儲(chǔ)備篇】

養(yǎng)老金投資 早下手為強(qiáng)

“種種跡象表明，中國(guó)的養(yǎng)老費(fèi)用呈大幅增長(zhǎng)之勢(shì)。對(duì)于老年人來(lái)說(shuō)，要妥善打理養(yǎng)老金；而對(duì)于年輕人來(lái)說(shuō)，養(yǎng)老也并不遙遠(yuǎn)。養(yǎng)老金的準(zhǔn)備，越早越好?！辈稍L中，幾位理財(cái)師均表示，與其退休后挖空心思去理財(cái)，為賺取一點(diǎn)點(diǎn)收益而輾轉(zhuǎn)反側(cè)，還不如年輕時(shí)早做打算，攢足養(yǎng)老錢，安度晚年。

A

提早規(guī)劃 積少成多

“對(duì)于年輕人來(lái)說(shuō)，及早做好養(yǎng)老規(guī)劃，已經(jīng)刻不容緩。浦發(fā)銀行鄭州分行理財(cái)師薛盈盈說(shuō)，養(yǎng)老規(guī)其實(shí)已經(jīng)包括兩個(gè)方面——為自己的老年生活做打算，為父母的暮年做打算。因此，對(duì)于年輕人來(lái)說(shuō)，養(yǎng)老規(guī)并不是一個(gè)遙遠(yuǎn)的話題。

我國(guó)目前確定的養(yǎng)老金替代率的目標(biāo)是54%，這意味著退休后的收入只有在職時(shí)的一半左右。為了保持同樣的生活水平、醫(yī)療條件等，個(gè)人還需另行儲(chǔ)備養(yǎng)老金。

“提早規(guī)劃，養(yǎng)老所需的巨額資金就可通過(guò)日常生活理財(cái)?shù)闹鸩椒e累來(lái)慢慢實(shí)現(xiàn)。”交行理財(cái)師王浩諾提醒說(shuō)，可以根據(jù)人生所處的不同階段，用不同的投資規(guī)劃來(lái)籌備養(yǎng)老金。

B

青年人 重在積累

對(duì)青年人來(lái)說(shuō)，養(yǎng)老資金的儲(chǔ)備時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng)，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)，但資金量相對(duì)較少，可選擇較積極的投資方式，積累資金，也積累投資經(jīng)驗(yàn)。

首先，可通過(guò)基金定投積累資金。

其次，購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)。一般來(lái)說(shuō)，壽險(xiǎn)產(chǎn)品的保費(fèi)和投保年齡是成正比的，因此越早購(gòu)買費(fèi)用越低；若是分紅型保險(xiǎn)，青年人比老年人在紅利的分配上也會(huì)更加合算，不妨選擇期繳的方式購(gòu)買保險(xiǎn)，減輕瞬時(shí)支付的資金壓力。

最后，適當(dāng)配置風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，如可嘗試股票、外匯等高風(fēng)險(xiǎn)投資市場(chǎng)，積累投資經(jīng)驗(yàn)，博取高收益。

C

中年人 重在增值

人生進(jìn)入中年后，往往已具備了一定資金實(shí)力和投資經(jīng)驗(yàn)，應(yīng)更注重資產(chǎn)的配置和投資的保值增值，并注意短期、中期、長(zhǎng)期資金的配比。

首先，對(duì)于已經(jīng)擁有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的中年人來(lái)說(shuō)，可以選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品、專屬理財(cái)產(chǎn)品等有一定投資門檻的穩(wěn)健型投資項(xiàng)目，以及一定比例的黃金類資產(chǎn)，使資金保值增值。

其次，做足保障。在社保之外，可以根據(jù)自身情況，考慮購(gòu)買定期壽險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)和住院醫(yī)療保險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品，以增加養(yǎng)老保障。