【案例】

今年30歲的李先生曾在國外留學，去年回國后從事證券投資工作，李太太在醫(yī)院工作。夫妻倆月收入超過5萬元，共有70萬元人民幣和10萬美元外幣存款，現有一套房屋自住，月供1700元，在國外他們還有一套房產空置。夫妻二人均無保險，打算在三年內要寶寶。李先生準備變賣國外的房產提前還貸，然后投資商鋪為孩子將來的教育金和自己的養(yǎng)老金做準備。

【理財分析】

從案例來看李先生與太太的收入頗豐，由于二人均無保險，無論是個人還是家庭均缺乏保障，因此需要一個完善的保險規(guī)劃。

李先生準備將國外房產變賣后償還目前的房貸，這一點從投資角度來講并不合理。李先生目前從事證券投資，風險較大，可以利用現有存款與國外房產變現資金，進行投資組合，以減小單一證券投資風險。在規(guī)劃中李先生計劃投資商鋪作為將來孩子的教育基金，但因為商鋪投資變現能力較差，所以并不是一個很理想的選擇。

在投資規(guī)劃上，李先生可將10萬美元外幣存款進行外匯投資，分散集中投資風險；70萬元的人民幣存款可以根據自身消費水平預留出充足應急資金后，剩余資金合理規(guī)劃保險投資，以便為家庭建起充分的保障；將國外房產變現的資金投資信托業(yè)務，每年可有10%~20%的獲利，用于孩子的教育基金儲備；養(yǎng)老規(guī)劃方面如不考慮通脹因素，退休后，夫妻二人的月收入要不低于目前的80%才能夠保證不影響生活質量，因此建議第一將日常部分投資收益進行養(yǎng)老保險方面投資，第二可以考慮退休后仍繼續(xù)相關投資，如此可有效保證退休后的生活品質。

指導專家：國家高級理財規(guī)劃師畢玉榮本報記者高晨