“第八屆北京國際金融博覽會”于2011年11月30日-12月3日在北京舉行。上圖為中國保險行業(yè)協(xié)會會長金堅(jiān)強(qiáng)。

鳳凰財(cái)經(jīng)訊 2012中國保險業(yè)年度峰會于12月1日在北京舉行。中國保險行業(yè)協(xié)會會長金堅(jiān)強(qiáng)出席峰會并講話。

以下是金堅(jiān)強(qiáng)演講實(shí)錄：

尊敬的張局長，各位嘉賓、各位媒體朋友們，大家下午好！非常高興參加2012中國保險行業(yè)年度峰會。我謹(jǐn)代表中國保險行業(yè)協(xié)會對本次活動的成功舉辦表示熱烈的祝賀。按照組委會的安排，我今天講的題目是加速結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型、提高保險業(yè)可持續(xù)發(fā)展能力。

首先講一下結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的必要性，轉(zhuǎn)型有幾方面的理由。第一保險業(yè)在金融體系中的地位還有待于提高。我國保險業(yè)從1980年恢復(fù)國內(nèi)業(yè)務(wù)以來，經(jīng)歷了一個快速發(fā)展的時期。從保費(fèi)收入的情況看，2011年達(dá)到了1.43萬億元，是1992年的38倍，年均增長達(dá)到了21%。保險業(yè)也成為了我國國民發(fā)展最快的行業(yè)之一。但是我們也應(yīng)該清醒的看到，與金融的其他兩個支柱銀行業(yè)和證券業(yè)相比，保險業(yè)的發(fā)展明顯滯后。從總資產(chǎn)占比情況看，保險業(yè)總資產(chǎn)只占金融總資產(chǎn)的5%。而我們有數(shù)據(jù)表明，經(jīng)合組織國家保險占金融平均比例高大20%。所以保險業(yè)和其他行業(yè)相比地位懸殊，不但使保險的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，社會管理功能和作用得不到充分的發(fā)揮，更重要的是造成金融體系發(fā)展的不平衡。前段時間證監(jiān)會的郭主席和保監(jiān)會項(xiàng)主席在調(diào)侃中還講到，最近資本市場形勢不是很好，郭主席跟項(xiàng)主席說，什么時候中國的保險業(yè)能排到世界第二位，那中國證券市場、資本市場也不會像今天這么困難。所以保險資金現(xiàn)在成為中國資本市場一直主要的力量，從資產(chǎn)的占比來看，我們還是嚴(yán)重的不足。

第二方面，從覆蓋面來看，還需要進(jìn)一步提高。2011年我國保險的深度為3%，保險的密度為人均1062元，與發(fā)達(dá)國家相比，也是相差甚遠(yuǎn)。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，目前發(fā)達(dá)國家保險市場的保險深度已經(jīng)達(dá)到了12%，而密度方面，早在2007年發(fā)達(dá)國家就已經(jīng)達(dá)到2000-3000美金。特別是商業(yè)保險在國家災(zāi)害體系和社會保障體系中的功能、作用還沒有得到充分的發(fā)揮，保險產(chǎn)品單一、同質(zhì)化程度較高、行業(yè)發(fā)展水平和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展、人民生活需求不相適，還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足各種風(fēng)險管理的需要。

第三產(chǎn)品結(jié)構(gòu)需要進(jìn)一步優(yōu)化。我國保險業(yè)粗放發(fā)展的模式還沒有得到根本的改變。仍然停留在跑馬圈地，以保費(fèi)論英雄，以市場份額論英雄的時代。保險產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象還比較嚴(yán)重，未能形成差異化的競爭格局。比如在壽險業(yè)方面還是普遍存在著在產(chǎn)品推銷上往往側(cè)重于投聯(lián)和分紅品種。分紅保險在人身險中的占比程度曾一度高達(dá)80%，在財(cái)險上也是醫(yī)險、車險獨(dú)大。相當(dāng)多的中資公司，車險占財(cái)險業(yè)務(wù)的70%以上，而與社會生活密切相關(guān)的巨災(zāi)保險、農(nóng)業(yè)保險、信用保險、責(zé)任保險等方面保障非常不足，所以產(chǎn)險方面也存在著問題。

第四市場體系、結(jié)構(gòu)上面還需要進(jìn)一步豐富。從目前市場體系來看，2011年，我國成立開業(yè)的保險公司數(shù)量達(dá)到158家，保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)達(dá)到了2554家，基本形成了多種組織形式、多種所有制并存，綜合性公司與專業(yè)性公司，中資與外資公司共同發(fā)展、公平競爭的市場格局。但是我們在一些重要的領(lǐng)域，特別是一些專屬保險領(lǐng)域，還是屬于空白，目前境內(nèi)企業(yè)當(dāng)中僅有中國海洋石油總公司在香港設(shè)立了自保公司。中石油專屬財(cái)產(chǎn)公司今年10月份獲得了監(jiān)管部門的批準(zhǔn)，在新疆籌建。在這方面，在國際上，專業(yè)中專屬的質(zhì)保公司，已經(jīng)成為大型跨國公司風(fēng)險管理的重要方式。全球?qū)I(yè)質(zhì)保公司的數(shù)量已超過5000家，年度保費(fèi)規(guī)模達(dá)到的500億美金。美國前五百強(qiáng)企業(yè)中有近90%以上的企業(yè)擁有自保公司，業(yè)務(wù)占美國工商企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險近三成的份額。中國市場與之相比也是有比較大的差距。

從這四方面的理由，我們覺得中國保險業(yè)下一個發(fā)展階段還要繼續(xù)努力。就此我對保險業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整方面提五點(diǎn)設(shè)想。

第一深度挖掘市場的空間，促進(jìn)財(cái)產(chǎn)保險結(jié)構(gòu)升級。盡快建立符合我國國情的巨災(zāi)保險制度，我國巨災(zāi)損失的發(fā)生，往往是政府逐級財(cái)政撥款，社會捐助救災(zāi)，剩余的損失缺口由受災(zāi)群眾自擔(dān)，存在著風(fēng)險分散、渠道不足、保險機(jī)制作用不充分，財(cái)政壓力較大等問題。在08年的特大洪災(zāi)造成2840億的損失，而保險賠付只有30多個億。2008年汶川地震造成的直接損失8450億中，保險的補(bǔ)償只有10億。所以從這些數(shù)據(jù)來看，整個巨災(zāi)損失中，商業(yè)保險的補(bǔ)償占比非常小。這跟我們國家巨災(zāi)保險制度的缺失是有密切的關(guān)系。根據(jù)數(shù)據(jù)發(fā)布的信息來看，保險賠付占災(zāi)害造成經(jīng)濟(jì)損失比例的統(tǒng)計(jì)數(shù)，2010年全球保險業(yè)承擔(dān)了16.2%的巨災(zāi)損失。美國、歐洲和日本一直是全球保險賠付份額最高的國家和地區(qū)。美國等發(fā)達(dá)國家一般這個比例可以達(dá)到40%左右。為建立巨災(zāi)保險制度是豐富災(zāi)害補(bǔ)償渠道的有效途徑。

第二完善農(nóng)業(yè)保險制度方面，我國農(nóng)業(yè)保險還處于試點(diǎn)的初期階段。當(dāng)然這兩年增長的比例相當(dāng)大，財(cái)政補(bǔ)貼逐年增長幅度非常高。商業(yè)保險公司響應(yīng)國家號召，積極投身于農(nóng)業(yè)、種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、畜牧業(yè)和林業(yè)等農(nóng)業(yè)保險保障的工作，這方面的潛力也是非常巨大的。我們做巨災(zāi)制度課題的時候，根據(jù)中國的國情，最后從地震、農(nóng)村房屋、農(nóng)業(yè)保險三方面入手，這兩年進(jìn)度還是非常可喜的。

第三積極發(fā)展信用保險和責(zé)任保險。隨著我國經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，市場競爭的加劇，企業(yè)面臨著空間的貿(mào)易信用風(fēng)險，信用風(fēng)險的增加將引起信用保險需求的增加，為此保險業(yè)應(yīng)積極研究信用保險服務(wù)，提供符合企業(yè)需求的信用保險產(chǎn)品。同時要大力發(fā)展責(zé)任保險，推行公眾責(zé)任險、安全生產(chǎn)責(zé)任、環(huán)境污染責(zé)任等險種，拓展自身的業(yè)務(wù)范圍，擴(kuò)大責(zé)任保險的市場，將保險機(jī)制引入社會管理，發(fā)揮、促進(jìn)公共服務(wù)創(chuàng)新，維護(hù)社會和諧穩(wěn)定的作用。

在壽險方面積極發(fā)揮商業(yè)保險在養(yǎng)老保障體系建設(shè)中的補(bǔ)充作用。1995年以來，我國已步入了老齡化社會，人口老齡化加速發(fā)展，呈現(xiàn)出老年人口基數(shù)大，增長日益高齡化、空巢化的趨勢，而且是未富先老。2020年預(yù)計(jì)我國老齡人口將達(dá)到2.43億，約占總?cè)丝诘?8%。所以對養(yǎng)老保障體系和醫(yī)療保障體系的建設(shè)將帶來巨大的壓力和挑戰(zhàn)。為此保險業(yè)為積極建立可持續(xù)發(fā)展的社會保險、保障體系代理了契機(jī)。發(fā)揮自身在風(fēng)險保障和長期儲蓄方面的優(yōu)勢，以消費(fèi)者的保障需求為導(dǎo)向，增強(qiáng)產(chǎn)品的損失補(bǔ)償、風(fēng)險保障功能。

第二建立農(nóng)村互助養(yǎng)老方面建功立業(yè)，切實(shí)保障農(nóng)村居民的養(yǎng)老需求。這些年來壽險業(yè)注重城市養(yǎng)老市場發(fā)展的同時，也在開拓農(nóng)村市場。但農(nóng)村市場如何開拓，如何運(yùn)行也是一個新課題。在研究的過程中我們覺得要建立農(nóng)村的互助養(yǎng)老市場。因?yàn)榛ブｋU具有費(fèi)用低、運(yùn)行簡捷的特點(diǎn)。在國際上互助保險也成為農(nóng)村保險服務(wù)體系中被廣泛采用的一種組織形式，并取得了良好的效果。所以我們首先在寧波慈溪試行了互助保險的試點(diǎn)工作，目前還是取得了比較好的效果。針對農(nóng)村養(yǎng)老保險制訂特殊的監(jiān)管政策以及金融和稅收優(yōu)惠政策，使得多層次、多渠道的農(nóng)村養(yǎng)老保險保障體系得到較好的建立。幾千年來，中國人老有所養(yǎng)的愿望才能真正實(shí)現(xiàn)。

第三大力發(fā)展商業(yè)健康保險，保險業(yè)應(yīng)該在商業(yè)健康保險方面積極融入國家醫(yī)療衛(wèi)生體制改革的進(jìn)程，采取有力的措施，加快健康保險業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，積極發(fā)揮重大疾病、保險和長期護(hù)理保險，配合城鄉(xiāng)居民、職工基本養(yǎng)老保障和新農(nóng)合合作醫(yī)療保障體系的建設(shè)，大力開發(fā)各類補(bǔ)充醫(yī)療、疾病保險和私人收入保險等產(chǎn)品。

最近有條重要的新聞我想大家也都看了，這篇新聞讓我感觸很深。11月25日，沈陽飛機(jī)制造廠集團(tuán)董事長羅陽同志去世，我當(dāng)時聽了之后感覺非?？上В?1歲病倒在崗位上。接下來我就想像這些社會精英，他們的健康保障在哪里，他們的家人保障在哪里？可能健康保障，他作為集團(tuán)的董事長，醫(yī)療條件還是不成問題的，但是我們有沒有想過，他去世以后，家人有什么保障？這個問題也是非?，F(xiàn)實(shí)的社會問題。我這里還有一組數(shù)據(jù)，從商業(yè)健康保險支出的占比來看，中國商業(yè)健康保險的支出占全國醫(yī)療總費(fèi)用支出比例只有1.4%，而我們查了一下美國的數(shù)據(jù)，美國要占到商業(yè)保險、醫(yī)療支出33%，可見這個數(shù)字相差距離很大。為此我們應(yīng)該有理由相信，中國的商業(yè)健康保險發(fā)展前景是十分廣闊的。

第四積極發(fā)展再保險市場，實(shí)現(xiàn)再保與直保的協(xié)調(diào)發(fā)展。大家知道再保險市場作為保險市場的重要組成部分，在分散風(fēng)險，擴(kuò)大承包能力方面發(fā)揮著重要的作用，同時在穩(wěn)定經(jīng)營、提升技術(shù)、資本融通和技術(shù)傳導(dǎo)方面，對整個保險業(yè)的發(fā)展都產(chǎn)生著廣泛而深遠(yuǎn)的影響。再保是保險市場的重要組成部分，再保市場繁榮的程度也是衡量一個國家保險市場繁榮程度很重要的指標(biāo)。美國“9.11”事件中國際再保市場承擔(dān)了70%的風(fēng)險。2011年日本發(fā)生大地震，再保株式會社支付的資金占全部損失比例高達(dá)40%-50%。而我國的在報(bào)市場主體單一，市場競爭不充分，承保風(fēng)險能力有限，這些不僅制約了再保險作用的發(fā)揮，也在一定程度上阻礙了直保業(yè)務(wù)的發(fā)展。因此科學(xué)的規(guī)劃和培育再保險市場結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)與國際再保險市場接軌，積極開展國際、國內(nèi)兩級保險市場再保險業(yè)務(wù)，促進(jìn)我國再保險市場和直保市場協(xié)調(diào)發(fā)展，保障我國保險業(yè)整體實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展。

以上是我對中國保險業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的看法，講得不對的地方，歡迎各位專家學(xué)者批評指正。最后衷心祝愿本次峰會取得圓滿成功。謝謝大家！