中鼎相關(guān)入伙計(jì)劃提到的“監(jiān)管銀行”，不過(guò)是將資金放在銀行存管，通商國(guó)銀仍然可以任意劃撥資金，“監(jiān)管銀行”其實(shí)是個(gè)幌子

自稱是旗下員工私售理財(cái)產(chǎn)品的華夏銀行“私售門”事件或許還將持續(xù)發(fā)酵。

《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者從知情人士處獲悉，涉嫌私下銷售相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的銀行理財(cái)經(jīng)理，不僅有華夏銀行員工，還有其他銀行；上海一家第三方財(cái)理公司，亦曾向公眾宣傳、推薦和銷售相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品。

另?yè)?jù)本報(bào)記者調(diào)查，華夏銀行“私售門”的核心主角——通商國(guó)銀資產(chǎn)管理有限公司(下稱“通商國(guó)銀資)，其關(guān)聯(lián)公司曾在去年河南擔(dān)保業(yè)危機(jī)中深陷泥淖，其后才有在北京注冊(cè)投資公司，而通過(guò)銀行渠道銷售理財(cái)產(chǎn)品，斂財(cái)約1.47億元。

12月3日，記者趕到通商國(guó)銀在國(guó)貿(mào)中環(huán)世紀(jì)中心的辦公地點(diǎn)時(shí)，公司已經(jīng)人去樓空。

辦公樓物業(yè)稱，通商國(guó)銀在這里曾用“華夏國(guó)銀”的名義辦公，9月前后搬離出去。而受此丑聞波及的華夏銀行A股股價(jià)，前日則下跌了4.15%。另?yè)?jù)本報(bào)記者了解，在華夏銀行澄清產(chǎn)品為員工私售后，上海銀監(jiān)局已介入此事的調(diào)查。

與此同時(shí)，經(jīng)過(guò)本報(bào)記者采訪梳理，通商國(guó)銀實(shí)際控制人魏辰陽(yáng)、魏小琛等人通過(guò)注冊(cè)多家合伙企業(yè)、涉嫌偽造投資項(xiàng)目、粉飾股權(quán)投資計(jì)劃書等做法斂財(cái)?shù)穆窂揭仓饾u清晰。

投資計(jì)劃書露馬腳

在北京企業(yè)信用信息網(wǎng)可以查出，去年1月，以魏小琛為法人代表的通商國(guó)銀資產(chǎn)管理有限公司注冊(cè)成立后，去年12月，魏小琛又密集注冊(cè)了6家有限合伙企業(yè)，分別為中鼎元豐、中鼎陽(yáng)光、中鼎迅捷、中鼎太和、中鼎寶成和中鼎財(cái)富通航。

上述6家有限合伙企業(yè)也恰恰是通商國(guó)銀開(kāi)始包裝“入伙計(jì)劃”的融資載體，而通商國(guó)銀則是這6家合伙企業(yè)的管理人。

知情人士向本報(bào)記者透露，在上述6個(gè)合伙企業(yè)中，通商國(guó)銀真正使用的只有中鼎財(cái)富和中鼎迅捷兩個(gè)，原計(jì)劃募集2億元，最后完成了約1.47億，而為了把產(chǎn)品銷售出去，通商國(guó)銀對(duì)銷售人員的激勵(lì)高達(dá)5%～7%，重賞之下，必有勇夫。

另?yè)?jù)通商國(guó)銀網(wǎng)站新聞中心去年8月發(fā)布的股權(quán)投資計(jì)劃書，在去年11月至今年1月期間，通商國(guó)銀發(fā)行了“中鼎財(cái)富一號(hào)”、“中鼎財(cái)富二號(hào)”、“中鼎財(cái)富通航”和“中鼎迅捷”四期股權(quán)投資計(jì)劃。

上述四期股權(quán)投資計(jì)劃的計(jì)劃書里均有“監(jiān)管銀行”這一項(xiàng)，“中鼎財(cái)富一號(hào)”“監(jiān)管銀行”為中信銀行股份有限公司，而其余三期股權(quán)投資計(jì)劃的“監(jiān)管銀行”項(xiàng)目中則是空白。

矛盾的是，在投資理財(cái)網(wǎng)站——銀率網(wǎng)，對(duì)“中鼎財(cái)富二號(hào)”股權(quán)投資計(jì)劃介紹表中的“風(fēng)險(xiǎn)控制措施”一欄中，又說(shuō)明“財(cái)產(chǎn)由中國(guó)建設(shè)銀行進(jìn)行單獨(dú)管理”；“中鼎財(cái)富通航”介紹中稱：“財(cái)產(chǎn)由中信銀行進(jìn)行單獨(dú)管理”

另?yè)?jù)業(yè)內(nèi)人士對(duì)本報(bào)記者介紹，常規(guī)的信托融資計(jì)劃會(huì)有托管銀行，后者根據(jù)資金托管協(xié)議來(lái)劃撥資金，有監(jiān)管之責(zé)，但中鼎相關(guān)入伙計(jì)劃里提到的“監(jiān)管銀行”，不過(guò)是將資金放在銀行存管，通商國(guó)銀仍然可以任意劃撥資金，“監(jiān)管銀行”其實(shí)是個(gè)幌子。

資料顯示，同樣在去年12月，魏小琛又在北京注冊(cè)了中鼎富國(guó)投資基金管理有限公司，注冊(cè)資本顯示為5000萬(wàn)元，經(jīng)營(yíng)范圍為非證券業(yè)務(wù)的投資管理、咨詢。

在優(yōu)選理財(cái)某投資研究員看來(lái)，較“通商國(guó)銀”，中鼎富國(guó)的公司名稱增加“基金”概念，為其募資進(jìn)一步提供便利。但目前中鼎富國(guó)是否有在市場(chǎng)上發(fā)行新的理財(cái)產(chǎn)品即成為第二個(gè)“通商國(guó)銀”尚待進(jìn)一步查證。

本報(bào)記者接觸的多位業(yè)內(nèi)人士交叉確認(rèn)，魏小琛是魏辰陽(yáng)的妹妹。在魏小琛注冊(cè)中鼎富國(guó)及一系列中鼎系合伙企業(yè)的同時(shí)，魏辰陽(yáng)在河南鄭州的新通商創(chuàng)業(yè)投資擔(dān)保陷入資金鏈危機(jī)。

發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品為還債

從去年下半年起，河南擔(dān)保行業(yè)危機(jī)山雨欲來(lái)、事件不斷，先后有圣沃、寶銀、寶源等擔(dān)保公司出現(xiàn)到期資金無(wú)法兌付的危機(jī)，河南新通商擔(dān)保也是其中一家。

公開(kāi)資料顯示，新通商控股集團(tuán)成立于2009年，總部位于鄭州市鄭東新區(qū)中央商務(wù)區(qū)，旗下包括新通商房地產(chǎn)、辰陽(yáng)汽車銷售以及通商創(chuàng)業(yè)投資擔(dān)保。在一份媒體宣傳材料中，新通商擔(dān)保2009年下半年近億元的擔(dān)保銷售額，潛伏擔(dān)保額度達(dá)到近20億。

新通商擔(dān)保的法人代表是魏辰陽(yáng)的妻子劉昕。在新通商擔(dān)保的商業(yè)模式中，投資者以月息1.6到1.8分將資金交給新通商擔(dān)?！袄碡?cái)”

但從去年10月起，投資人開(kāi)始無(wú)法正常收到利息，甚至連本金也有“泡湯”風(fēng)險(xiǎn)?？只诺耐顿Y人派出客戶代表與通商共同商談還款計(jì)劃，但約定的還款計(jì)劃卻遲遲未能履行。

另?yè)?jù)一份落款為今年5月8日，控告人為“河南通商創(chuàng)業(yè)投資擔(dān)保有限公司全體客戶”的刑事控告書，至今年4月1日，河南當(dāng)?shù)卣ぷ鹘M協(xié)調(diào)劉昕與客戶代表見(jiàn)面。見(jiàn)面會(huì)上，劉昕稱所欠約4億資金已通過(guò)“金融產(chǎn)品打包融資”的方式全部落實(shí)，只需幾天內(nèi)即可到賬。4月15日，少數(shù)客戶收到了通商擔(dān)保1萬(wàn)元匯款。

上述刑事控告書中亦稱，2012年4月15日，極少數(shù)客戶收到了通商擔(dān)保1萬(wàn)元匯款，經(jīng)統(tǒng)計(jì)證實(shí)，該1萬(wàn)元不按到期日，不按比例，隨機(jī)打給客戶以達(dá)到安撫目的。

優(yōu)選理財(cái)一名投資研究員推測(cè)，通商國(guó)銀之所以在12月底注冊(cè)好幾個(gè)有限合伙企業(yè)，就是想多發(fā)行產(chǎn)品，多募集資金，以此解決河南的資金鏈斷裂問(wèn)題。

而為通商國(guó)銀四期產(chǎn)品均提供了擔(dān)保的北京中發(fā)投資擔(dān)保有限公司經(jīng)辦經(jīng)理亦認(rèn)同上述投資研究員的推測(cè)。其對(duì)本報(bào)記者表示，通商國(guó)銀這次發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的目的就是還債。

“我們?nèi)?shí)地調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，通商國(guó)銀募集的資金并未投進(jìn)商丘市永恒生典當(dāng)行等四家企業(yè)，甚至這幾家企業(yè)的單位公章和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)都是通商國(guó)銀偽造的?！鄙鲜鼋?jīng)辦經(jīng)理說(shuō)。

但截至本報(bào)記者發(fā)稿，上述經(jīng)辦經(jīng)理說(shuō)法并未得到進(jìn)一步的證實(shí)。

中鼎四期投資計(jì)劃書顯示，募集資金將分別投資于商丘市永恒生典當(dāng)行、鄭州新盛博汽車銷售服務(wù)公司、河南云頂文化娛樂(lè)、河南奧鑫汽車銷售四個(gè)項(xiàng)目。四期產(chǎn)品均由中發(fā)擔(dān)保進(jìn)行擔(dān)保。

上述經(jīng)辦經(jīng)理同時(shí)稱，今年下半年，鄭州公安部門介入調(diào)查新通商擔(dān)保集資一事并對(duì)劉昕進(jìn)行監(jiān)視居住，新通商擔(dān)保近90名員工也被要求“協(xié)助調(diào)查”

而新通商擔(dān)保一位離任員工對(duì)本報(bào)記者表示，新通商擔(dān)保在今年4月宣布破產(chǎn)，7月份被公安機(jī)關(guān)立案調(diào)查。也有說(shuō)法稱，魏辰陽(yáng)現(xiàn)在鄭州第一看守所等候調(diào)查。

但對(duì)于新通商擔(dān)保和通商國(guó)銀募集的資金流向何處目前尚無(wú)從知曉。

另外值得注意的是，今年10月，魏辰陽(yáng)因持有廈門旭飛投資的股份超過(guò)其已發(fā)行股份的5%時(shí)未予披露被證監(jiān)會(huì)處以50萬(wàn)元罰款。