本報(bào)記者調(diào)查得知，產(chǎn)品管理方通商國(guó)銀資產(chǎn)管理有限公司可能涉非法集資，目前公安部門(mén)已介入

-本報(bào)見(jiàn)習(xí)記者 肖懷洋 記者 甘玲玉

華夏銀行“私售”事件繼續(xù)發(fā)酵升級(jí)，涉事的這款名為“中鼎財(cái)富投資中心入伙計(jì)劃”的理財(cái)產(chǎn)品牽動(dòng)了相隔近千公里的滬豫兩地?！蹲C券日?qǐng)?bào)》記者了解到，產(chǎn)品管理方通商國(guó)銀資產(chǎn)管理有限公司(下稱“通商國(guó)銀資)可能與非法集資有關(guān)，目前鄭州市警方與鄭州市打擊和處置非法集資領(lǐng)導(dǎo)小組已經(jīng)介入展開(kāi)調(diào)查。

而在上海嘉定區(qū)，華夏銀行與投資者仍然僵持不下。12月4日晚，華夏銀行與投資者在嘉定支行二樓進(jìn)行談判，投資者方面仍然要求拿回本金，而銀行方面則堅(jiān)持等到調(diào)查結(jié)束，再確定所需承擔(dān)責(zé)任。繼3日下午談判告吹之后，第二次談判仍然沒(méi)有結(jié)果。

兩次談判均以破裂告終

中鼎財(cái)富系列產(chǎn)品第一期在今年11月25日到期，因無(wú)法正常兌付，投資者連續(xù)多日聚集到華夏銀行上海嘉定支行門(mén)前要求兌付，并致使12月1日支行暫停營(yíng)業(yè)一天。

到了12月3日，數(shù)十名投資者包車(chē)前往位于陸家嘴的華夏銀行上海分行門(mén)前抗議。當(dāng)天下午華夏銀行上海分行召開(kāi)緊急會(huì)議，隨后以華夏銀行總行副行長(zhǎng)李翔為代表在嘉定支行與投資者溝通協(xié)商。

據(jù)參與談判的投資者稱，銀行方面認(rèn)為要跟有關(guān)部門(mén)協(xié)商后再?zèng)Q定承擔(dān)多少責(zé)任，并承諾兩個(gè)月內(nèi)給出一個(gè)滿意的方案，讓投資者順利過(guò)好春節(jié)。投資者認(rèn)為“空口無(wú)憑”，要求銀行給予書(shū)面承諾。華夏銀行并沒(méi)有接受這個(gè)要求。于是，談判沒(méi)有達(dá)成任何結(jié)果，銀行方面最后提出次日下午4點(diǎn)繼續(xù)協(xié)商。

12月5日，第二次談判直到六點(diǎn)多方才姍姍來(lái)遲。不過(guò)李翔副行長(zhǎng)并未露面，華夏銀行方面是由上海分行陳姓副行長(zhǎng)為代表，投資者方面則推舉了十幾名代表。

談判會(huì)議在嘉定支行二層舉行，除十余名投資者代表參會(huì)以外，還有數(shù)十名投資者在樓下等候?，F(xiàn)場(chǎng)投資者均情緒激動(dòng)，高舉紙牌齊喊“還錢(qián)”。華夏銀行方面認(rèn)為會(huì)場(chǎng)環(huán)境不安全，提出更換會(huì)議地點(diǎn)。會(huì)議僅持續(xù)了不到一個(gè)小時(shí)便不歡而散。

三方各執(zhí)一詞

華夏銀行“私售”事件經(jīng)過(guò)媒體的多日輪番報(bào)道，脈絡(luò)已基本清晰，各方主要的爭(zhēng)執(zhí)在于是否“私售”事以及銀行應(yīng)當(dāng)承擔(dān)多少責(zé)任。

華夏銀行在公開(kāi)聲明中稱，中鼎相關(guān)產(chǎn)品并非華夏銀行發(fā)行，也不是華夏銀行代理銷售。該款產(chǎn)品各當(dāng)事方中沒(méi)有華夏銀行，華夏銀行亦從未與該公司簽訂任何協(xié)議。在這次事件中，銀行前員工濮某牽涉其中，違規(guī)私下參與推介該計(jì)劃，公安部門(mén)已經(jīng)立案。華夏銀行將全力配合公安部門(mén)進(jìn)行調(diào)查，協(xié)助資金追償。

記者了解到，產(chǎn)品的簽約書(shū)上的確沒(méi)有出現(xiàn)華夏銀行的名稱，但投資者卻并不認(rèn)可銀行方面的說(shuō)辭。投資者維權(quán)小組組長(zhǎng)顧女士告訴記者，從介紹產(chǎn)品、提取資金、再到最終簽約，都是由銀行方面一條龍服務(wù)，期間銀行數(shù)名員工參與。記者從現(xiàn)場(chǎng)采訪到的投資者，多位是華夏銀行的VIP客戶，所投資金也都來(lái)自在華夏銀行嘉定支行的存款。

投資者另外還告訴記者，嘉定支行行長(zhǎng)本人也出資300萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)了這款產(chǎn)品，并出示了銀行為推介產(chǎn)品給投資者的一份投資人名單，其中明確注明了支行行長(zhǎng)蔣某及其妹妹是第三期產(chǎn)品的投資人。投資者稱，正是看到連行長(zhǎng)都已入伙才放心購(gòu)買(mǎi)的。記者向華夏銀行求證此事，并未得到回復(fù)。

感到“冤屈”的不僅是投資者，涉事的銀行前員工濮某的丈夫許先生4日也站了出來(lái)。許先生稱，作為客戶經(jīng)理是沒(méi)有權(quán)限去柜臺(tái)轉(zhuǎn)賬、審核產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的；許先生表示已經(jīng)請(qǐng)辯護(hù)律師為濮某討回公道。

記者就此采訪了中銀律師事務(wù)所的江忠武律師，他告訴記者如果真是銀行合法代銷處理起來(lái)倒簡(jiǎn)單，按照合同約定自有人承擔(dān)責(zé)任。但如果是個(gè)別人犯罪的話就要看銀行是否履行了適當(dāng)?shù)谋O(jiān)管責(zé)任，若沒(méi)有，則要根據(jù)銀行的過(guò)錯(cuò)程度承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。而如果是單位犯罪，銀行就要負(fù)全責(zé)。

目前，上海公安局經(jīng)偵總隊(duì)和上海銀監(jiān)局已經(jīng)展開(kāi)調(diào)查。記者在現(xiàn)場(chǎng)看到，經(jīng)偵總隊(duì)對(duì)到場(chǎng)投資者發(fā)放了調(diào)查表，內(nèi)容包括投資者的參與途徑、項(xiàng)目投資情況、實(shí)際損失等信息。

通商國(guó)銀涉嫌非法集資

去年11月至今年1月，通商國(guó)銀共發(fā)行了四期股權(quán)投資計(jì)劃，名稱分別為“中鼎財(cái)富一號(hào)”、“中鼎財(cái)富二號(hào)”、“中鼎財(cái)富通航”、“中鼎迅捷”。投資計(jì)劃書(shū)顯示，四期產(chǎn)品每期募集金額在4000萬(wàn)元左右，預(yù)期收益率在11%-13%之間，自然人投資人認(rèn)購(gòu)金額門(mén)檻為50萬(wàn)元。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這樣一個(gè)有限合伙類股權(quán)投資計(jì)劃性質(zhì)上屬于私募產(chǎn)品。

計(jì)劃書(shū)顯示，普通合伙人通商國(guó)銀作為四期產(chǎn)品的發(fā)行主體和管理人。記者在北京工商局網(wǎng)站查閱登記資料發(fā)現(xiàn)，通商國(guó)銀注冊(cè)地位于北京市豐臺(tái)區(qū)，成立于2011年1月12日，注冊(cè)資本5600萬(wàn)，法定代表人為魏小琛。

然而，有爆料人稱通商國(guó)銀不過(guò)是個(gè)殼公司，幕后老板為河南新通商投資集團(tuán)董事長(zhǎng)魏晨陽(yáng)，發(fā)行的這款理財(cái)產(chǎn)品是為填補(bǔ)此前的擔(dān)保資金短缺。這一說(shuō)法的真實(shí)性尚未得到證實(shí)，不過(guò)在這家號(hào)稱旗下?lián)碛?a target="_blank">金融、地產(chǎn)、汽車(chē)、文化四大事業(yè)部和近20家子公司的集團(tuán)框架下，的確包含了“鄭州新盛博汽車(chē)銷售服務(wù)有限公司”和近河南云頂文化娛樂(lè)投資有限公司”，而這兩家公司恰恰就是該產(chǎn)品第二期和第四期的投向公司。記者試圖聯(lián)系這家“龐大”的集團(tuán)公司，然而所注的多處地址和電話均沒(méi)有音信。

計(jì)劃書(shū)顯示，該產(chǎn)品由中發(fā)投資擔(dān)保有限公司進(jìn)行擔(dān)保。中發(fā)擔(dān)保的工作人員向本報(bào)記者表示，已經(jīng)向警方報(bào)案，具體情況不便透露。

記者聯(lián)系到鄭州市負(fù)責(zé)該案件的辦案警官，對(duì)方也不愿透露具體案情，只是稱“具體情況向鄭州市處置非法集資指揮部了解”

資料顯示，去年10月份多家媒體報(bào)道了河南新通商投資集團(tuán)的擔(dān)保丑聞，向眾多投資者以以月息1.6分到1.8分的高息借款，其中4.3億元左右到期無(wú)法償還。巧合的是，新通商集團(tuán)爆出資金鏈斷裂的時(shí)間正好是中鼎財(cái)富系列產(chǎn)品發(fā)售的前夕。