華夏銀行1.19億元理財產(chǎn)品橫生變故，上億客戶血汗錢一去難返。在華夏銀行嘉定支行的VIP客戶室里，理財經(jīng)理賣出的產(chǎn)品卻被銀行否認。從11月25日至今，營業(yè)廳里的受害客戶們一直等待著……

理財產(chǎn)品恐血本無歸客戶抱團靜坐華夏

“已經(jīng)到期的錢拿不到，天天在這里等，今天已經(jīng)第五天了”，11月30日下午，方蘭坐在華夏銀行嘉定支行營業(yè)廳的角落里，手里攥著一個土黃色的檔案袋，她的身邊還圍繞著跟她相同遭遇的十幾個人。再往外是七八個身著制服的保安，三四名正裝打扮的銀行工作人員穿插其中。

乍一看，沒人知道這里正在發(fā)生什么，只當(dāng)是辦業(yè)務(wù)的人多點而已。但這些天，方蘭一刻也沒閑著，銀行、銀監(jiān)、公安連軸轉(zhuǎn)。手握著當(dāng)初簽的入伙書，擔(dān)心從銀行匯走的幾百萬血汗錢拿不回來。

“(我)一個人也沒這么多錢，都是親戚朋友的錢湊在一起買的，拖了5、6個人”，方蘭回憶道，2011年11月，華夏銀行嘉定支行大堂經(jīng)理徐青將銀行理財經(jīng)理濮婷婷介紹給她。

“第一次買不放心，理財產(chǎn)品那么多”，方蘭告訴21世紀網(wǎng)，“像我們這種歲數(shù)的人，攢這些錢也不容易”，但是理財經(jīng)理說產(chǎn)品是北京開典當(dāng)行的，而且還有擔(dān)保函。

為了打消方蘭的疑慮，在銀行的VIP客戶室里，濮婷婷告訴她，華夏銀行嘉定支行的行長蔣黎也購買了該理財產(chǎn)品。聽到這么一說，方蘭覺得這個產(chǎn)品不會騙人，“就這樣買了第一期”

在方蘭出示的購買者名單中，21世紀網(wǎng)也的確發(fā)現(xiàn)了她提到的華夏銀行嘉定支行行長“蔣黎”的名字。

從方蘭提供給21世紀網(wǎng)的華夏銀行個人結(jié)算業(yè)務(wù)申請憑證可以看到，在2011年11月21日，芳蘭在華夏銀行嘉定支行通過電匯方式，匯了50萬元給中鼎財富在中信銀行北京富力支行的賬戶中。

(方蘭提供的華夏銀行個人結(jié)算業(yè)務(wù)申請憑證)

21世紀網(wǎng)從客戶自行整理的報案材料中了解到，該產(chǎn)品名為“中鼎財富一號股權(quán)投資計劃”，在2011年11月25日成立。規(guī)模為2000萬左右。據(jù)悉，該期產(chǎn)品主要投資于商丘市永恒生典當(dāng)有限公司。按出資額，方蘭的預(yù)期收益為11%。

之后，在理財經(jīng)理濮婷婷的介紹下，方蘭繼續(xù)購買了第二期和第三期。第二期為“中鼎財富二號股權(quán)投資計劃”，在2011年12月21日成立，投資于鄭州新盛博汽車銷售服務(wù)有限公司，資金保管人為建行北京分行。客戶自行整理的報案材料顯示，該計劃募集資金為1000萬元左右。方蘭當(dāng)時購買了110萬元，預(yù)期收益率為12%。

第三期為“中鼎迅捷股權(quán)投資計劃”，于2012年1月10日成立。項目投資于河南省奧鑫汽車銷售有限公司，資金保管人為中行北京分行?？蛻糇孕姓淼膱蟀覆牧巷@示，該計劃規(guī)模為5000萬元左右。按出資額，方蘭的預(yù)期收益為13%(300萬以上級別)。

上述三期產(chǎn)品期限均為1年，通商國銀資產(chǎn)管理有限公司作為普通合伙人/資產(chǎn)管理人，擔(dān)保方均為中發(fā)投資擔(dān)保有限公司。

之后一切都很正常，直至2012年11月23號，方蘭打電話給理財經(jīng)理，詢問11月25日到期的錢何時可以到賬，理財經(jīng)理答曰需再過10天。

12月3日30余名受害客戶聚集華夏銀行上海分行維權(quán)

但是到了11月26日，情況急轉(zhuǎn)直下。下午1點半左右，“(理財經(jīng)理)打電話給我說，中鼎出了點問題”，方蘭急了，但是對方說具體電話里不方便講，讓她到一間賓館會議室，由律師跟她講。

“買的時候不用律師，拿錢的時候為什么要律師了？”方蘭不明白。理財經(jīng)理濮婷婷請來的律師告訴她，買的產(chǎn)品出了點問題，典當(dāng)行關(guān)門了，而濮婷婷也已經(jīng)被銀行開除。

21世紀網(wǎng)嘗試聯(lián)系濮婷婷，電話接通，但卻不是她本人應(yīng)答。電話那頭的男聲表示濮婷婷本人現(xiàn)在“不能接電話”，問及何時才能聯(lián)系到本人，對方則含糊道還要一段時間。

如今一期產(chǎn)品1年期限已到，預(yù)期的高收益已經(jīng)成為泡影，就連本金都有可能血本無歸。方蘭無論如何都無法接受。產(chǎn)品是在銀行買的，她的第一反應(yīng)，就是去找銀行要錢。

500多客戶利益受損華夏辯稱從未代銷

方蘭得知消息后，立即到華夏銀行嘉定支行，卻被告知“中鼎財富投資中心(有限合伙)入伙計劃”并非華夏銀行的理財產(chǎn)品，而華夏銀行亦明確表示從未代銷過該“入伙計劃”

而就在此前，11月26日，客戶通過華夏銀行網(wǎng)上客服系統(tǒng)咨詢“中鼎投資是不是你們銀行的理財產(chǎn)品”，工號hx55489的客服在線回答：“是我行代銷的”

(客服系統(tǒng)截圖)

12月1日，21世紀網(wǎng)多次嘗試登陸客服系統(tǒng)，均顯示“在線客服網(wǎng)絡(luò)通訊故障”

隨后，21世紀網(wǎng)以客戶身份撥打客服電話，客服人員的態(tài)度也相當(dāng)謹慎，問及其是否有代銷信托產(chǎn)品，對方先是含糊承認，后反而詢問客戶是否在上海地區(qū)，得知為上?？蛻艉?，則矢口否認。

顯然，華夏銀行方面撇清關(guān)系的說辭，并不能被客戶接受。

在銀行匯款業(yè)務(wù)操作中，需要包括經(jīng)辦柜員、復(fù)核員、授權(quán)員3名銀行工作人員辦理。不同的銀行在匯款金額上也有不同，此前中國郵政每次匯款限額為5萬元，而中國銀行也是經(jīng)辦柜員只能授權(quán)5萬元匯款，支行行長級別則可以授權(quán)1000萬元的匯款。

“5萬以上就要經(jīng)理授權(quán)的，我們都是幾百萬匯出去的。一億兩千萬的項目，銀行怎么可能不知道，我們的錢都是存在銀行里然后轉(zhuǎn)出去的”，方蘭拿著保留的“結(jié)算業(yè)務(wù)申請憑證”告訴21世紀網(wǎng)。

和方蘭同病相憐的顧忠指著背后的房間說，“就在客戶經(jīng)理那里辦，就在這個房間里，買的時候簽字，把卡給她劃走就行了。現(xiàn)在(到期)，銀行說不是他們賣的”

從客戶報案材料中，21世紀網(wǎng)得知，本次已經(jīng)知曉的涉及人數(shù)已有500余人(正式簽約的大約80人，其他多為集資人)，隨著后續(xù)理財產(chǎn)品到期，人數(shù)或會進一步增加，四期產(chǎn)品規(guī)模合計約有1.19億元。

(受害客戶自行整理的報案材料)

除了給出上述說法，銀行方面還沒有和客戶開展進一步溝通。11月30日中午，21世紀網(wǎng)以客戶身份致電華夏銀行嘉定支行總機，詢問這次風(fēng)波的影響，對方回答道“放心，沒什么事”。而在此之后致電上海分行提出采訪需求時，轉(zhuǎn)出的電話一直無人接聽。

12月1日，本該營業(yè)的華夏銀行嘉定支行貼出一則未經(jīng)蓋章的通知，“進行內(nèi)部裝幀、增添設(shè)備。故此暫停營業(yè)一天”

21世紀網(wǎng)也特別咨詢了上海市律師協(xié)會信托業(yè)務(wù)研究會委員許海波。許律師認為，(銀行)承擔(dān)代銷責(zé)任，一般需要提供相應(yīng)的材料來證明這是銀行的代銷行為。

“如果沒有這樣的直接材料，如果能提供其他間接材料證明該理財經(jīng)理是職務(wù)行為，并直接推薦了該理財產(chǎn)品”。許律師告訴21世紀網(wǎng)，“假定產(chǎn)品配置建議是這個銀行理財經(jīng)理的個人行為，且有證據(jù)證明這個理財經(jīng)理作了誤導(dǎo)性推薦并導(dǎo)致客戶兌付損失，推定其為職務(wù)行為并要求銀行承擔(dān)責(zé)任也是可以探討的?！?文中“方蘭”“顧忠”均為化名)

華夏銀行事件存三大疑點

疑點一：銀行員工為何得以違規(guī)私賣產(chǎn)品

網(wǎng)友“揭幕者”提出質(zhì)疑：“華夏銀行說這并非華夏銀行產(chǎn)品，是理財經(jīng)理私賣別家的信托產(chǎn)品，可見華夏銀行對理財經(jīng)理的管理多混亂?！庇浾吡私獾剑聪嚓P(guān)規(guī)定，銀行員工不允許從事與本職工作無關(guān)的其他金融工作，更不允許在銀行辦公場所從事與該銀行毫無關(guān)系的產(chǎn)品的推銷。該事件中的銀行員工明顯未遵守規(guī)定。

有業(yè)內(nèi)人士向記者反映，目前銀行對內(nèi)部一線員工的管理只注重考核業(yè)績，而忽略對員工行為合規(guī)性的檢查。一線員工的管營銷人員如果不安于本銀行提供的待遇收入，就可能利用銀行員工的身份，瞞著本銀行做一些事情，輕則私自代銷其他公司產(chǎn)品，重則私自吸收客戶資金，投放高利貸，做資金販子。據(jù)銀行內(nèi)部人士反映，每家銀行都按規(guī)定定期對員工行為進行風(fēng)險排查，可是所謂的風(fēng)險排查只是填填表格，甚至是自查。

疑點二：在貴賓室簽約為何沒引起管理人員注意

有業(yè)內(nèi)人士向記者質(zhì)疑，為什么這么長的時間，這么多客戶在銀行貴賓室簽了與該銀行沒有任何關(guān)系的合同，沒有引起管理人員的注意？并且在該銀行員工的陪同下， 多人通過該銀行柜臺將大量款項轉(zhuǎn)到同一賬戶，經(jīng)辦的柜員為什么不遵循可疑交易監(jiān)控的工作原則立即向領(lǐng)導(dǎo)匯報？如果已經(jīng)匯報，會計部門為什么不追查、不制止？對這些問題，當(dāng)事銀行均未通過任何渠道發(fā)表任何聲明。

質(zhì)疑三：銀行關(guān)門做生意是否需要外部監(jiān)管

專家對記者表示，監(jiān)管當(dāng)局為什么也沒有發(fā)現(xiàn)問題，為什么沒有人對私募基金的宣傳和發(fā)售過程進行管理，在銀行購買一個低收益的普通理財產(chǎn)品都要進行風(fēng)險承受能力評估測試，購買私募基金的人難道就不要進行風(fēng)險承受能力評估測試嗎？