11月25日,投資者吳女士(化名)忽然接到電話，被告知一年前她在華夏銀行購買“中鼎財富”系列理財產(chǎn)品的資金回不來了。她急忙趕到購買地——華夏銀行上海分行嘉定支行，此時銀行大廳已聚集了眾多投資者，大家準(zhǔn)備向銀行方面集體討說法。

據(jù)投資者統(tǒng)計的名單，像吳女士一樣的投資者不下80人，他們分批分期購買了前述理財產(chǎn)品后，到期利息和本金得不到兌付。12月3日，華夏銀行發(fā)布聲明稱，中鼎入伙計劃項目管理方是通商國銀資產(chǎn)管理公司，因該“入伙計劃項涉嫌違法，目前公安機(jī)關(guān)已介入。

華夏銀行在聲明中表示，中鼎相關(guān)產(chǎn)品并非華夏銀行發(fā)行，也不是華夏銀行代理銷售。該款產(chǎn)品各當(dāng)事方中沒有華夏銀行，華夏銀行亦從未與該公司簽訂任何協(xié)議。

投資打了水漂

多位投資者向《中國企業(yè)報》記者表示，這款投資產(chǎn)品是在濮婷婷的極力推薦下購買的。35歲的濮婷婷正是華夏銀行嘉定支行高級理財經(jīng)理、個人業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人。她三年前從建行跳槽到華夏銀行，并從建行帶來不少老客戶。

公開資料顯示，通商國銀資產(chǎn)管理有限公司成立于2011年，注冊資金為5600萬，是一家從事投資管理、資產(chǎn)管理有項目投資、經(jīng)濟(jì)信息咨詢等業(yè)務(wù)。其中包括企業(yè)發(fā)展的早期(VC)、成長期與擴(kuò)張期(PE)以及上市前期(IPO)的投資，并提供專業(yè)的金融理財服務(wù)。

去年11月至今年1月，通商國銀共發(fā)行了四期股權(quán)投資計劃，名稱分別為“中鼎財富一號”、“中鼎財富二號”、“中鼎財富通航”、“中鼎迅捷”。公開的投資計劃書顯示：四期產(chǎn)品每期募集金額在4500萬元左右，每期產(chǎn)品均承諾11%—13%的預(yù)期收益率。自然人認(rèn)購金額門檻分50萬元、100萬元和300萬元三檔，相應(yīng)承諾11%、12%和13%三檔預(yù)期收益率。按他們粗略估計，四款理財產(chǎn)品背后的實際投資者可能達(dá)到三四百人。

一位劉姓投資者告訴《中國企業(yè)報》記者，他購買了“中鼎”系列全部四期產(chǎn)品，當(dāng)時還簽了保證書，今年11月25日一期產(chǎn)品到期銀行方不承認(rèn)代售該系列產(chǎn)品。另一名投資者吳女士介紹說：“當(dāng)時看到購買該產(chǎn)品的客戶名單上有銀行行長的名字，我才放心買的，前后一共買了上百萬的產(chǎn)品。

吳女士說，按銷售時的宣傳介紹，本次理財產(chǎn)品投資時間短，回報率高，投資50萬至100萬產(chǎn)品的回報率為11%，投資100萬至300萬的回報率為17%，又簽下投資擔(dān)保函。很多投資者都現(xiàn)從其他銀行取款投資華夏銀行的此款產(chǎn)品，而投資人甚至?xí)訂T親戚朋友湊錢買。按照投資人的介紹，這一模式被稱為“拖拉機(jī)。

有投資者告訴《中國企業(yè)報》記者，這款投資產(chǎn)品起步價50萬元，由于面對的都是華夏銀行高端客戶，因此銀行的服務(wù)極好，大堂經(jīng)理多次請投資人到銀行的VIP室洽談，營業(yè)員提供一條龍服務(wù)，甚至安排食宿。投資人同意購買后，需要做的只是在購買協(xié)議上簽字。

“沒想到多年的積蓄收不回來了。為了找華夏嘉定支行討說法，我們已經(jīng)有9天沒有吃好睡好?！币晃煌顿Y者對《中國企業(yè)報》記者表示，華夏銀行告訴他們，只能等公安機(jī)關(guān)調(diào)查結(jié)論。

12月3日，華夏銀行副行長李翔及上海分行有關(guān)責(zé)任人與10位代表進(jìn)行了2小時的對話，華夏銀行方面表示，將在兩個月內(nèi)與投資方商談解決方案，投資者中有人同意給出銀行解決時間，但部分投資者要求立即解決。當(dāng)投資者向華夏銀行提出只要本金不要利息并作出書面承諾時，卻遭到了銀行方的拒絕。

躲在陰影中的通商國銀

通商國銀此次發(fā)行的“中鼎入伙計劃”事實上是一種“有限合伙私募基金”，這種基金有別于傳統(tǒng)的私募股權(quán)投資基金——投資人認(rèn)購門檻低，名為投資、實為借貸，并向投資人承諾固定回報；同時其也區(qū)別于信托產(chǎn)品，即并未經(jīng)過信托公司的發(fā)行平臺，少了一層風(fēng)險把控。

為了將此類產(chǎn)品銷售出去，產(chǎn)品發(fā)行方往往以高額渠道費做激勵，將產(chǎn)品賣給風(fēng)險承受能力較低的投資者，而信譽度較高的商業(yè)銀行成為銷售渠道首選。

通商國銀公開投資計劃書顯示，四期產(chǎn)品均由中發(fā)擔(dān)保進(jìn)行擔(dān)保。12月3日，“中鼎財富”系列理財產(chǎn)品擔(dān)保方——中發(fā)擔(dān)保新聞發(fā)言人張女士告訴《中國企業(yè)報》記者，通商國銀與投資者簽訂的合同所蓋公章為私刻印章，在中發(fā)擔(dān)保與通商國銀合作之際，擔(dān)保方被告知此次理財產(chǎn)品為華夏銀行方的代銷，當(dāng)時的一些宣傳資料可以證明。中發(fā)擔(dān)保一直想找到資金實際使用方，發(fā)現(xiàn)實際控制人魏辰陽現(xiàn)已被刑拘。中發(fā)擔(dān)保在得知通商國銀在北京的辦公地點早已無人辦公后報案。

據(jù)北京企業(yè)信用信息網(wǎng)的信息，去年1月，以魏小琛為法人代表的通商國銀資產(chǎn)管理有限公司注冊成立后，又密集注冊了6家有限合伙企業(yè)，分別為中鼎元豐、中鼎陽光、中鼎迅捷、中鼎太和、中鼎寶成和中鼎財富通航，均由通商國銀管理。如此短時間內(nèi)注冊大量企業(yè)，動機(jī)令人生疑。

但據(jù)報道，中鼎系列入伙計劃的資金實際使用人魏辰陽，魏小琛是魏辰陽的妹妹。河南籍商人魏辰陽，曾因為金融詐騙罪做過7年牢獄。據(jù)財新網(wǎng)報道，2011年10月，首期中鼎產(chǎn)品發(fā)行之前，其旗下通商擔(dān)保已出現(xiàn)數(shù)億元窟窿，無法向投資者兌付本息。2012年4月，魏辰陽又因操縱關(guān)聯(lián)賬戶、超比例持股未披露而遭到中國證監(jiān)會的行政處罰。目前，其因涉嫌非法集資被河南省鄭州市警方立案調(diào)查。

中發(fā)擔(dān)保一位負(fù)責(zé)人在接受媒體采訪時稱，中鼎系列四期入伙項目所募集的1.19億元未按合同用于相關(guān)項目，一期項目的2850萬本應(yīng)投入永恒生典當(dāng)行股權(quán)，但錢到賬后就被通商國銀轉(zhuǎn)走。二期項目投向的公司是馬自達(dá)4S店，但融完資公司就倒閉了。三期項目的7890萬本應(yīng)投向奧迪4S店，但奧迪4S店的股東簽名全是假的。四期俱樂部的資金本應(yīng)用于裝修，但也沒有用到項目上。

公開資料顯示，中發(fā)投資擔(dān)保有限公司于2006年成立，注冊資本3.2億元。公司主要股東為建銀(北京)經(jīng)濟(jì)擔(dān)保有限公司，北京福元投資有限公司。2009年擔(dān)保額為62，641萬元，新增擔(dān)保額為88，367萬元。

按張女士的觀點，擔(dān)保公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。

監(jiān)管漏洞

從目前調(diào)查事實來看，華夏銀行嘉定支行銷售的這一投資產(chǎn)品未在總行報備，更未按程序報監(jiān)管部門審批、報備，這是華夏銀行總行對外一直否認(rèn)這四款理財產(chǎn)品是該行代銷的原因所在。

有關(guān)人士稱，“華夏涉及中鼎一事讓監(jiān)管層非常惱火，甚至引發(fā)投資者對中資銀行發(fā)售的理財產(chǎn)品不信任危機(jī)，此次事件也能暴露出銀行的部分內(nèi)控管理失效因素。

據(jù)調(diào)查，濮婷婷銷售了90%的金額，所以這也是華夏銀行對其追責(zé)的原因。但濮婷婷的丈夫許某在接受《中國企業(yè)報》記者采訪時表示，“產(chǎn)品銷售期長達(dá)半年，不是偷偷銷售。如果這不是支行行為，至少也是集體行為?！痹S先生稱，2011年濮婷婷從一位長期合作的信托公司處了解到這一項目，便告訴支行行長蔣黎，蔣黎認(rèn)為該項目不錯，四期入伙計劃共1.19億元的實際募集總額中，有1000多萬元是其他四名員工銷售，余下的是濮婷婷銷售的。

根據(jù)許先生介紹和投資者提供的資料，支行行長蔣黎在第一期和第三期產(chǎn)品中共投資170萬元，并介紹自己妹妹和客戶購買了該計劃。濮婷婷也向家人推薦了這個產(chǎn)品，其親戚朋友共投入了數(shù)百萬元到一、三期四期產(chǎn)品中。

許先生向《中國企業(yè)報》記者透露：“華夏銀行方面在聲明濮婷婷私售銀行理財產(chǎn)品的聲明后，清空了事發(fā)之前濮婷婷的個人辦公室，粉碎了其中文件，包括個人榮譽，業(yè)務(wù)文件等?！贬槍Υ耸?，許先生以侵犯私人財產(chǎn)為由，已向警方報案。

截至記者發(fā)稿前，上海警方正在與每個投資者談話，展開進(jìn)一步的調(diào)查。只有調(diào)查結(jié)果出來后，上海銀監(jiān)局才會采取監(jiān)管行動。