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    蘇浙魯川或推養(yǎng)老金入市 業(yè)界憂市場難容數(shù)十萬億資金

    2012年12月23日 06:47
    來源:中國經(jīng)營報(bào) 作者:夏欣

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    一組來自世界銀行的統(tǒng)計(jì)數(shù)字可以提供佐證:養(yǎng)老金儲備占GDP比例,最高是挪威,為83%左右,日本為25%,美國為15%,中國僅約占2%左右。如果把“三支柱”養(yǎng)老體系(含個(gè)人養(yǎng)老儲蓄)相加,差距更大。2011年,美國共有養(yǎng)老金17.9萬億美元,比當(dāng)年美國經(jīng)濟(jì)總量(15萬億美元)還多出近3萬億美元。

    近日,《中國經(jīng)營報(bào)》記者從多位基金經(jīng)理處獲悉,全國社保基金已經(jīng)基本完成了針對社保管理人的投資方案招標(biāo),并撥付資金進(jìn)入新設(shè)立的投資組合。與此同時(shí),廣東省社?;鸸芾砭志珠L林白樺公開表示,廣東1000億元養(yǎng)老金已經(jīng)在3個(gè)月前全部到位,并委托社?;疬M(jìn)行投資,這些資金主要來自于廣東省七個(gè)地區(qū)個(gè)人賬戶結(jié)余的基金。

    今年3月,國務(wù)院批準(zhǔn)了全國社會保障基金理事會委托投資廣東省城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)結(jié)存資金1000億元,委托投資期限暫定兩年。繼廣東率先試點(diǎn)之后,江蘇、浙江、山東和四川可能成為2013年養(yǎng)老金入市試點(diǎn)省份。而在此之前,養(yǎng)老金只能用于購買國債或存銀行。

    自一年前,證監(jiān)會主席郭樹清和全國社保基金理事會理事長戴相龍大力倡導(dǎo)養(yǎng)老金入市,終于在漫長的等待中,迎來了養(yǎng)老金入市的跡象。

    養(yǎng)老金收不抵支

    近年來,無論是企業(yè)年金還是社?;鸬氖袌龌顿Y運(yùn)作收益都相當(dāng)可觀。來自人保部的數(shù)據(jù)顯示,截至今年9月份,積累的企業(yè)年金結(jié)余資金已經(jīng)達(dá)到4400億元人民幣。企業(yè)年金的收益率是4.1%;全國社?;鹌骄昊找媛?.4%,均高于目前一年期定期存款利率(3%)。

    反觀由地方管理的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金,由于只能存入財(cái)政專戶,扣除通貨膨脹率,十年年均收益率為負(fù)數(shù)。根據(jù)國家審計(jì)署今年8月發(fā)布的全國社會保障資金審計(jì)結(jié)果,從2011年底,企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金結(jié)余形態(tài)分布看,活期存款、定期存款和其他形式分別占31.37%、63.65%和4.98%。

    為此,全國社會保障基金理事會理事長戴相龍建議,可以按一定比例將中央財(cái)政當(dāng)年超收部分撥增全國社?;?;可以將中央企業(yè)國有資本預(yù)算收入一定比例撥歸全國社?;?。

    此外,對于個(gè)人賬戶部分的投資,戴相龍建議可由國務(wù)院制定《個(gè)人賬戶資金投資運(yùn)營辦法》,由省級政府有關(guān)部門集中委托投資,并對個(gè)人承諾略高于年均通貨膨脹率的投資收益等個(gè)人賬戶的資金積累到一定數(shù)額以后,再改進(jìn)個(gè)人賬戶資金的委托投資運(yùn)營問題。

    不過,對于養(yǎng)老金的市場化運(yùn)作,業(yè)界也有一個(gè)擔(dān)憂,中國資本市場是否能容納得了數(shù)十萬億的養(yǎng)老金資金量。

    此前,世界銀行報(bào)告稱,短時(shí)間內(nèi)中國資本市場很難容納幾十萬億元人民幣巨大規(guī)模的積累基金?!叭绻麤]有戰(zhàn)略性部署適度推進(jìn)的話,中國的資本市場甚至將來養(yǎng)老基金的保值增值將是一個(gè)巨大問題。”中國社科院民族學(xué)與人類學(xué)研究所所長王延中對此深表擔(dān)憂。

    在巨大的養(yǎng)老金缺口尚未解決的同時(shí),部分地區(qū)養(yǎng)老金收不抵支的情況卻日益惡化。

    12月17日,中國社科院世界社保研究中心發(fā)布的報(bào)告顯示,2011年基本養(yǎng)老保險(xiǎn)收不抵支的省份有14個(gè),收支缺口高達(dá)767億元;個(gè)人賬戶空賬額繼2007年突破萬億元大關(guān)后,再次突破2萬億元。

    財(cái)政壓力的劇增正在倒逼中國養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的改革。其中,養(yǎng)老保雙軌制”(指企業(yè)和機(jī)關(guān)事業(yè)單位兩種不同的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度)或?qū)⒃谠圏c(diǎn)改革方案公布五年之后首度破冰。

    人力資源和社會保障部(下稱人保部)副部長胡曉義近日在接受新華社記者采訪時(shí)表示:養(yǎng)老“雙軌制”終將合并統(tǒng)一,下一步將實(shí)現(xiàn)企業(yè)與機(jī)關(guān)事業(yè)單位各項(xiàng)社會保險(xiǎn)制度的有效銜接,實(shí)現(xiàn)新老制度的平穩(wěn)過渡。

    顯性債務(wù)VS隱性債務(wù)

    一個(gè)不容小覷的事實(shí)是,雖然基本養(yǎng)老保險(xiǎn)收不抵支的省份數(shù)量越來越少,但是窟窿卻越來越大。

    《中國養(yǎng)老金發(fā)展報(bào)告2012》(以下簡稱《報(bào)告2)顯示:如果剔除財(cái)政補(bǔ)貼,中國城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)2011年收不抵支的省份為14個(gè),較去年有所減少,但是收支缺口卻高于2010年的679億元,達(dá)到767億元。

    與此同時(shí),在2011年短短的一年時(shí)間內(nèi),中國養(yǎng)老金個(gè)人賬戶空賬額(統(tǒng)籌賬戶挪用個(gè)人賬戶的部分)又增加了近5000億元,達(dá)到2.2萬億元。

    這只是顯性債務(wù)。在中國社科院世界社保研究中心主任鄭秉文看來,比這更可怕的是另外兩個(gè)巨大的隱性債務(wù)。

    今年6月,一則“到2013年,中國養(yǎng)老金的缺口將達(dá)到18.3萬億元”的消息引發(fā)軒然大波。由中國銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家曹遠(yuǎn)征、德意志銀行大中華區(qū)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家馬駿牽頭的研究團(tuán)體預(yù)測:到2013年,中國養(yǎng)老金的缺口將達(dá)到18.3萬億元”

    這與測算的數(shù)據(jù)相距甚遠(yuǎn),人保部預(yù)測,到2025年中國城市養(yǎng)老金的缺口只有6萬億元。

    另一巨大的隱形債務(wù)是個(gè)人賬戶的債務(wù)?!叭绻~戶所有人的壽命預(yù)期超過平均預(yù)期壽命,統(tǒng)籌基金就得無償支付個(gè)人賬戶養(yǎng)老金?!?鄭秉文表示。

    即便按測算的6萬億元養(yǎng)老金的缺口也是國家財(cái)政無力承受之重。而養(yǎng)老金制度在財(cái)政上是否具有“可持續(xù)性”是十八大要建立一個(gè)“更可靠的社會保障制度”之重要前提。

    據(jù)全國人大常委會法工委副主任信春鷹調(diào)研發(fā)現(xiàn),有的地方已經(jīng)開始從銀行貸款來支付社保?!斑@是一種很危險(xiǎn)的情況?!?信春鷹在2012社會保障國際論壇上表示:“養(yǎng)老保險(xiǎn)過度依賴公共財(cái)政遲早會遇到可持續(xù)的問題。

    目前,中國養(yǎng)老保險(xiǎn)體系共有三大支柱:社會基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金、社保儲備資產(chǎn)。

    雖然三大支柱健全,但是“每一條腿”都有一些問題?;A(chǔ)養(yǎng)老保險(xiǎn)有2.2億空賬和767億資金缺口;企業(yè)年金的投資范圍狹窄,政策未完善;社保儲備資產(chǎn)不夠強(qiáng)大。

    2011年社?;饡芾淼幕鹳Y產(chǎn)總額為8688.20億元,“也就是1000億美元多一點(diǎn),占GDP的比例、占資本市場規(guī)模的比例與發(fā)達(dá)國家相比差距太懸殊?!编嵄姆Q。

    一組來自世界銀行的統(tǒng)計(jì)數(shù)字可以提供佐證:養(yǎng)老金儲備占GDP比例,最高是挪威,為83%左右,日本為25%,美國為15%,中國僅約占2%左右。如果把“三支柱”養(yǎng)老體系(含個(gè)人養(yǎng)老儲蓄)相加,差距更大。2011年,美國共有養(yǎng)老金17.9萬億美元,比當(dāng)年美國經(jīng)濟(jì)總量(15萬億美元)還多出近3萬億美元。

    寄望第二三支柱

    中國社會科學(xué)院副院長李揚(yáng)表示,從“可持續(xù)”上看,基本養(yǎng)老保險(xiǎn)短期支付壓力不大,但未來財(cái)務(wù)狀況堪憂。

    目前,業(yè)界呼吁養(yǎng)老金盡快大規(guī)模入市的聲音強(qiáng)烈,但除了在資本市場上展開適當(dāng)?shù)耐顿Y外,上述《報(bào)告》認(rèn)為,解決半數(shù)省份收不抵支的出路在于全國統(tǒng)籌。鄭秉文認(rèn)為,在不考慮財(cái)政貼補(bǔ)的情況下,提高養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的統(tǒng)籌層次,是解決收不抵支的根本途徑。

    然而,一個(gè)殘酷的事實(shí)是:“盡管理論上現(xiàn)在養(yǎng)老保險(xiǎn)已經(jīng)做到了省級統(tǒng)籌,實(shí)際上,我們離這個(gè)目標(biāo)差距還很遠(yuǎn)。”信春鷹表示。

    “如果上升到全國統(tǒng)籌層面,不僅要重新設(shè)計(jì)養(yǎng)老制度,還要重新設(shè)計(jì)財(cái)政制度,尤其是各級政府之間的財(cái)政關(guān)系?!崩顥罘Q,這是一個(gè)非常大的問題。

    按照“十二五”規(guī)劃綱要的要求,在全面落實(shí)基本養(yǎng)老金省級統(tǒng)籌的同時(shí),要研究制定基礎(chǔ)養(yǎng)老金全國統(tǒng)籌的思路和方案。

    人保部此前打算延長退休年齡,緩解財(cái)政支出壓力。

    然而,推遲養(yǎng)老金領(lǐng)取年齡對養(yǎng)老金缺口所起的作用并不大。中國社科院世界社保研究中心做過測算,我國退休年齡每延遲一年,養(yǎng)老統(tǒng)籌基金可增長40億元,減支160億元,每年減緩基金的缺口只有200億元。

    在財(cái)政缺口、個(gè)人空賬日益嚴(yán)重的大背景下,從基本養(yǎng)老制度的發(fā)展去解決問題顯然不夠,必須通過完善第二支柱企業(yè)年金,擴(kuò)充第三支柱去解決基本養(yǎng)老保險(xiǎn)資金的不足和基本養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇偏低的問題。

    企業(yè)年金作為我國養(yǎng)老保險(xiǎn)的第二條腿,基礎(chǔ)還比較薄弱,發(fā)展相對緩慢。然而,由于缺乏適合的稅收優(yōu)惠計(jì)劃,第二支柱在中國發(fā)展緩慢。

    《報(bào)告》認(rèn)為, 從參保職工人數(shù)增長上看,建立企業(yè)年金的職工人數(shù)從2010年的1335萬人增長到2011年的1577萬人。雖然有所增長,但近年來,企業(yè)年金面臨發(fā)展趨緩的困境。

    2005年~2011年,企業(yè)年金參保人數(shù)僅占基本養(yǎng)老保險(xiǎn)參保人數(shù)的5%左右,基金規(guī)模僅占基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的20%左右。

    與此形成鮮明對照的是,美國2010年底401(K)金養(yǎng)老金規(guī)模達(dá)到3.1萬億元,占GDP的21%,占美國養(yǎng)老金總資產(chǎn)的31%。

    “稅收優(yōu)惠激勵不足和針對中小企業(yè)而設(shè)計(jì)的計(jì)劃發(fā)展滯后,是導(dǎo)致企業(yè)年金發(fā)展過慢的兩個(gè)重要原因。這也造成了我國養(yǎng)老金制度必須高度依賴基本養(yǎng)老金的尷尬現(xiàn)象?!崩顡P(yáng)表示,如果沒有大的政策出臺,很難指望企業(yè)年金在人口老齡化越來越嚴(yán)重的未來幾十年中擔(dān)負(fù)構(gòu)建多支柱養(yǎng)老保障體系的重任。

    “企業(yè)年金經(jīng)過六年多的發(fā)展,走到今天,稅收無疑已經(jīng)成為年金發(fā)展的瓶頸?!比吮2炕鸨O(jiān)督司副司長張浩稱:從國際慣例來說,任何一個(gè)國家的第二支柱企業(yè)年金都是在國家政策的支持下發(fā)展起來的?!拔覀兿M杲鸬亩悆?yōu)政策最終能夠出臺?!比吮2恳恢痹谂ν苿哟耸?。

    [責(zé)任編輯:hezl] 標(biāo)簽:養(yǎng)老金入市 企業(yè)年金 養(yǎng)老金制度 
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