銀監(jiān)會逾期貸款口徑“擴(kuò)容”中小企業(yè)償債能力臨考
每經(jīng)記者 楊井鑫 發(fā)自北京
在銀行紛紛將信貸投向中小企業(yè)的同時,監(jiān)管層也在通過各種途徑強化對銀行貸款質(zhì)量的監(jiān)管。據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解,銀監(jiān)會在最近擴(kuò)大了逾期貸款的監(jiān)測口徑,將欠息90天的貸款納入到逾期貸款的統(tǒng)計中。
分析人士稱,去年下半年,大部分商業(yè)銀行的逾期貸款都持續(xù)上升,引起了監(jiān)管部門的重視。銀監(jiān)會希望擴(kuò)大逾期貸款的監(jiān)測口徑來更準(zhǔn)確地加強對未來逾期貸款規(guī)模信息的掌握。
欠息90天即納入統(tǒng)計 /
“逾期貸款的統(tǒng)計確實在做一個調(diào)整?!币患覈写笮腥耸吭诮邮堋睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時表示,這是監(jiān)管層的統(tǒng)一規(guī)定,銀行內(nèi)部已經(jīng)在執(zhí)行。
據(jù)該人士介紹,在新的統(tǒng)計數(shù)據(jù)中,90天都沒有償息的貸款企業(yè)或個人也算作是逾期貸款?!耙话銇碚f,超過3個月都沒有付息的貸款,逾期的風(fēng)險就已經(jīng)非常大了。這種統(tǒng)計的方式也是合理的,更能夠表現(xiàn)出銀行貸款的質(zhì)量。
一家股份制銀行信貸員告訴記者,銀行利息只是占到企業(yè)貸款中的很小一部分。一般而言,針對小企業(yè)的流動資金貸款采取按季付息或按月付息。如果企業(yè)3個月都不能拿出資金來還利息,銀行對于本金的收回就更難了。
“在此前,銀行也可能會和企業(yè)商量,在貸款到期之前將貸款展期或者‘借新還舊’規(guī)避本期的不良。從銀行的逾期數(shù)據(jù)上來看,這個現(xiàn)象表現(xiàn)得并不明顯。擴(kuò)大了逾期貸款的口徑之后,這能提前讓銀行掌握到情況。”上述信貸員稱。
另外,據(jù)記者了解,銀行逾期貸款監(jiān)測口徑的擴(kuò)大并不會將尚未到期的貸款計入到央行的征信系統(tǒng)。
信貸質(zhì)量擔(dān)憂 /
繼銀行業(yè)息差收窄之后,各商業(yè)銀行紛紛加大了對中小企業(yè)的信貸投入。然而,在去年下半年,銀行中小企業(yè)的不良貸款率不斷上升,逾期貸款增加,貸款的風(fēng)險逐漸暴露出來。
據(jù)了解,銀監(jiān)會擴(kuò)大逾期貸款口徑也是去年下半年籌備出臺的,其目的就是強化銀行信貸資產(chǎn)的監(jiān)管。
“2013年銀行資產(chǎn)風(fēng)險可能存在較大的壓力,尤其是一些房地產(chǎn)行業(yè)、鋼鐵行業(yè)、勞動密集型行業(yè)中的中小企業(yè)貸款,逾期和形成不良的可能性很大?!币患易C券公司銀行分析師表示。
該分析師對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示,一些企業(yè)貸款在逾期時都會選擇展期或者“借新還舊”,將風(fēng)險延后。但是,這個風(fēng)險積聚也并不能完全解決問題。
莫尼塔最新的一份調(diào)研報告稱,銀行的逾期貸款風(fēng)險將被延期到今年的二季度。但是,經(jīng)過該公司對銀行的調(diào)研,目前不少銀行的逾期貸款已經(jīng)止增。而中小企業(yè)的信貸需求逐漸回暖,銀行在貸款利率的定價上也有了明顯的提高。
據(jù)渣打銀行的統(tǒng)計數(shù)據(jù),中小企業(yè)銀行貸款的利率上浮明顯,有上浮的企業(yè)比例從一季度的22.7%上升至四季度的44.6%。
“無論是監(jiān)管層還是銀行,在今年都對風(fēng)險會加強防范。”建行相關(guān)人士稱,建行對企業(yè)貸款的風(fēng)險控制一般是整個流程。從貸前的檢查、貸后的檢查以及所有風(fēng)險控制的指標(biāo)體制都是能夠降低銀行貸款風(fēng)險的。
該人士稱,中小企業(yè)的風(fēng)險要稍高于大企業(yè)。從目前情況看,新增信貸的下滑已成趨勢,今年中小企業(yè)銀行信貸的還款將對雙方都是考驗。
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