新年伊始，中國郵政儲蓄銀行(下稱“郵儲行”)有兩件大事有了回音。

首先是該行行長陶禮明在去年6月份被調(diào)查后，于近期正式被批捕。而在陶禮明被調(diào)查的期間，行長一職被空懸半年，一直由第一副行長呂家進主持工作。

1月17日傳出第二件大事，呂家進不日將“轉(zhuǎn)正”，正式出任空缺的行長一職，那么相應的會引起一連串人事變動。

有業(yè)內(nèi)人士分析此次人事變動，能為郵儲行變革帶來的“新風”有限。“在中國郵政集團的強勢控制下，郵儲行向商業(yè)銀行的完全轉(zhuǎn)型道路并不平坦，這次變動的相關(guān)高管，大多數(shù)都是郵政局背景，鮮有銀行從業(yè)經(jīng)歷，他們對銀行能有多少理解？我持懷疑態(tài)度?！币晃汇y行戰(zhàn)略研究人士表示。

傳副行長呂家進轉(zhuǎn)正

據(jù)郵儲行內(nèi)部人士透露，行長任命已經(jīng)完成，呂家進正式“轉(zhuǎn)正”，成為郵儲行真正的一把手。

消息稱，任命是在1月14日下達的。此前，有關(guān)人事變動的公示文件已經(jīng)張貼在郵儲行大廳內(nèi)。

據(jù)了解，個人金融業(yè)務、信貸業(yè)務、渠道管理等部門是郵儲行最重要部門，而這些部門一直由呂家進掌管。

相應的，在呂家進升任后，原第二副行長李財林將任第一副行長，李財林此前分管會計核算、人力資源、信息科技建設(shè)和管理等部門工作；原第三副行長姚紅則將出任第二副行長，此前姚紅負責代理托管、資金營運、國際業(yè)務、辦公室等部門的工作。

此外，還有消息稱，按照郵儲行高層“一正五副”的安排，郵儲行總行將另外從三家省分行調(diào)任三位分行行長擔任總行副行長，他們分別是北京分行行長徐學明、黑龍江省分行行長曲家文和廣東省分行行長邵智寶。

據(jù)了解，自郵儲行2007年正式掛牌時這三位新晉副行長都已開始擔任相應職務。

資料顯示，徐學明，自1988年8月大學畢業(yè)后，在當年11月開始從事郵政儲蓄工作，1995年4月?lián)伪本┼]政儲匯局局長助理并兼任綠卡中心主任，從2007年3月21日郵政實行政企分開，到2007年11月28日郵儲銀行北京分行掛牌成立，他在郵儲行的職位經(jīng)歷了北京市郵政管理局副局長、北京市郵政公司副總經(jīng)理到郵儲銀行北京分行行長的變化。

而郵儲行廣東省分行則是該行設(shè)立的第一家省級分行，邵智寶擔任廣東省分行行長，廣東省分行的建立從某種意義上說標志著郵儲行全國分支機構(gòu)組建工作的全面啟動。

2007年12月27日，郵蓄行黑龍江省分行掛牌成立，曲家文任黑龍江分行行長。

但是，對于這三位副行長的具體業(yè)務分管情況，目前還沒有明確說法。

做業(yè)務“不動腦子”

郵儲行在發(fā)展道路上目前還有很多障礙，但當前最大的障礙莫過于中國郵政集團。

郵儲行于2007年3月20日正式掛牌成立，是在改革郵政儲蓄管理體制的基礎(chǔ)上組建的商業(yè)銀行，2012年2月27日，郵儲行公告稱，郵儲行正式依法整體變更為中國郵政儲蓄銀行股份有限公司。

可以說，郵儲行脫胎于郵政體系，因此在其身上與郵政體系有著千絲萬縷的聯(lián)系，其業(yè)務發(fā)展也深受影響。

郵儲行的前身——郵政儲蓄的業(yè)務單一，向來“只存不貸”。而改制為商業(yè)銀行后的郵儲行在貸款業(yè)務方面仍有一些限制，比如單筆貸款額度不能超過2000萬元等，導致郵儲行坐擁大量存款。

數(shù)據(jù)顯示，截至2012年10月底，郵儲銀行存款余額超過4.5萬億元，居全國銀行業(yè)第五，資產(chǎn)總規(guī)模突破4.7萬億元，排名全國第六。而其存貸比則多年徘徊在20%上下。比如，2010年的存貸比為16.7%，僅較2009年提高1.04%。

在其他商業(yè)銀行為75%存貸比的限制大傷腦筋，每逢年末、季末時點都瘋狂攬儲時，郵儲行卻因只有20%左右的存貸比，看著大量存款發(fā)愁。

為了解決這些閑置資金，同業(yè)拆借和銀團貸款是郵儲行釋放這些資金的重要通道。

郵儲行在做同業(yè)拆借時，為了能讓閑置資金運轉(zhuǎn)起來，對低于市場的價格也愿意接受。

據(jù)媒體報道，郵儲行對同業(yè)利率要求非常低，即便僅為市場利率的1/3也能接受。

“其實從這點也可看出郵儲行在業(yè)務上不動腦子，總想像過去那樣坐享其成。守著海量級的零售客戶，卻抱怨沒有大客戶、資金沒出路，不肯自己多去開發(fā)新渠道?；具€是老郵儲時期的思路?！鼻笆鲢y行戰(zhàn)略研究人士說。

業(yè)務創(chuàng)新乏力，和人有直接關(guān)系。

郵儲行的管理人員大多都是郵政背景，缺乏豐富的金融經(jīng)歷，對于銀行的治理效果也可想而知。

前述的5位或?qū)ⅰ吧衔弧钡泥]儲行管理人士，大多都是郵政背景，其中可能出任行長的呂家進同樣是郵政出身。

據(jù)資料顯示，2003年，呂家進出任河南省郵政局副局長；2005年起擔任國家郵政儲匯局副局長；2007年郵儲銀行成立后，一直擔任郵儲行副行長(二級正)。

因此有專業(yè)人士對這批或?qū)⑸先蔚摹靶掳嘧印彼軒淼某尚Р豢春谩?/p>

事實上，郵儲行亦想獨立出郵政體系，因為在當前整個中郵集團架構(gòu)內(nèi)，郵儲行是盈利性最強的機構(gòu)，多年來，郵儲行一直是補虧的角色，拿自己的盈利來補養(yǎng)其他兄弟單位。

數(shù)據(jù)顯示，2011年，郵儲行實現(xiàn)凈利潤231.2億元，而整個中郵集團這一數(shù)據(jù)僅為209.36億元。這自然讓郵儲行心有不甘。

另外當前郵儲行網(wǎng)點仍有兩種形式存在，一種是已經(jīng)同其他商業(yè)銀行網(wǎng)點一樣的銀行網(wǎng)點，另一種是與郵政共同辦公的郵儲網(wǎng)點，由郵政體系主管，這種網(wǎng)點主要辦理存取匯業(yè)務。

在第二種形式下的網(wǎng)點中，問題多發(fā)，管理粗放。

據(jù)郵儲行內(nèi)部人士透露，中國銀監(jiān)會已有規(guī)定，郵政集團遍布中國大小城鎮(zhèn)的3.8萬個經(jīng)營網(wǎng)點的歸屬權(quán)，將在2013年之內(nèi)全部劃撥給郵儲行。

但郵政集團是否會輕易放棄？郵儲行的轉(zhuǎn)型之路將走向何方？若干問題仍有待明朗。