【案例】

手機(jī)騰訊網(wǎng)網(wǎng)友小李25歲，2012年6月畢業(yè)，目前在國(guó)企工作，月入5200元，有五險(xiǎn)一金，單位包吃住；開(kāi)支方面，月話費(fèi)120元/月，衣物花費(fèi)6000元/年，朋友聚會(huì)及過(guò)年過(guò)節(jié)送長(zhǎng)輩禮物等約6000元/年，其他5000元/年。今年底欲購(gòu)買一套110平米左右的房子，均價(jià)8500元/平米左右，準(zhǔn)備30歲左右結(jié)婚，并在婚前購(gòu)車。

【理財(cái)規(guī)劃】

1.投資規(guī)劃：首先應(yīng)建立家庭緊急預(yù)備金,以6個(gè)月支出額為準(zhǔn),約9200元，其中1200元可活期存款，8000元投資于貨幣基金。小李事業(yè)上屬于創(chuàng)業(yè)初期，建議每月按儲(chǔ)蓄額的50%投資股票基金，40%債券基金進(jìn)行基金定投，另外10%的部分選擇定期存款。

2.住房規(guī)劃：小李計(jì)劃購(gòu)房的總價(jià)約為94萬(wàn)元。據(jù)其收入，月供上限在2600元左右，首付需約44萬(wàn)元，貸款50萬(wàn)元，選擇期限30年的公積金貸款，月供約2533元。

假定公積金每月500元，每月還需還2000元，所以建議增大首付比例或購(gòu)買小戶型作為過(guò)渡，以減少月供壓力。

3.家庭規(guī)劃：現(xiàn)在每年收入62400元，生活支出每年18400元，儲(chǔ)蓄43960元。小李預(yù)計(jì)5年后結(jié)婚，以購(gòu)房作為區(qū)分時(shí)點(diǎn)，購(gòu)房前每半年可儲(chǔ)蓄21980元，購(gòu)房后每月大概儲(chǔ)蓄1500元。預(yù)計(jì)5年可以儲(chǔ)蓄超過(guò)10萬(wàn)元，可以用于結(jié)婚花費(fèi)，其余可用于購(gòu)買汽車。

指導(dǎo)專家：工商銀行個(gè)人客戶經(jīng)理?xiàng)疃?/p>

京華時(shí)報(bào)記者高晨