有人為保險(xiǎn)理賠奔波數(shù)月，也有人只需3個(gè)小時(shí)就確認(rèn)可獲得賠償，不到24小時(shí)便拿到賠款。從消費(fèi)者角度來說，究竟哪些行為有助于快速理賠呢？

王女士今年1月查出患上了肺大泡，在住院進(jìn)一步檢查治療的過程中，又不幸被查出患上了結(jié)腸癌。由于之前購買了中德安聯(lián)的一款重大疾病及住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)，王女士2月份出院后即向保險(xiǎn)公司提出了理賠申請(qǐng)。讓她欣慰的是，下午3點(diǎn)多才遞交的理賠材料，保險(xiǎn)公司當(dāng)天下午6點(diǎn)不到即給出賠付決定。第二天，重疾賠付及住院補(bǔ)貼款項(xiàng)就到達(dá)了王女士的銀行賬戶上。

投保容易理賠難是很多人遇到的麻煩，可本次理賠的處理時(shí)間只有3小時(shí)不到，賠付款項(xiàng)第二天就到賬，這實(shí)在大大超乎想象。那么，為什么王女士的保險(xiǎn)理賠能夠這么快捷順利呢？從消費(fèi)者的角度，做到哪幾點(diǎn)就可以讓理賠快捷順利呢？

誠信投保如實(shí)告知自身情況

健康險(xiǎn)的保險(xiǎn)合同中通常都有規(guī)定——“不承保合同生效前的任何疾病或癥狀”，這是為了避免客戶“帶病投保”的道德風(fēng)險(xiǎn)。消費(fèi)者在購買健康險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，向保險(xiǎn)公司如實(shí)告知年齡、健康狀況和既往病史等信息非常重要，因?yàn)檫@些信息會(huì)影響到保險(xiǎn)公司的承保決定以及保費(fèi)水平。

一些沒有如實(shí)告知的消費(fèi)者往往抱著“隱瞞的話就可以讓保費(fèi)便宜些，或者避免了保險(xiǎn)公司拒保的情況”這樣的心理，似乎隱瞞情況對(duì)自己更有利。然而，恰是這種心理讓他們吃了大虧。保險(xiǎn)公司做出拒賠決定，非常典型的一個(gè)原因就是消費(fèi)者未能在投保時(shí)如實(shí)告知，申請(qǐng)理賠的疾病雖然為合同所列疾病，但在合同生效前已罹患。交了保費(fèi)卻得不到理賠，這不是虧了又是什么呢？

看清條款理解不透不簽字

保險(xiǎn)產(chǎn)品是消費(fèi)者與保險(xiǎn)公司共同簽訂的契約，對(duì)雙方都具有法律約束作用。所以，消費(fèi)者在落筆簽字之前，務(wù)必要確保對(duì)保險(xiǎn)合同及條款已經(jīng)完全理解并接受。尤其是最為關(guān)鍵，會(huì)影響到理賠順利與否的方面，消費(fèi)者不妨在心里給自己提些問題，看看是否已明了。

問題一：該產(chǎn)品所包含的保險(xiǎn)責(zé)任，比如身故或疾病保障等，是否有造成原因上的限制？比如，意外險(xiǎn)產(chǎn)品只承擔(dān)由于意外事故導(dǎo)致的保險(xiǎn)責(zé)任，而何為意外，保險(xiǎn)合同上也有明確定義。

問題二：哪些情況屬于該保險(xiǎn)產(chǎn)品的免責(zé)范圍？其中就包括了前文已經(jīng)提到的在合同生效前已患的疾病、在等待期內(nèi)出現(xiàn)的疾病癥狀、體征或被確診的疾病以及其他在合同中約定的情況。

問題三：若被保險(xiǎn)人在等待期(又叫觀察期或免責(zé)期)內(nèi)出現(xiàn)某種疾病的癥狀或體征，或在等待期內(nèi)被確診某種疾病，保險(xiǎn)公司通常不承擔(dān)因該疾病而產(chǎn)生的保險(xiǎn)責(zé)任，該期限大多為3~6個(gè)月，也有短則1一個(gè)月，常則一年。

申請(qǐng)理賠資料齊全好辦理

此外，被保人或受益人在申請(qǐng)理賠時(shí)提供相應(yīng)具有效力的資料也是保險(xiǎn)公司能夠順暢地進(jìn)行理賠處理的前提。消費(fèi)者在申請(qǐng)理賠時(shí)，建議先打個(gè)電話給客服或者值得信賴的該公司保險(xiǎn)代理人，詢問申請(qǐng)理賠需要哪些材料，也可以上公司官網(wǎng)查詢。不同類型的理賠所需材料有所差異，準(zhǔn)備齊了一次性遞交給保險(xiǎn)公司，節(jié)省雙方的時(shí)間精力。

保險(xiǎn)動(dòng)態(tài)：友邦客戶投保體檢免胸部X片檢查

為了更周全地關(guān)愛客戶，提升客戶體驗(yàn)，友邦中國近日推出一項(xiàng)核保新政——取消客戶投保體檢中的胸部X片檢查項(xiàng)目。此舉將幫助友邦保險(xiǎn)的客戶減少在放射線下的暴露，以更好地保護(hù)客戶利益。

胸部X片憑借其快捷、簡便和經(jīng)濟(jì)的優(yōu)勢(shì)，成為胸部檢查的優(yōu)先選擇，并已被列為國內(nèi)常規(guī)體檢的檢查項(xiàng)目之一。目前，國內(nèi)絕大多數(shù)保險(xiǎn)公司將其作為健康篩選的一種有效工具，在新客戶投保時(shí)，尤其針對(duì)較高保額的投?？蛻簦夭縓片作為必查項(xiàng)包含在保險(xiǎn)公司要求的體檢項(xiàng)目中。檢查雖然便捷，但過頻輻射將會(huì)引起人體免疫功能下降，對(duì)人體健康造成一定危害。友邦保險(xiǎn)從關(guān)愛客戶健康角度出發(fā)，主動(dòng)取消客戶投保體檢胸部X片檢查項(xiàng)。據(jù)悉，這一新政已在包括中國大陸在內(nèi)的友邦16個(gè)營運(yùn)市場(chǎng)同時(shí)實(shí)施。