制圖：彭靂

昨日為一年一度的母親節(jié)，不少銀行都看準(zhǔn)了為母親投資理財(cái)?shù)臋C(jī)會，將理財(cái)產(chǎn)品與母親節(jié)感恩聯(lián)系在了一起，推出多款母親節(jié)專屬理財(cái)產(chǎn)品。此類母親節(jié)概念的銀行理財(cái)產(chǎn)品，與同時(shí)段、同期限的常規(guī)理財(cái)產(chǎn)品相比，在預(yù)期收益率上均具有一定的競爭力。不過，理財(cái)師也表示，這些節(jié)日特殊理財(cái)產(chǎn)品與其他理財(cái)產(chǎn)品沒有本質(zhì)的區(qū)別，只是部分會給出稍高的收益率。

●南方日報(bào)記者 黃倩蔚 高國輝

專屬產(chǎn)品收益5%

增值

據(jù)了解，5月7日至5月13日在全行范圍內(nèi)發(fā)行一款同享盈之母親節(jié)專屬理財(cái)計(jì)劃，產(chǎn)品期限為138天，預(yù)期年化收益率為4.7%，產(chǎn)品認(rèn)購起點(diǎn)金額為10萬元。該產(chǎn)品主要投資于國內(nèi)市場具有良好收益性與流動性的金融工具，包括存款、回購等，由于目前起始資金相同，委托期限接近的理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化的收益基本在4.2%左右，因此這只產(chǎn)品很快就銷售完了。此外，華夏銀行的一款“2013年創(chuàng)盈1401號35天期理財(cái)產(chǎn)品（母親節(jié)特供）”，期限35天，起購金額100萬元，預(yù)期年化收益為4.55%。寧波銀行一款類似的母親節(jié)專屬產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率更是高達(dá)5.0%。記者看到其他銀行發(fā)行的同時(shí)段、同期限的常規(guī)理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率則一般在4.2%-4.5%。

前段時(shí)間，銀監(jiān)會8號文出臺后，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率普遍持續(xù)走低，半年以內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品年化收益率達(dá)到5%的并不多見。由于銀行針對母親節(jié)推出的理財(cái)優(yōu)惠產(chǎn)品收益類普遍比一般理財(cái)產(chǎn)品要高，記者從不少銀行網(wǎng)點(diǎn)看到這類理財(cái)產(chǎn)品早早就銷售一空。理財(cái)師告訴記者，這類產(chǎn)品流動性強(qiáng)，周期短的只有一個(gè)月、二個(gè)月、三個(gè)月，交易方便靈活，且收益率高于活期儲蓄存款，一般而言是風(fēng)險(xiǎn)較低的產(chǎn)品，作為持家理財(cái)又有閑置資金的母親，不妨考慮。

母親節(jié)銀行金條再熱銷

保值

4月份黃金持續(xù)創(chuàng)新低引發(fā)了一陣“中國大媽抄底潮”，香港甚至出現(xiàn)不少金鋪被一掃而空的跡象。受4月份的購金潮帶動，目前銀行的金條與金幣也比平時(shí)熱銷不少。而母親節(jié)則又是黃金的又一個(gè)旺銷時(shí)點(diǎn)。近期前往銀行咨詢購買金條的投資人也明顯增多。部分銀行專門推出為母親節(jié)設(shè)計(jì)的產(chǎn)品專屬金條，金條上刻有“母親手捧花朵”等圖案，很受一些準(zhǔn)備孝敬父母的子女們歡迎。

廣發(fā)銀行資深理財(cái)經(jīng)理徐創(chuàng)海表示，一般家庭可將投資資金的10%-15%投資于黃金產(chǎn)品。黃金在理財(cái)資產(chǎn)組合配置中屬于防御性資產(chǎn)，既有保值增值的作用，又具有分散風(fēng)險(xiǎn)、提高資產(chǎn)組合安全性的功能。黃金投資方面，第一，可選擇投資于實(shí)物黃金，包括實(shí)物金條、工藝金等；第二，可以通過黃金定投的方式獲取黃金投資穩(wěn)定的回報(bào)。從風(fēng)險(xiǎn)上看，黃金投資與基金投資呈現(xiàn)一定的負(fù)相關(guān)，也可分散整個(gè)投資組合的風(fēng)險(xiǎn)。

母親要注意為自己購買保險(xiǎn)

保障

此外，對于母親而言，在孩子出生后，因?yàn)樽优逃鹨?guī)劃是較長時(shí)間的規(guī)劃，也可提前做好準(zhǔn)備。在準(zhǔn)備過程中，要配合保險(xiǎn)規(guī)劃進(jìn)行，以防收入中斷或其他風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，能夠確保教育金來源不被中斷。母愛的偉大在于她們更愿意為子女奉獻(xiàn)卻往往忽略了自己。在購買保險(xiǎn)方面，也往往表現(xiàn)為優(yōu)先考慮孩子及丈夫，而會忽略自己。

“但其實(shí)當(dāng)代母親們面臨著來自職業(yè)和家庭的各種挑戰(zhàn)，無論是職業(yè)女性還是全職媽媽，健康和養(yǎng)老都是需要提早考慮的?！敝械掳猜?lián)人壽的保險(xiǎn)專家皮嘉佳建議說。

根據(jù)《2012中國腫瘤登記年報(bào)》顯示，女性發(fā)病第1位惡性腫瘤為乳腺癌，占女性全部惡性腫瘤發(fā)病的16.81%，其次為肺癌、結(jié)直腸癌、胃癌和肝癌。友邦保險(xiǎn)表示，女性在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)可優(yōu)先考慮重大疾病保障產(chǎn)品，并適時(shí)補(bǔ)充特別為女性多發(fā)惡性腫瘤而開發(fā)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

職業(yè)女性：先買意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)

生完孩子休完產(chǎn)假回公司繼續(xù)上班，這是多數(shù)女性升格為媽媽的開始。“這樣的媽媽忙工作，忙孩子，忙家庭，唯獨(dú)沒時(shí)間忙自己。長期勞累的健康風(fēng)險(xiǎn)、工作繁忙頻繁出差的意外風(fēng)險(xiǎn)隨時(shí)存在。而一旦這些不幸發(fā)生，怎么保證孩子以及家人的生活照舊？尤其是如果媽媽的收入依然是家庭重要經(jīng)濟(jì)來源之一。”皮嘉佳的觀點(diǎn)一針見血。

因此，皮嘉佳建議作為職業(yè)女性的媽媽們先從意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)入手，雖然保險(xiǎn)是買給自己，但受益的卻是媽媽們最為牽掛的孩子和整個(gè)家庭。

“這個(gè)理念尤其要給到單身媽媽們，”皮嘉佳補(bǔ)充道，“單身媽媽往往更寵愛孩子，希望把一切都給孩子。然而單身媽媽是孩子唯一健康長大的經(jīng)濟(jì)來源，因此給自己買保險(xiǎn)反而更加必要。再加之單身媽媽的養(yǎng)老問題更加突出，所以除意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)之外，養(yǎng)老計(jì)劃也應(yīng)該盡早考慮。孩子雖然應(yīng)該盡到贍養(yǎng)父母的責(zé)任，但從理性的角度考慮，媽媽們不能全指望孩子來養(yǎng)老。

全職媽媽：盡早規(guī)劃養(yǎng)老保障

不少丈夫收入較高的女性會選擇辭職做全職媽媽，雖然優(yōu)渥的家庭條件往往讓人感覺不到后顧之憂，不過皮嘉佳表示：“我所遇到的全職媽媽在為丈夫做保障做規(guī)劃上的意識還是挺強(qiáng)的。她們往往很明白現(xiàn)在的美滿生活來之不易，而作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱的丈夫是保持這一生活狀態(tài)的關(guān)鍵。

但容易忽視的一點(diǎn)是，全職太太將心思全都放在了孩子、丈夫身上，卻很少想到自己的養(yǎng)老及健康風(fēng)險(xiǎn)。由于醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等社會福利保障對失業(yè)人員有諸多限制，因此社保所能提供給全職太太的保障微乎其微。

中德安聯(lián)人壽的一款兼顧養(yǎng)老和重疾的“安康福瑞綜合保障計(jì)劃”，就涵蓋20種未成年人重大疾病，45種成年人重大疾病，更享受重大疾病三次賠付；對于特定惡性腫瘤及12種輕癥重疾，分別提供額外20%基本保額金額的特別保障；滿期可返還全部保額，起到養(yǎng)老作用。還可附加投保人豁免保險(xiǎn)費(fèi)失能收入損失保險(xiǎn)，即使投保人遭遇意外失去繳費(fèi)能力，保障依然有效。