26歲的戚小姐是一位產(chǎn)品設(shè)計(jì)師。由于行業(yè)競爭的激烈，她希望兩三年后能自食其力出國進(jìn)修，突破事業(yè)瓶頸。戚小姐需要理財(cái)師為她制訂一套理財(cái)方案，幫助她實(shí)現(xiàn)留學(xué)計(jì)劃。

文 本刊實(shí)習(xí)生 劉昕

初次見面戚小姐給人一種恬淡的印象，說話慢條斯理，隨性中帶著一絲堅(jiān)定?！拔抑饕獜氖录译娡庥^設(shè)計(jì)，經(jīng)常加班和出差，有時甚至還要去工廠了解產(chǎn)品?！逼菪〗阆蚬P者介紹著她的工作內(nèi)容。在普通人的印象里，設(shè)計(jì)師都是那些半年在旅行，半年在工作的人。而聽了戚小姐的工作經(jīng)歷，唯一的感覺是辛苦而又忙碌。

正是由于工作的艱辛，畢業(yè)短短4年間，戚小姐完成了從青澀懵懂到成熟干練的蛻變。盡管經(jīng)歷改變了她的心境，但心頭懷揣的出國夢想多年都未曾改變。

留學(xué)計(jì)劃擱淺

戚小姐是上海人，從小學(xué)習(xí)繪畫。高考順理成章地以藝術(shù)生的身份，報(bào)考了上海一所一本院校的產(chǎn)品造型設(shè)計(jì)專業(yè)。談到留學(xué)初衷，她覺得是耳濡目染被室友們同化了，而這一同化對她影響深遠(yuǎn)?！爱?dāng)時3個室友都打算出國，閑來無事我也跟著她們一起去學(xué)德語?！彼卣f著。后來逐漸被國外的設(shè)計(jì)作品吸引，也有了出國留學(xué)的打算。

出國必然面臨資金問題。當(dāng)時德國大學(xué)免學(xué)費(fèi)，但日常的生活開銷依然是一筆不小的費(fèi)用。戚小姐家境普通，母親當(dāng)時已經(jīng)退休，父親是一位普通技師，幾十萬元的留學(xué)費(fèi)用對于這個家庭來說可謂“生活不可承受之重”。孤注一擲地去追求夢想，還是妥協(xié)去尋找工作，戚小姐曾經(jīng)苦苦的掙扎過，最終她選擇將夢想埋藏心底。

畢業(yè)恰逢金融危機(jī)

說來也不巧，戚小姐畢業(yè)那年正好碰上金融危機(jī)。各行業(yè)衰敗，四處裁員，找工作更是難上加難。她與許多普通畢業(yè)生一樣，加入了“海投”的行列。經(jīng)過無數(shù)次的失望之后，她終于找到了第一份工作，但稅后收入只有1500元。雖然起薪很低，可是戚小姐覺得機(jī)會得來不易，先慢慢累計(jì)工作經(jīng)驗(yàn)。

職場新人們的經(jīng)歷基本相同，工作和大學(xué)所學(xué)嚴(yán)重脫鉤。剛開始工作效率極低，經(jīng)常加班，戚小姐一直要為按時交稿而苦惱。經(jīng)過幾年的歷練，她的設(shè)計(jì)能力有了十足的進(jìn)步，但她覺得自己的設(shè)計(jì)進(jìn)入了一種固有的模式，沒有了大學(xué)時的激情，更沒有一種肆無忌憚的異想天開。戚小姐想讓自己停下來充充電，挖掘新的創(chuàng)意。

突破事業(yè)瓶頸

經(jīng)過這幾年的不懈努力，戚小姐的工作得到了認(rèn)同，稅后工資也由原來的1500元跳升至6500元。公司為了挽留她這位工作了4年的“老員工”，承諾以后她參與的設(shè)計(jì)會按照比例給予一定的項(xiàng)目提成，據(jù)她說一次項(xiàng)目提成有兩三千元，未來的收入還是蠻可觀的。盡管收入大幅提高，但和國外碩士畢業(yè)后，進(jìn)入飛利浦、寶馬等世界知名企業(yè)的大學(xué)室友們相比，戚小姐顯然起步門檻太低。

不僅公司的發(fā)展空間狹窄，設(shè)計(jì)靈感的逐漸匱乏也困擾著戚小姐。她覺得自己的設(shè)計(jì)理念和創(chuàng)意完全不及國外同行，兩三年后事業(yè)將面臨瓶頸期。因此，她非常希望未來能自食其力出國深造。

戚小姐想自食其力出國，以她目前的收入狀況，需要申請留學(xué)貸款，但由于自己名下沒有財(cái)產(chǎn)，不知道父母是否能提供擔(dān)保？增值方面，戚小姐的收入和時間都有限，唯一的理財(cái)方式是存銀行定期。她希望理財(cái)師為她出謀劃策，提供一些理財(cái)建議，助她實(shí)現(xiàn)出國計(jì)劃。

借力金融工具讓留學(xué)夢成真

文/民生銀行CFP國際金融理財(cái)師 胡立力

當(dāng)職場新鮮人磨礪成了干練女，戚小姐開始愈來愈感受到向上的步伐變得緩慢了。事業(yè)發(fā)展空間的狹窄，工作靈感的匱乏，都讓原本就懷著留學(xué)深造夢的戚小姐，越發(fā)堅(jiān)定出國的決心。但是一想到出國，戚小姐首先就擔(dān)心自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，無法承載起這個夢想，自己一直以來沒有好好理過財(cái)，父母又是工薪階層。讓我們?yōu)槠菪〗阕鲆幌吕碡?cái)規(guī)劃，戚小姐要懷著積極的心態(tài)，借“東風(fēng)”之力，實(shí)現(xiàn)夢想。

留學(xué)貸款服務(wù)，解決留學(xué)資金之憂

目前很多銀行會提供一站式的出國留學(xué)服務(wù)，留學(xué)貸款業(yè)務(wù)就是其中之一，可以解決本人在海外學(xué)習(xí)及生活費(fèi)用，有的還可以提供外幣的貸款。根據(jù)借款人的需要，如果戚小姐本人沒有資產(chǎn)，也可以通過第三方保證等擔(dān)保方式申辦貸款。所以在出國留學(xué)資金上的問題，可以解決本目前戚小姐所要做的，就是盡快開始學(xué)校的選擇。

利用學(xué)校資源，緩解學(xué)費(fèi)壓力

戚小姐在準(zhǔn)備出國前，首先要做好學(xué)校的選擇。雖然留學(xué)貸款可以解決一定的資金問題，但是依照戚小姐目前的經(jīng)濟(jì)狀況，貸款的額度可能會有限制，需要通過其他的途徑來幫助。目前國際上不同國家的學(xué)校對學(xué)費(fèi)、獎學(xué)金方面的規(guī)定是不同的，有高額的、免學(xué)費(fèi)的，獎學(xué)金申請也有難易不同。戚小姐可以結(jié)合自己的專業(yè)行業(yè)的需要，選擇盡可能花費(fèi)少的學(xué)校，并申請到獎學(xué)金，戚小姐為此需要付出努力。

戚小姐在設(shè)計(jì)行業(yè)也小有經(jīng)驗(yàn)，在留學(xué)期間，可以借助政府、學(xué)校的平臺，來尋找合適自己的臨時工作，來貼補(bǔ)生活費(fèi)用。當(dāng)然，語言和專業(yè)能越強(qiáng)，越能夠獲得好的機(jī)會，這需要戚小姐自己衡量了。

靈活穩(wěn)健投資，提高過渡期收益

戚小姐目前有10多萬元的個人資產(chǎn)，在申請出國的準(zhǔn)備期間，這筆資金可能隨時都會被使用，一般國外學(xué)校會有留學(xué)預(yù)存保證金的要求，戚小姐需要盡早了解政策，保證能夠達(dá)到所申請學(xué)校的要求。在尚未確定情況之前，選擇靈活和安全穩(wěn)健的投資很重要，目前市場上的貨幣市場基金、一個月以內(nèi)的短期銀行理財(cái)，都是不錯的選擇。

早作保險規(guī)劃，更多人身保障

很多人可能會忽略在國外生病了該怎么辦，很多國家自費(fèi)醫(yī)療的費(fèi)用是很昂貴的。所以為了能在醫(yī)療健康方面有所保障，戚小姐在入學(xué)前了解一下學(xué)校要求購買的保險，一般都會提供，這類保險理賠起來比較方便。另外意外保險也不可忽視，目前國內(nèi)已有相應(yīng)的保險產(chǎn)品，保障效果與國外的相差不大而且保費(fèi)優(yōu)惠，所以不妨再購買一份專門針對留學(xué)生的意外和醫(yī)療綜合保險。如以后有涉及到理賠相關(guān)的材料，戚小姐以后要妥善保存，以確保順利理賠。

選好理財(cái)工具，巧妙省時省錢

戚小姐可以根據(jù)學(xué)校所在國，去銀行申請一張相應(yīng)幣種的留學(xué)生信用卡，優(yōu)勢就是在非美元區(qū)國家消費(fèi)，省去了外幣交易手續(xù)費(fèi)，另外在人民幣保持升值預(yù)期情況下，用信用卡消費(fèi)，享受到了人民幣升值的實(shí)惠。同時再申請一張國際借記卡，目前市場上除了美元、還有澳元卡、歐元卡等多個幣種的銀行卡可以選擇，同樣可以節(jié)省不少費(fèi)用。在刷卡普遍的國家，銀行卡是比較安全和省錢的支付方式。除了銀行卡外，建議戚小姐開通網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行業(yè)務(wù)，不受地域限制，便于在國外隨時掌握資產(chǎn)情況，管理資產(chǎn)。