【案例】

手機(jī)網(wǎng)友姜小姐今年28歲，未婚，月入3000元。共有存款12.7萬元。其中一張卡中有4萬元一年定期，282萬元三月定期，5000元活期；另一張卡有6萬元三月定期，本月到期；每月支出至少1500元。計(jì)劃貸款購置一套小戶型房子，目前所在城市房價(jià)約8000元/平米。

【理財(cái)規(guī)劃】

購房規(guī)劃：一套40平米的房子的首付約10萬元，建議采用公積金貸款，還款年限30年，月供約1300元，可以有效減輕現(xiàn)階段還款壓力。

理財(cái)規(guī)劃：客戶資產(chǎn)配置較為單一，全部為定期存款，年收益率在3.25%左右，建議進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。其中股票型基金定投每月500元，克服股市系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，攤薄投資成本。6萬元投資中期銀行理財(cái)產(chǎn)品，達(dá)到財(cái)富保值增值目標(biāo)。3000元投資貨幣基金，投資靈活，可隨時(shí)支取，且無申購贖回手續(xù)費(fèi)，是應(yīng)對日常應(yīng)急開銷，以備不時(shí)之需的投資首選。

保險(xiǎn)規(guī)劃：客戶很年輕，現(xiàn)在投入保障成本較低，且客戶的資產(chǎn)配置中保險(xiǎn)方面欠缺，若有意外發(fā)生則會影響正常生活，建議考慮年繳費(fèi)在6000元左右的重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和意外醫(yī)療保險(xiǎn)，這是對客戶在正常繳納社會保險(xiǎn)的補(bǔ)充。

指導(dǎo)專家：中國銀行北京永定路支行理財(cái)經(jīng)理AFP持證人張金月

京華時(shí)報(bào)記者 高晨