銀行理財(cái)瞄準(zhǔn)小長(zhǎng)假

銀行理財(cái)產(chǎn)品圍繞節(jié)日做文章的現(xiàn)象越來(lái)越提前。雖然距離端午節(jié)還有一周，但銀行紛紛推出節(jié)日專(zhuān)屬理財(cái)產(chǎn)品。與剛剛過(guò)去的“六一”理財(cái)產(chǎn)品相比，端午節(jié)理財(cái)產(chǎn)品不但期限更短，而且收益率普遍有所上升。

近期理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量有所增加，投資者選擇余地較大，同時(shí)產(chǎn)品收益率上升，有些產(chǎn)品的理財(cái)期間設(shè)定為1個(gè)月左右。業(yè)內(nèi)人士表示，投資者在購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品時(shí)，一定要仔細(xì)權(quán)衡，千萬(wàn)不要被收益率所迷惑，也不要因?yàn)槎宋绻?jié)期間沒(méi)有其他投資渠道，隨意購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品。

6月是銀行二季度“沖時(shí)點(diǎn)”的關(guān)鍵時(shí)刻，或迎來(lái)理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行“井噴”期。一位銀行業(yè)內(nèi)人士稱(chēng)，一般來(lái)說(shuō)各家銀行是每季度末、半年、整年考核存貸款情況，市民可在每年的3月、6月、9月、12月關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品，在這些時(shí)點(diǎn)，各家銀行會(huì)通過(guò)發(fā)行高收益率理財(cái)產(chǎn)品吸儲(chǔ)。

據(jù)權(quán)威機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)，從今年前5個(gè)月數(shù)據(jù)來(lái)看，城商行、股份制商業(yè)銀行和國(guó)有銀行理財(cái)產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率累計(jì)下跌0.18、0.24和0.33個(gè)百分點(diǎn)，通常在網(wǎng)點(diǎn)售賣(mài)的產(chǎn)品收益率下滑較多。市民不妨關(guān)注一些理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售新渠道，例如網(wǎng)銀、手機(jī)銀行等。網(wǎng)銀在售的理財(cái)產(chǎn)品無(wú)論是期限還是收益率，都要比柜臺(tái)產(chǎn)品更具吸引力。

近段時(shí)間，人民幣對(duì)美元不斷升值，美元表現(xiàn)乏力，不少?lài)?guó)家相繼降息，受此影響，包括澳元、美元等在內(nèi)的銀行外幣理財(cái)產(chǎn)品收益率大幅縮水?！叭绻诸^有外幣，而且在一定期限內(nèi)沒(méi)有使用需求，不如結(jié)匯購(gòu)買(mǎi)人民幣理財(cái)產(chǎn)品更劃算?！睒I(yè)內(nèi)人士稱(chēng)，近期外幣理財(cái)產(chǎn)品收益率普遍表現(xiàn)乏力，加上人民幣對(duì)多種外幣處于升值通道中，即便是匯率表現(xiàn)強(qiáng)勢(shì)的美元，其各期限理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率也只有2%左右，不及一年期人民幣定存利率。

據(jù)金融界金融產(chǎn)品研究中心統(tǒng)計(jì)，本周共有558只理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行，新增產(chǎn)品涉及70家銀行。理財(cái)產(chǎn)品平均期限113天，與上周理財(cái)產(chǎn)品平均期限110天相比略有增加。

從各類(lèi)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量來(lái)看，本周發(fā)行量大幅減少。股份制商業(yè)銀行、城商行發(fā)行量均無(wú)明顯變化，但國(guó)有商業(yè)銀行的產(chǎn)品發(fā)行量有明顯下降，其中，中國(guó)銀行的表現(xiàn)最為明顯。

本周，理財(cái)產(chǎn)品收益率整體出現(xiàn)微降趨勢(shì)，7天以及6個(gè)月以上期限產(chǎn)品收益率下降較多。從收益率分布來(lái)看，各期限預(yù)期收益率最高產(chǎn)品屬股份制商業(yè)銀行、城商行和外資銀行。其中，招商銀行的一款“焦點(diǎn)聯(lián)動(dòng)系列之黃金表現(xiàn)聯(lián)動(dòng)（區(qū)間累積型）”理財(cái)產(chǎn)品占據(jù)了同期限產(chǎn)品預(yù)期收益率第一名位置，而齊魯銀行的一款非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品以高達(dá)5.2%的預(yù)期年化收益率奪得了城商行陣營(yíng)的冠軍。

從理財(cái)產(chǎn)品投資分布來(lái)看，本周債券投資類(lèi)、組合投資類(lèi)和結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品占比明顯提高，貨幣市場(chǎng)類(lèi)和信托貸款類(lèi)產(chǎn)品占比有較為明顯下降；從保本類(lèi)型看，非保本浮動(dòng)類(lèi)產(chǎn)品所占比重與上周相比略有減少，保本浮動(dòng)收益類(lèi)產(chǎn)品占比略有提高；保本固定收益類(lèi)產(chǎn)品占比有小幅升高。從區(qū)域上看，本周發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量前十名城市主要集中在南方地區(qū)。

給孩子開(kāi)設(shè)自己的理財(cái)賬戶(hù)

時(shí)值6月，一些與兒童有關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品紛紛登場(chǎng)，令家長(zhǎng)眼花繚亂。理財(cái)專(zhuān)家建議，家長(zhǎng)不妨利用壓歲錢(qián)，給孩子開(kāi)設(shè)一個(gè)理財(cái)賬戶(hù)，定期讓孩子看到自己儲(chǔ)蓄賬戶(hù)的金額。這樣不僅可以讓他（她）體會(huì)到成就感，還可以幫孩子養(yǎng)成節(jié)儉并有計(jì)劃消費(fèi)的習(xí)慣。

目前，大多數(shù)銀行可為未成年人提供賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)服務(wù)。例如，交通銀行推出了一款兒童理財(cái)借記卡。該卡囊括了普通借記卡的多種業(yè)務(wù)，包括多幣種活期、定期儲(chǔ)蓄，通過(guò)自動(dòng)轉(zhuǎn)賬等自動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)功能，孩子有了自己的兒童理財(cái)卡后，可以自己決定消費(fèi)。這張卡還可以辦理國(guó)債、教育儲(chǔ)蓄等多品種投資。為了培養(yǎng)孩子的理財(cái)意識(shí)和方便家長(zhǎng)監(jiān)管，孩子使用這張卡的動(dòng)態(tài)信息，會(huì)以短信的形式發(fā)送到家長(zhǎng)的手機(jī)上。

光大銀行則依托兒童獨(dú)立借記卡“小銀行家卡”，建立專(zhuān)屬儲(chǔ)蓄賬戶(hù)和投資賬戶(hù)，推出了兒童專(zhuān)屬基金智能定投。該產(chǎn)品為兒童設(shè)立專(zhuān)門(mén)投資賬戶(hù)，以家長(zhǎng)為監(jiān)護(hù)人，針對(duì)客戶(hù)需要的兒童教育金管理、壓歲錢(qián)投資和成人禮投資等需求，具有低門(mén)檻、智能管理、易操作的特點(diǎn)。這款定投產(chǎn)品以基本面分析（PE市盈率）為基礎(chǔ)，通過(guò)判斷市場(chǎng)估值的高低，以系統(tǒng)的自動(dòng)化操作代替人對(duì)市場(chǎng)時(shí)機(jī)情緒化判斷的定投產(chǎn)品。

理財(cái)專(zhuān)家建議，兒童理財(cái)每個(gè)階段的特點(diǎn)不同，需要注重對(duì)財(cái)商的教育和培養(yǎng)。例如，針對(duì)幼兒園兒童，以培養(yǎng)理財(cái)意識(shí)為主，“賺錢(qián)”為輔，重在培養(yǎng)和引導(dǎo)健康的金錢(qián)意識(shí)，節(jié)約用錢(qián)、培養(yǎng)儲(chǔ)蓄習(xí)慣。對(duì)于小學(xué)生，已經(jīng)初步具備了理財(cái)意識(shí)，家長(zhǎng)可以帶著孩子去銀行開(kāi)設(shè)獨(dú)立賬戶(hù)，培養(yǎng)孩子定期存錢(qián)，初步學(xué)習(xí)儲(chǔ)蓄的方法、種類(lèi)、利率等知識(shí)。引導(dǎo)孩子有計(jì)劃、有節(jié)制的消費(fèi)，積極鼓勵(lì)孩子參與家庭的理財(cái)活動(dòng)。對(duì)于已經(jīng)上初中的孩子，培養(yǎng)孩子的自立精神，讓其學(xué)習(xí)到一生都將受益匪淺的財(cái)富知識(shí)更重要，這個(gè)時(shí)期，家長(zhǎng)可引導(dǎo)孩子為自己的“夢(mèng)想和愿望”進(jìn)行投資。