鳳凰財(cái)經(jīng)綜合 2013年陸家嘴論壇于6月27日-29日在上海召開(kāi)。本屆論壇以“金融改革開(kāi)放新格局”為主題。 中國(guó)工商銀行股份有限公司私人銀行部總經(jīng)理馬健在“浦江夜話五：財(cái)富管理與功能性金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展”上表示，隨著利率市場(chǎng)化、資產(chǎn)證券化和人民幣國(guó)際化，這三個(gè)化整個(gè)金融機(jī)構(gòu)面臨的局面將會(huì)更加復(fù)雜。與此同時(shí)我們還必須實(shí)行“三個(gè)適應(yīng)”，第一個(gè)適應(yīng)，要適應(yīng)市場(chǎng)的變化和變革的需求。第二，不斷適應(yīng)和滿足客戶的需求和要求。第三個(gè)適應(yīng)，不斷滿足我們自身經(jīng)營(yíng)和可持續(xù)發(fā)展的要求。

馬健稱，隨著國(guó)際金融危機(jī)升級(jí)，全球?qū)鹑诘谋O(jiān)管在不斷規(guī)范和加強(qiáng)，同樣我們國(guó)內(nèi)也面臨著監(jiān)管的不斷挑戰(zhàn)，盡管不斷規(guī)范，在這樣一個(gè)大背景下，商業(yè)銀行簡(jiǎn)單的發(fā)展模式已經(jīng)難以為繼。資本約束成為商業(yè)銀行持續(xù)發(fā)展的最大問(wèn)題?！叭齻€(gè)必須適應(yīng)”迫使金融機(jī)構(gòu)一定要轉(zhuǎn)變金融支付方式來(lái)進(jìn)行金融創(chuàng)新。所謂的一個(gè)不可能，即金融機(jī)構(gòu)不可能無(wú)限制地?cái)U(kuò)大資產(chǎn)負(fù)債表，從全球金融發(fā)展歷史以及當(dāng)前監(jiān)管的趨勢(shì)來(lái)看已經(jīng)非常明顯。

馬健指出，隨著利率市場(chǎng)化、資產(chǎn)證券化和人民幣國(guó)際化，這三個(gè)化整個(gè)金融機(jī)構(gòu)面臨的局面將會(huì)更加復(fù)雜，銀行的經(jīng)營(yíng)環(huán)境也會(huì)出現(xiàn)和過(guò)往20年的路徑完全不一致的新的格局。與此同時(shí)銀行還必須實(shí)行“三個(gè)適應(yīng)”，第一個(gè)適應(yīng)，要適應(yīng)市場(chǎng)的變化和變革的需求。第二，不斷適應(yīng)和滿足客戶的需求和要求。第三個(gè)適應(yīng)，不斷滿足自身經(jīng)營(yíng)和可持續(xù)發(fā)展的要求。在這樣一個(gè)背景下怎么選擇開(kāi)辦業(yè)務(wù)，選擇什么業(yè)務(wù)，選擇什么樣的發(fā)展路徑作為金融創(chuàng)新的平臺(tái)，是比較重要的。

馬健表示，從客戶需求角度來(lái)看，中國(guó)的富人群向更高級(jí)別的數(shù)字邁進(jìn)，過(guò)去說(shuō)50萬(wàn)、100萬(wàn)，據(jù)有些機(jī)構(gòu)預(yù)測(cè)，未來(lái)三五年當(dāng)中，仍然還會(huì)以20%的年復(fù)合率增長(zhǎng)，如果按照這個(gè)速度，不用幾年，中國(guó)高端客戶人群將會(huì)突破200萬(wàn)，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，單單億元統(tǒng)計(jì)的富人人群將達(dá)到10多萬(wàn)，這個(gè)市場(chǎng)非常龐大，而且中國(guó)的富裕階層仍然處于創(chuàng)富階段。這個(gè)創(chuàng)富階段需要各級(jí)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，不僅需要提供服務(wù)和理財(cái)這樣一些基礎(chǔ)服務(wù)功能，而且更需要建立以資產(chǎn)管理為核心，投資一體化的全球服務(wù)模式。在這樣的一種背景下銀行的機(jī)會(huì)非常多。

談到具體措施，馬健表示私人銀行是小眾業(yè)務(wù)，私人銀行服務(wù)的是小類客戶，但是小類客戶有大需求。在這樣一個(gè)國(guó)際背景的環(huán)境下，銀行首先第一可以把業(yè)務(wù)領(lǐng)域從現(xiàn)有的簡(jiǎn)單的投資理財(cái)逐步擴(kuò)充到全球一體化的財(cái)富配置，可以從現(xiàn)有的僅僅為儲(chǔ)蓄理財(cái)?shù)姆绞剑兂筛哔Y產(chǎn)、高資金、投融資一體的服務(wù)方式，可以當(dāng)成以人民幣為主要服務(wù)的方式，結(jié)合離岸服務(wù)境內(nèi)和境外服務(wù)對(duì)接延伸服務(wù)半徑，滿足客戶服務(wù)中國(guó)企業(yè)走出去的需求。