和訊網消息“余額寶”事件的發(fā)生，正在考量中國金融業(yè)界以及監(jiān)管層的智慧。

6月27日至29日，2013陸家嘴論壇（官方站）在上海舉行，本屆論壇的主題是“金融改革開放新布局”。和訊網總編輯王煒主持了由中國金融認證中心（CFCA）聯合和訊網承辦的“專題會場五：金融互聯網發(fā)展的前景”。

“金融業(yè)最近比較煩，原因并不是錢比較緊，而是金融業(yè)來了一群野蠻人。他們是搞互聯網的，弄得業(yè)界有些忐忑，大家都在問未來會怎么樣，互聯網金融會走向何方？”王煒說。

對于這個問題，學界給予了較高評價，銀行業(yè)界則笑談其只是有益補充，可以確定的是，這種新生業(yè)態(tài)已經引起了監(jiān)管層的關注，相關法規(guī)正在起草之中。

融資民主化發(fā)端

在清華大學五道口金融院常務副院長廖理看來，現在對互聯網金融進行一個全面的定義為時尚早，但其意義已經非同小可。

“美國有個比較成功的案例是眾籌（Kickstarter），現在有超過10萬個項目在這個網站上進行融資，超過4萬個已經融資成功，西方有媒體稱之為融資的民主化，即一般老百姓也能夠參與一些早期項目的融資，包括借貸和股權融資?！绷卫碚f。

基于這種認識，前段時間“余額寶”出來的時候，廖理讓學生體驗了一下，只要1塊錢就可以買，第二天就可以有收益。“有個學生買了一千塊錢，隔一天就有1000.18塊，這就使余額很低的人也可以參與金融市場，所以稱之為融資民主化是有道理的?！?/p>

中歐國際工商學院院長朱曉明則認為，阿里巴巴在金融方面幾年來的快速發(fā)展，源于馬云在某些方面比金融業(yè)界考慮得多，他從需求的角度找到了成功的機會?！艾F在是數字化的風來了馬也會飛，銀行最大挑戰(zhàn)就是讓自身發(fā)展緊緊跟上需求發(fā)展，需求的多樣性是應當得到滿足的，一個需求驅動性的經濟正在到來?！?/p>

傳統金融的有益補充

對于互聯網金融對銀行業(yè)造成的沖擊，交通銀行副行長侯維棟認為有三個方面，一是對業(yè)務的沖擊?，F在相當一部分互聯網企業(yè)從非金融領域不斷地向金融領域滲透，無論是第三方支付，還是P2P貸款融資平臺，都在對銀行的傳統存貸業(yè)務產生影響；二是對客戶的沖擊?，F在相當一部分客戶是通過電商或是融資平臺來直接交易，既存在著金融脫媒，也隔絕著客戶與銀行的聯系；三是對觀念的沖擊。雖然互聯網行業(yè)做了很多嘗試，目前還不能從根本上撼動商業(yè)銀行的地位，但是已經在觀念和輿論上形成了非常大的影響力，輿論和觀念會對金融產品和服務提出新要求。

雖然互聯網企業(yè)的金融嘗試給銀行帶來一定的沖擊，但侯維棟認為互聯網金融在一定程度上是對銀行傳統業(yè)務的補充。“它覆蓋了傳統銀行業(yè)務的一些盲區(qū)，有很積極的作用。同時，互聯網熱愛創(chuàng)新的基因，也給商業(yè)銀行帶來了創(chuàng)新的動力，引發(fā)了商業(yè)銀行對自身經營模式的重新思考。一旦銀行主動地去創(chuàng)新，不斷地加大創(chuàng)新和變革的力度，充分發(fā)揮自身的優(yōu)勢，銀行也一定能夠在未來互聯網應用的發(fā)展過程當中，可能或者應當成為主力軍。我們也有優(yōu)勢，銀行有著豐富的產品和從業(yè)的經驗，銀行有一套完善的風險管理體系，這有助于互聯網金融市場的穩(wěn)定?！?/p>

從中國人民銀行支付結算司副司長周金黃提供的數據來看，第三方支付在今年第一季度完成交易3.3萬億，而同期商業(yè)銀行的非現金交易量為370萬億，是前者的110倍，而第三方支付交易的筆數已經達到銀行機構的64%?！斑@說明第三方支付機構提供的都是小金額交易、非常頻繁的支付，所以他們是銀行部門非常好的補充?！?/p>

蘊含的風險不容忽視

即便是廖理推崇的眾籌模式，其中蘊含的巨大風險也不容小視。2012年12月，奧巴馬簽署中小企業(yè)融資法案，其中一章就是專門講眾籌的，這個平臺哪些能做，哪些不能做，投資人哪些能做哪些不能做，以及出資人哪些能做哪些不能做，都進行了明確的限定。

“眾籌網站有將近40%的項目都拿到錢，參與的人數幾十萬之多，而且直接參與融資，這樣一個大規(guī)模的融資，如果不積極的研究，不加快監(jiān)管，會使數千人上萬人面臨巨大風險，美國監(jiān)管部門敏銳地發(fā)現這個項目背后的問題并作出了反應，中國的監(jiān)管層也應該加快研究、加快立法，才能使我們的互聯網金融走上健康之路。”廖理說。

周金黃表示，中國批準的第三方支付機構已經有200多家，今年底將有260家左右，這個群體對中國電子商務的發(fā)展、互聯網金融給出了很好的支持，央行的態(tài)度是鼓勵、支持創(chuàng)新?！暗窃诳蛻舻馁Y金、信息等方面如果出現了風險，我們將采取嚴厲的監(jiān)管措施?！?/p>

“我們也在關注互聯網業(yè)務的風險管理，互聯網業(yè)務中信息泄露問題，包括信息透明度等風險。同時，互聯網金融要分清楚自己的業(yè)務性質，如果在網上從事銀行業(yè)務，網上一對一的貸款是可以的，但要從事資金的危機性貸款就是銀行業(yè)務。我們正在著手出臺電子銀行的法律法規(guī)，建立行業(yè)標準和相關法規(guī)要求?！?a href="http://www.laredo.cc/app/hq/stock/sh601988/" target="_blank" title="中國銀行 601988">中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會創(chuàng)新監(jiān)管部主任王巖岫說。（和訊網、中國電子銀行網聯合報道）