浙江省義烏市商人陳良（化名）在當(dāng)?shù)亟?jīng)營(yíng)塑料制品生意多年?！斑@么多年來，整天提心吊膽，特別是碰到經(jīng)濟(jì)不景氣的時(shí)候，不欠款沒有訂單，欠了款就別想睡好覺?！彼麑?duì)《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者表示。

不過，去年以來，這種情況有了轉(zhuǎn)機(jī)。2012年4月，經(jīng)過長(zhǎng)時(shí)間的探索與溝通，工行義烏分行聯(lián)手義烏當(dāng)?shù)卮笮屯赓Q(mào)企業(yè)——東方之星控股集團(tuán)推出“易透”供應(yīng)鏈融資服務(wù)，為外貿(mào)企業(yè)上游的中小微供應(yīng)商和下游的中小微采購商提供貸款服務(wù)。

與傳統(tǒng)融資不同的是，供應(yīng)鏈融資是指銀行通過審查整條供應(yīng)鏈，基于對(duì)供應(yīng)鏈管理程度和核心企業(yè)的信用實(shí)力的掌握，對(duì)其核心企業(yè)和上下游多個(gè)企業(yè)提供靈活運(yùn)用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式。

由于供應(yīng)鏈中除核心企業(yè)之外，基本上都是中小企業(yè)，因此從某種意義上說，供應(yīng)鏈融資就是面向中小企業(yè)的金融服務(wù)。

借助“易透”平臺(tái)，陳良的企業(yè)今年較往年對(duì)東方之星銷售量上升了40%?！艾F(xiàn)在只要訂單、有保險(xiǎn)，我就敢接訂單?！彼判臐M滿地說。

小微供應(yīng)商融資難

中國(guó)制造業(yè)成本逐年上升，讓義烏的小商品市場(chǎng)受到?jīng)_擊。作為義烏本地民營(yíng)企業(yè)中最大的貿(mào)易服務(wù)公司，東方之星也對(duì)此感同身受。

“義烏的外商和外貿(mào)公司經(jīng)營(yíng)主體不規(guī)范，素質(zhì)良莠不齊，一旦遇到無法支付貨款等情況，往往一走了之，給小微供應(yīng)商造成嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失，更有甚者本身就是來騙取貨物。同時(shí)在義烏做小商品買賣的門檻比較低，一些來采購的外商也曾上當(dāng)受騙?！睎|方之星控股集團(tuán)總裁鄧超鋒告訴記者。

據(jù)了解，傳統(tǒng)的外貿(mào)業(yè)務(wù)付款方式是：外商收到貨物后向外貿(mào)公司付款，外貿(mào)公司收款后向供應(yīng)商付款。由于匯率波動(dòng)等多種原因，整個(gè)付款周期較長(zhǎng)，絕大多數(shù)小微供應(yīng)商受困于流動(dòng)資金壓力無法正常生產(chǎn)，更無法從銀行融資。許多來義烏采購的外商同樣是以個(gè)體工商戶的形式存在，也存在資金不足的問題。而外貿(mào)公司由于輕資產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)模式，向銀行融資的能力有限，難以提前墊付貨款。

在此情況下，義烏工行和東方之星共同推出了一種新的結(jié)算模式：工商銀行根據(jù)東方之星與供應(yīng)商交易記錄分別對(duì)每個(gè)供應(yīng)商進(jìn)行授信，確定一個(gè)貸款額度或信用額度，發(fā)放貸款卡（名曰“易透卡”），該貸款額度由浙江東方之星進(jìn)出口有限公司提供擔(dān)保，并由浙江東方之星控股集團(tuán)提供再擔(dān)保。

在供應(yīng)商的貸款額度內(nèi)，工商銀行根據(jù)東方之星進(jìn)出口公司的付款指令向供應(yīng)商支付貨款，貨款到期后由東方之星進(jìn)出口有限公司負(fù)責(zé)償還。公司再向客戶催收欠款，同時(shí)公司將所有客戶的欠款全部向中國(guó)出口信用公司投保，如客戶因故未能及時(shí)足額還款，則由“中信?！必?fù)責(zé)賠付并向客戶追溯。

“我們是去年4月同工行達(dá)成合作的，當(dāng)時(shí)工商銀行從總行層面解決了技術(shù)方面的難題，完成了銀行和企業(yè)系統(tǒng)的對(duì)接。雙方系統(tǒng)對(duì)接之后，所有操作實(shí)現(xiàn)了電子化，可以實(shí)時(shí)監(jiān)控系統(tǒng)數(shù)據(jù)，省去紙質(zhì)資料。至2013年5月底，我們共為980家供應(yīng)商提供貿(mào)易融資超過4.3億元人民幣，融資金額從幾千元至幾十萬元不等，為小微供應(yīng)商解決了資金和市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的問題?！编嚦h說。

工行義烏市分行副行長(zhǎng)樓創(chuàng)新介紹道，當(dāng)與銀行系統(tǒng)對(duì)接的企業(yè)系統(tǒng)顯示貨物出運(yùn)后，貨款馬上全額實(shí)時(shí)到賬至供應(yīng)商賬戶，實(shí)現(xiàn)了實(shí)貸實(shí)付；通過與企業(yè)ERP數(shù)據(jù)的對(duì)接，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)自動(dòng)操作，改進(jìn)傳統(tǒng)融資模式，提升效率?！般y行針對(duì)大批量小微企業(yè)的調(diào)查能力有缺陷，現(xiàn)在通過企業(yè)ERP系統(tǒng)，我們對(duì)小微企業(yè)做外貿(mào)的全過程心中有數(shù)。不過，銀行系統(tǒng)與企業(yè)系統(tǒng)仍需要建立一定的防火墻，因?yàn)殂y行系統(tǒng)對(duì)外開放存在風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>

對(duì)于小微外商來說，銀行提前墊付貨款，也為他們爭(zhēng)取了資金周轉(zhuǎn)時(shí)間。在中信保批準(zhǔn)的授信額度內(nèi)，“易透”平臺(tái)會(huì)替他們支付貨款，他們只要在3個(gè)月及時(shí)償還“易透”平臺(tái)墊付的貨款就可以。

供應(yīng)鏈融資成趨勢(shì)

據(jù)悉，義烏小商品城內(nèi)有七萬五千多家商戶，其中，大多是外來經(jīng)營(yíng)者租賃攤位做外貿(mào)生意的，普遍缺少房產(chǎn)、設(shè)備等抵押物，屬于輕資產(chǎn)的小型外貿(mào)型公司，在過去也因此往往難以獲得銀行在貸款方面的支持。

如今，銀行們推出的供應(yīng)鏈融資則為一些企業(yè)解決了這個(gè)難題，當(dāng)?shù)馗嗟闹行∑髽I(yè)也開始接觸這一新鮮名詞。

“其實(shí)在東方之星和工商銀行剛推出‘易透’這個(gè)模式時(shí)，剛開始還有點(diǎn)不放心，不太清楚到底會(huì)有什么風(fēng)險(xiǎn)，通過幾次嘗試，發(fā)現(xiàn)貨款在裝柜后及時(shí)的回籠，我們不僅可以找上游拿到更有價(jià)格優(yōu)勢(shì)的貨物、賺取多一點(diǎn)的價(jià)差，也不用顧及訂單接多了資金周轉(zhuǎn)不過來，還不用擔(dān)心被騙的問題。不像以前，外貿(mào)公司倒閉，我的貨款是拿不到的?！标惲急硎尽?/p>

據(jù)記者了解，在易透平臺(tái)之中，中信保公司的位置既特殊又重要。它有海外機(jī)構(gòu)，因此對(duì)企業(yè)客戶的資信有一定的了解，可以對(duì)貿(mào)易的真實(shí)性進(jìn)行審查，也使企業(yè)欠款的還款來源有了保障。

“保單融資對(duì)于小微企業(yè)來說比較困難。以前中信保在義烏的投保率很低，因?yàn)閷?duì)小微企業(yè)來說，投保的手續(xù)還是比較繁瑣。現(xiàn)在我們通過集中投保的方式把保險(xiǎn)做起來，相當(dāng)于我們?yōu)樾∥⒐?yīng)商和小微外商搭建了一個(gè)平臺(tái)，讓各方看到了貿(mào)易的真實(shí)性和還款的保障，所以銀行也愿意介入?！编嚦h表示。

樓創(chuàng)新則表示，易透平臺(tái)是針對(duì)義烏當(dāng)?shù)氐耐赓Q(mào)業(yè)態(tài)（外貿(mào)供應(yīng)商多為個(gè)體戶）量身打造的，未來大家希望將平臺(tái)做大，帶動(dòng)國(guó)際貿(mào)易業(yè)態(tài)的轉(zhuǎn)型。

據(jù)悉，易透模式的推廣工作已經(jīng)開始，2013年，義烏東方之星集團(tuán)同浙江省國(guó)貿(mào)集團(tuán)合作成立了浙江國(guó)貿(mào)供應(yīng)鏈服務(wù)有限公司，基于易透原理操作，以浙江為起點(diǎn)，將這種模式推廣至全國(guó)。

“未來隨著易透平臺(tái)的成熟，我們希望和中信保的系統(tǒng)進(jìn)行對(duì)接，讓外商主動(dòng)上傳資料、查看自己的信用額度。最終我們希望打造一個(gè)智能化的國(guó)際電子商務(wù)平臺(tái)，在全國(guó)甚至全球開展精準(zhǔn)營(yíng)銷?！编嚦h說。

樓創(chuàng)新認(rèn)為，目前易透平臺(tái)的單筆支付額度最大也就幾十萬元，未來如果規(guī)模繼續(xù)做大，需要在符合監(jiān)管要求的前提下嵌入新的模式來把控風(fēng)險(xiǎn)。

目前，平安銀行、民生、中信、光大、興業(yè)等多家銀行相繼在供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)方面發(fā)力。來自申銀萬國(guó)的統(tǒng)計(jì)顯示，僅2012年的供應(yīng)鏈金融融資規(guī)模就為6.9萬億元，增速約為20%，未來供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的市場(chǎng)空間自然更為廣闊。

這部分融資需求將帶來存款的派生和豐富的中間業(yè)務(wù)收入，也成為商業(yè)銀行向中小企業(yè)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，向中間業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的一個(gè)良好契機(jī)，方興未艾的供應(yīng)鏈金融競(jìng)爭(zhēng)也已越發(fā)激烈。

而這自然也給那些目前仍在苦苦尋求融資的中小企業(yè)們帶來了福音。

融資解碼

供應(yīng)鏈金融

一條供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)與某家商業(yè)銀行合作，其上下游企業(yè)在尋得核心企業(yè)同意的條件下，以核心企業(yè)為擔(dān)保與合作銀行進(jìn)行融資業(yè)務(wù)，主要就是“1+N”的運(yùn)作模式，1是核心企業(yè)，N是上下游企業(yè)，銀行將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供靈活運(yùn)用的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

供應(yīng)鏈融資十大特點(diǎn)

1.供應(yīng)鏈融資不同于傳統(tǒng)的融資業(yè)務(wù)，其本質(zhì)是銀行或金融機(jī)構(gòu)信貸文化的轉(zhuǎn)變。

2.供應(yīng)鏈融資不同于供應(yīng)商融資。

3.供應(yīng)鏈融資并非單一的融資產(chǎn)品，而是各類產(chǎn)品的序列組合。

4.供應(yīng)鏈融資著眼于靈活運(yùn)用金融產(chǎn)品和服務(wù)供應(yīng)鏈融資。

5.供應(yīng)鏈融資的對(duì)象僅限于與核心企業(yè)有商品交易關(guān)系的配套企業(yè)。

6.供應(yīng)鏈融資包括很多具體的業(yè)務(wù)模式，每種模式又包含不同的產(chǎn)品。

7.供應(yīng)鏈融資在很大程度上能減少業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

8.供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)有所提升。

9.需要?jiǎng)討B(tài)地分析企業(yè)狀況。

10.從業(yè)務(wù)發(fā)展、防范風(fēng)險(xiǎn)的角度看，銀行或金融機(jī)構(gòu)應(yīng)同核心企業(yè)建立戰(zhàn)略合作關(guān)系。