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    媒體追蹤中國大媽動向:已奔向看跌型黃金理財品

    2013年07月10日 06:29
    來源:南都網(wǎng) 作者:陳穎

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    黃金步入熊市似乎已經(jīng)成為共識。昨日,南都記者走訪商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn),部分原來中立的商業(yè)銀行開始一邊倒推出眾多看跌型的掛鉤黃金理財產(chǎn)品,其中,期末看跌型理財產(chǎn)品收益率甚至創(chuàng)出新高,吸引了不少看跌的投資者。

    不過,盡管長期走勢看跌,但是金價在3個月內(nèi)的走勢是否單邊向下難以預(yù)料。招商銀行私人銀行理財師沈飛指出,短期走勢多空分歧較大,而這正是推動掛鉤黃金理財產(chǎn)品收益率創(chuàng)新高的原因。他建議,投資者在選擇掛鉤黃金理財產(chǎn)品是以3~6個月的期限為宜,期限過長或過短,金價的走勢均難以把握。

    大媽奔向看跌型

    “有看跌型的黃金理財產(chǎn)品嗎?”五羊新城一家國有銀行大堂經(jīng)理阿梅告訴記者,近期就有大媽大叔前來詢問掛鉤黃金的理財產(chǎn)品,而他們的訴求無一例外都是看跌,“就連大媽也開始看空了?!痹摯筇媒?jīng)理打趣道。

    實際上,在銀行理財市場,抄底的大媽們同樣有著血的教訓(xùn)。數(shù)據(jù)顯示,6月份,在披露到期銀行理財產(chǎn)品收益數(shù)據(jù)中,僅有10款產(chǎn)品未達到最高預(yù)期收益率,其中有5款為掛鉤黃金類人民幣理財產(chǎn)品。南都記者發(fā)現(xiàn),這些未達到預(yù)期最高收益率的涉“金”理財產(chǎn)品清一色為看漲型。

    據(jù)悉,在過去一段時間,一些商業(yè)銀行在發(fā)行掛鉤黃金的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品時一般會同時發(fā)行看漲和看跌兩種供投資者自己選擇。不過,南都記者發(fā)現(xiàn),與以往不同,近期,部分商業(yè)銀行對于黃金走勢似乎變得堅定起來。如向來喜歡發(fā)行一跌一漲兩款同期產(chǎn)品的招商銀行,自今年4月份以來發(fā)行的掛鉤黃金的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品幾乎難覓一款看漲型產(chǎn)品。

    南都記者不完全統(tǒng)計,今年二季度,黃金類結(jié)構(gòu)性銀行理財產(chǎn)品的發(fā)行量達61款。其中,58款為看跌型產(chǎn)品,大部分為保本浮動收益,投資期限多在2至3個月。

    趨勢判斷≠賺錢利器

    據(jù)悉,目前市場上在售的看跌黃金結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品中,主要有三種類型。一種是期末看跌型,這種產(chǎn)品要求金價的期末價格低于期初,則可獲得潛在最高收益。若期末價格高于或等于期初價格,則收益為最低。以一家股份制銀行7月5日成立的一款掛鉤黃金理財產(chǎn)品為例,該產(chǎn)品要求,如果期末價格比期初價格低,投資者則可獲得7.2%的收益率,反之,投資者只有0 .4%的收益率。

    此外,常見的看空理財產(chǎn)品還有期間向下觸碰型。此類產(chǎn)品中,銀行設(shè)定一個低于期初金價的障礙價格,若黃金在觀察期內(nèi)曾觸碰該障礙價格,理財收益可達預(yù)期最高,反之,則僅獲最低收益率。除了上述兩種看空性產(chǎn)品,還有區(qū)間累積型的產(chǎn)品。此類產(chǎn)品的收益條件為,若金價在每個觀察日內(nèi)處于波動區(qū)間,產(chǎn)品到期時可達潛在最高收益;若金價并非在每個觀察日內(nèi)均處于波動區(qū)間,則以具體有效觀察日累計收益,到期收益較預(yù)期下降;而若金價在每個觀察日內(nèi)均處于波動區(qū)間外,產(chǎn)品到期無理財收益或客戶承擔部分本金損失?!岸鄶?shù)銀行已下調(diào)了金價波動邊界,等同于看空黃金后市。”東山口一家股份制銀行理財師表示,今年二季度以來,銀行在區(qū)間累積型產(chǎn)品上也發(fā)生了很大的變化。

    “看跌產(chǎn)品,不意味著你對黃金趨勢判斷對了就能賺錢?!鄙鲜隼碡攷煴硎?,這類產(chǎn)品對于投資者的要求較高,要求投資者必須對于金價波動區(qū)間有一定的自我判斷,僅適合一些對貴金屬有所了解的投資者。

    投資難度加大

    “說實話近期選擇掛鉤黃金的銀行理財產(chǎn)品難度非常大?!鄙蝻w如此坦言。他指出,短期黃金價格多空分歧加大令黃金產(chǎn)品的選擇難度加大,而這正好解釋了為什么近期看跌類產(chǎn)品的收益率罕見地突破了7%。

    據(jù)悉,看跌類產(chǎn)品的收益率決定于銀行購買看跌期權(quán)所需要付出的資金成本。資金成本越高,收益率越低。而近期,原來一邊倒看空的市場重現(xiàn)多空的激烈爭奪,市場看跌期權(quán)價格有所下降,從而推高了該類產(chǎn)品的收益率?!斑@也意味著市場的不確定性。”沈飛指出。

    南都記者留意到,這樣的多空分歧應(yīng)體現(xiàn)在眾多的黃金掛鉤產(chǎn)品上,從市面在售產(chǎn)品看,今年4月份,投資期限在2至3個月的看跌型黃金結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的預(yù)期收益區(qū)間為3.5%-5%。但是,近期隨著多空爭奪的對抗,多數(shù)銀行將同款產(chǎn)品的預(yù)期收益率上調(diào)至4.5%~7%,且不少銀行降低了產(chǎn)品的障礙價格和邊界水平。

     [投資建議]不必涉“金”博收益

    對于當前的投資策略,一家國有銀行理財師建議,短期市場趨勢不明朗,不是購買黃金理財產(chǎn)品的時機,而當前市面上收益高于7%的產(chǎn)品并不少,投資者大可不必涉“金”博收益。

    沈飛則認為,購買時機尤為重要,反彈后的市場將迎來最佳的購買時間。他指出,近期金價出現(xiàn)反彈,但是預(yù)計在1300美元之后將再度進入調(diào)整階段,而彼時將是選擇看跌型黃金掛鉤產(chǎn)品的最佳時期,期限上而言,3個月內(nèi)黃金價格波動太大,趨勢性不明顯,6個月時間太長,變數(shù)太多,最佳期限產(chǎn)品是3~6個月品種。

    [責任編輯:li_yuan] 標簽:理財收益 黃金理財 看跌期權(quán) 
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