鳳凰財(cái)經(jīng)訊 “資金市場(chǎng)偏緊，對(duì)中小企業(yè)的投資活動(dòng)也產(chǎn)生了比較大的影響?！?a href="http://www.laredo.cc/app/hq/stock/sh601988/" target="_blank" title="中國(guó)銀行 601988">中國(guó)銀行股份有限公司副董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)李禮輝在2013APEC工商領(lǐng)導(dǎo)人中國(guó)論壇上發(fā)言時(shí)表示。

他說(shuō)，金融上突出的問(wèn)題是銀行的信貸總量很大，但是結(jié)構(gòu)不合理。到今年6月末，金融機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)貸款余額68萬(wàn)億元，比年初增長(zhǎng)8.1%，上半年新增人民幣貸款5.08萬(wàn)億元，同比多增了2200多億元。

他表示，在龐大的銀行信貸總量中，小微企業(yè)的貸款余額只占全部公司貸款余額的28.2%，，所以比重仍然是偏低的，中小企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題一直沒(méi)有得到有效的解決。

以下是文字實(shí)錄：

非常高興參加今天的論壇，在這幾天國(guó)務(wù)院剛剛頒布了《關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，也就是所謂的十條，我們這個(gè)會(huì)議的主題金融業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)跟這是密切相關(guān)的，在這里我就談?wù)剛€(gè)人的一些想法。

一、中國(guó)經(jīng)濟(jì)面臨的結(jié)構(gòu)失衡的問(wèn)題

三十幾年來(lái)中國(guó)工業(yè)發(fā)展速度非常快，而且中國(guó)已經(jīng)成長(zhǎng)為全球第二大經(jīng)濟(jì)體，但是我們看到長(zhǎng)期的快速發(fā)展也積累了一些結(jié)構(gòu)性矛盾，結(jié)構(gòu)的失衡已經(jīng)成為當(dāng)前中國(guó)經(jīng)濟(jì)面臨的主要問(wèn)題，從實(shí)體經(jīng)濟(jì)的層面來(lái)看我覺(jué)得可以歸納為兩個(gè)方面的經(jīng)濟(jì)失衡。

第一，產(chǎn)能過(guò)多，有效需求不足。

我們國(guó)家現(xiàn)在應(yīng)該是處在工業(yè)化的中后期，第二產(chǎn)業(yè)的增長(zhǎng)對(duì)經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)接近一半，但是因?yàn)槲覀兊耐顿Y增長(zhǎng)長(zhǎng)期保持很高的速度，也有些產(chǎn)業(yè)擴(kuò)張的過(guò)快，所以產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不太合理、產(chǎn)能過(guò)剩的問(wèn)題比較嚴(yán)重，不僅僅是傳統(tǒng)的產(chǎn)能過(guò)剩，我們也看到一些新興的產(chǎn)業(yè)也出現(xiàn)了過(guò)剩。根據(jù)我們的統(tǒng)計(jì)，我國(guó)的鋼鐵、水泥、電解鋁這幾個(gè)行業(yè)的產(chǎn)能利用率分別是76%、72%、72%，所謂的新興產(chǎn)業(yè)風(fēng)電設(shè)備、光伏制造的產(chǎn)業(yè)利用率只有59%和50%。在產(chǎn)能過(guò)剩的同時(shí)我們有效需求是相對(duì)不足的，這也許是近期短時(shí)期的一個(gè)情況，我們看到當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇進(jìn)程也還是不那么順暢，對(duì)貨物的需求不旺，加上國(guó)內(nèi)勞動(dòng)力成本上升，土地價(jià)格上升，人民幣這段時(shí)間又不斷升值，所以我們國(guó)家外貿(mào)的出口增長(zhǎng)是明顯放慢的，5月份出口的增長(zhǎng)僅僅增長(zhǎng)1%，進(jìn)口下降0.3%，PMI的新出口定單指數(shù)是49.4%，低于50%。6月份單月出口下降了3.1%，所以這是這3年以來(lái)第一次出現(xiàn)的月份負(fù)增長(zhǎng)。外需不旺的同時(shí)我們的內(nèi)需也比較疲弱，因?yàn)榍?個(gè)月社會(huì)消費(fèi)品零售總額的增長(zhǎng)只有12.6%，這是2005年以來(lái)增幅最低的一個(gè)時(shí)期。

第二，消耗過(guò)多，可用的資源不足。

這30多年在中國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的同時(shí)，我們高投入、高消耗的問(wèn)題也越來(lái)越突出。中國(guó)單位GDP的能耗是世界平均水平的2倍，是美國(guó)的2.54倍，是日本的4.27倍，中國(guó)煤炭、粗鋼、水泥的消費(fèi)以后分別占全球的48.2%、43.1%、56.5%。同時(shí)我們看到因?yàn)橹袊?guó)人口眾多，所以人均資源擁有數(shù)量低，可用資源比較少，我們煤炭人均擁有數(shù)量相當(dāng)于全球平均水平的67%，鐵礦是50%，淡水是28%，石油只有6%。我們2012年中國(guó)石油進(jìn)口的依存度已經(jīng)高達(dá)58%。

經(jīng)濟(jì)失衡的問(wèn)題肯定要反映在金融方面，我覺(jué)得金融上突出的問(wèn)題是銀行的信貸總量很大，但是結(jié)構(gòu)不合理。到今年6月末，金融機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)貸款余額68萬(wàn)億元，比年初增長(zhǎng)8.1%，上半年新增人民幣貸款5.08萬(wàn)億元，同比多增了2200多億元。在龐大的銀行信貸總量中，我們看到兩個(gè)情況，一個(gè)情況是中長(zhǎng)期的公司貸款占全部公司貸款的比重達(dá)到51%，這表明這些貸款主要的還是投向基礎(chǔ)設(shè)施、大型項(xiàng)目和房地產(chǎn)的，我們也看到另外一個(gè)值得重視、大家討論比較多的問(wèn)題就是小微企業(yè)的貸款余額只占全部公司貸款余額的28.2%，所以比重仍然是偏低的，中小企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題一直沒(méi)有得到有效的解決。特別是在資金市場(chǎng)偏緊的時(shí)候，對(duì)中小企業(yè)的融資是最容易受到?jīng)_擊的，甚至對(duì)中小企業(yè)的投資活動(dòng)也產(chǎn)生了比較大的負(fù)面影響。

二、化解結(jié)構(gòu)失衡的有效措施

我想加快結(jié)構(gòu)調(diào)整是實(shí)現(xiàn)中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)可持續(xù)發(fā)展的根本出路。會(huì)前我們幾位演講嘉賓也作了一些討論，我們的看法是可能經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和優(yōu)化、勞動(dòng)就業(yè)的安排應(yīng)該比經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的速度更為重要。在宏觀的管理方面，我們覺(jué)得要控制總量，更要控制結(jié)構(gòu)，解決產(chǎn)能過(guò)剩的問(wèn)題要進(jìn)行總量的控制，改變單純擴(kuò)大投資的傳統(tǒng)做法，控制結(jié)構(gòu)，通過(guò)改造提升制造業(yè)，推動(dòng)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和生產(chǎn)型服務(wù)業(yè)的發(fā)展實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級(jí)。

另外，我覺(jué)得就中國(guó)來(lái)說(shuō)，我們現(xiàn)在融入全球經(jīng)濟(jì)的程度越來(lái)越高，所以在宏觀管理方面，我們不僅要注意本土的平衡，同時(shí)也要注意全球的協(xié)調(diào)，在全球化的大背景下資金、技術(shù)、信息等生產(chǎn)要素在全球流動(dòng)和配置，一個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)在很大程度上是國(guó)際產(chǎn)業(yè)分工的結(jié)果，所以解決中國(guó)的結(jié)構(gòu)失衡問(wèn)題，首先要進(jìn)一步開(kāi)拓國(guó)內(nèi)的市場(chǎng)，通過(guò)擴(kuò)大消費(fèi)，發(fā)展服務(wù)業(yè)和科技創(chuàng)新等來(lái)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型升級(jí)，同時(shí)我們也要從全球產(chǎn)業(yè)分工的視角加強(qiáng)國(guó)際協(xié)調(diào)，通過(guò)中國(guó)企業(yè)資本和勞動(dòng)力走出去，在全球范圍內(nèi)配制和消化過(guò)剩的產(chǎn)能，實(shí)現(xiàn)緩解中國(guó)產(chǎn)能過(guò)剩和促進(jìn)全球經(jīng)濟(jì)再平衡的雙重目的。

我是做銀行的，所以就商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，我覺(jué)得也有五方面的工作要做。

第一方面，對(duì)于傳統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)重在盤(pán)活存量，商業(yè)銀行對(duì)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)要限制信貸總量，注重盤(pán)活存量，做到有扶有控，按照消化一批、轉(zhuǎn)移一批、整合一批、淘汰一批的要求，對(duì)產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)區(qū)分不同的情況，實(shí)施差異化的信貸政策，對(duì)有產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力、有市場(chǎng)、有效益的企業(yè)繼續(xù)給予資金支持，對(duì)向境外轉(zhuǎn)移產(chǎn)能的企業(yè)，支持他們?cè)鰪?qiáng)跨境投資和經(jīng)營(yíng)管理的能力，對(duì)屬于淘汰落后產(chǎn)能的企業(yè)，要做好資金保全，同時(shí)通過(guò)不良資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓、貸款損失的核銷(xiāo)等方式來(lái)支持這方面產(chǎn)能的壓縮和退市。

第二方面，對(duì)于新興的產(chǎn)業(yè)重在擇優(yōu)扶強(qiáng)，新興產(chǎn)業(yè)同樣存在產(chǎn)能過(guò)剩的問(wèn)題，所以銀行信貸要有保有壓，有所為有所不為。同時(shí)我們要看到新興產(chǎn)業(yè)涉及的面比較廣，它的知識(shí)產(chǎn)權(quán)等軟資產(chǎn)比較多，固定資產(chǎn)等符合銀行傳統(tǒng)要求的這樣一些資產(chǎn)比較少，所以商業(yè)銀行要加大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)、信息消費(fèi)產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、綠色環(huán)保等領(lǐng)域的信貸投入，對(duì)有創(chuàng)新能力、有管理能力、有市場(chǎng)的企業(yè)給予重點(diǎn)支持。

第三方面，對(duì)于大型企業(yè)重在節(jié)約信貸資源，我們看到大型企業(yè)管理水平比較高，而且有更好的財(cái)務(wù)表現(xiàn)，所以他們完全可以通過(guò)IPO、通過(guò)債券的發(fā)行等等從資本市場(chǎng)直接獲得融資。商業(yè)銀行對(duì)大企業(yè)的服務(wù)要做到綜合化、多元化，幫助他們加大直接融資的力度，騰出信貸資源，用于支持中小企業(yè)的融資需要，同時(shí)大型企業(yè)更容易走出去，企業(yè)走出去，融資也要走出去，充分利用國(guó)內(nèi)、國(guó)際兩個(gè)市場(chǎng)。

第四方面，對(duì)中小企業(yè)重在創(chuàng)新金融模式，中小企業(yè)整體看風(fēng)險(xiǎn)的能力比較弱，商業(yè)銀行要?jiǎng)?chuàng)新服務(wù)模式，在客戶(hù)評(píng)級(jí)、擔(dān)保、定價(jià)等方面探索新的思路，當(dāng)然現(xiàn)在我們也看到中國(guó)出現(xiàn)了很多很好微金融的方式，效率很高，所以大型商業(yè)銀行也要特別重視小微企業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展，通過(guò)全產(chǎn)業(yè)鏈的服務(wù)模式拓展核心企業(yè)上下游的企業(yè)群體，通過(guò)多種渠道解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題。

第五方面，對(duì)于個(gè)人的客戶(hù)商業(yè)銀行要做到提升服務(wù)便利，隨著國(guó)內(nèi)消費(fèi)逐年的擴(kuò)大，結(jié)構(gòu)不斷升級(jí)，金融客戶(hù)的潛力是非常巨大的，所以對(duì)用戶(hù)的便利化要求越來(lái)越高，商業(yè)銀行要以提升用戶(hù)體驗(yàn)、提高服務(wù)便利為出發(fā)點(diǎn)，把傳統(tǒng)的物理網(wǎng)點(diǎn)和新興的電子化網(wǎng)點(diǎn)很好的結(jié)合起來(lái)，加快建設(shè)移動(dòng)金融服務(wù)平臺(tái)，同時(shí)要加大消費(fèi)信貸的力度，促進(jìn)社會(huì)整個(gè)第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和消費(fèi)水平的提高，釋放購(gòu)買(mǎi)能力，促進(jìn)消費(fèi)的升級(jí)。

我是中國(guó)銀行的，我們希望中國(guó)銀行在整個(gè)國(guó)家的改革發(fā)展過(guò)程中和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整中能夠發(fā)揮我們應(yīng)有的作用，謝謝。