央行宣布取消貸款利率0.7倍下限 個(gè)人房貸不作調(diào)整

業(yè)內(nèi)認(rèn)為市場(chǎng)化對(duì)百姓是利好——去銀行存錢利息將增加 

繼昨日宣布全面放開(kāi)金融機(jī)構(gòu)貸款利率管制后，上午央行再度發(fā)文，要求進(jìn)一步推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革。業(yè)內(nèi)人士表示，此舉對(duì)老百姓是利好，銀行為吸引存款，今后將會(huì)提高存款利率并推出高息理財(cái)產(chǎn)品。

央行昨日表示，自今日起取消金融機(jī)構(gòu)貸款利率0.7倍的下限，由金融機(jī)構(gòu)根據(jù)商業(yè)原則自主確定貸款利率水平；此外，取消票據(jù)貼現(xiàn)利率管制，改變貼現(xiàn)利率在再貼現(xiàn)利率基礎(chǔ)上加點(diǎn)確定的方式，由金融機(jī)構(gòu)自主確定。

另外，為促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)健康發(fā)展，個(gè)人住房貸款利率浮動(dòng)區(qū)間暫不作調(diào)整，繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行差別化的住房信貸政策。

上午央行再度發(fā)文，要求各金融機(jī)構(gòu)以市場(chǎng)供需為基礎(chǔ)，結(jié)合各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)因素，合理確定貸款利率。央行要求各金融機(jī)構(gòu)完善定價(jià)機(jī)制建設(shè)，提高差異化服務(wù)水平，保證貸款正常發(fā)放。強(qiáng)化財(cái)務(wù)硬約束和利率風(fēng)險(xiǎn)管理，確保內(nèi)部管理措施的有效落實(shí)。

記者走訪

個(gè)人房貸未調(diào)整購(gòu)房意愿或受限

記者注意到，此次央行并未對(duì)個(gè)人住房貸款利率的下限作出調(diào)整。上午記者從工行、中行、建行及農(nóng)行等多家銀行了解到，目前銀行實(shí)施的房貸利率基本為9折，此前一直提倡的8.5折的房貸利率基本已經(jīng)名存實(shí)亡。

“個(gè)人住房貸款的浮動(dòng)區(qū)間還是最低7折、最高為基準(zhǔn)利率1.1倍，不論央行動(dòng)不動(dòng)，各銀行都不會(huì)輕易下調(diào)到7折的房貸利率?！币晃汇y行工作人員告訴記者，“現(xiàn)在市場(chǎng)上房貸利率都還是9折?！?/p>

北京中原房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司總經(jīng)理李文杰認(rèn)為，按照以往的調(diào)控經(jīng)驗(yàn)，買房人特別是剛需購(gòu)房者，對(duì)房貸利率變化十分敏感，若利率上浮，會(huì)明顯抑制買房人的購(gòu)房意愿。

“從六月底至今，銀行上浮利率已經(jīng)明顯打壓了各地的交易量，目前來(lái)看下半年銀行的資金面也不會(huì)寬松，預(yù)計(jì)購(gòu)房意愿也將受到一定程度的抑制。”李文杰說(shuō)。

業(yè)內(nèi)分析

銀行將提高存款利率

上午，一位股份制銀行負(fù)責(zé)人告訴記者，一旦利率市場(chǎng)化，銀行會(huì)作出兩項(xiàng)反應(yīng)?！盀楂@得更多存款，銀行會(huì)提高存款利率，或者推出一些高息理財(cái)產(chǎn)品，這樣市民在銀行存款就會(huì)獲得更高利息，但銀行的存款成本會(huì)增加?！?/p>

此外，他表示，為了留住那些優(yōu)質(zhì)客戶，銀行勢(shì)必要降低貸款利率，“存貸款利差一直是銀行最主要的利潤(rùn)來(lái)源，提高存款利率的同時(shí)降低貸款利率，這塊兒利潤(rùn)會(huì)大幅縮水。”但他強(qiáng)調(diào)，利率市場(chǎng)化對(duì)于老百姓而言是絕對(duì)的利好。

貸款利率短期不會(huì)調(diào)整

一家城商行負(fù)責(zé)人告訴記者，央行這項(xiàng)決定短期內(nèi)對(duì)銀行的影響不大，“現(xiàn)在信貸資源緊張，企業(yè)都追著銀行要貸款，因此不論消費(fèi)貸款還是企業(yè)貸款，近期利率下降的可能性都不大。”

某國(guó)有銀行一位信貸經(jīng)理表示，消費(fèi)貸款及企業(yè)貸款利率何時(shí)會(huì)下調(diào)，需要等總行通知，“我認(rèn)為短期內(nèi)不會(huì)變化，未來(lái)還要看整個(gè)市場(chǎng)的情況。”

交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平表示，貸款利率管制放開(kāi)對(duì)大、中客戶集中的大型銀行影響偏多一些，而那些中小型商業(yè)銀行也可能會(huì)進(jìn)行客戶結(jié)構(gòu)的調(diào)整，多發(fā)展小微企業(yè)業(yè)務(wù)。

國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融所研究員巴曙松也認(rèn)為，中長(zhǎng)期來(lái)看，利率市場(chǎng)化會(huì)促使商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)模式從目前的同質(zhì)化轉(zhuǎn)向差異化定位，大型銀行需綜合發(fā)揮多種金融工具的作用，為大型企業(yè)提供多元化服務(wù)；而中小銀行則需要轉(zhuǎn)向更為清晰的、有相對(duì)定價(jià)能力的小微企業(yè)。

銀行股將受沖擊

記者查閱歷史數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，一旦央行放出利率市場(chǎng)化的風(fēng)聲，銀行板塊無(wú)一例外都會(huì)在當(dāng)天或者隔天出現(xiàn)大規(guī)模暴跌。

以2012年6月8日為例，央行下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率，被認(rèn)為是市場(chǎng)利率化的練兵，消息傳出后，包括民生銀行、興業(yè)銀行在內(nèi)的多家銀行股價(jià)跌幅均超過(guò)3％。

金融界首席分析師趙歡表示，新政短線來(lái)說(shuō)利空銀行股，但股民對(duì)此無(wú)需驚慌。

“長(zhǎng)期看，一批風(fēng)控能力強(qiáng)，反應(yīng)速度快，差異化市場(chǎng)定位鮮明的銀行股將得到市場(chǎng)資金的青睞。”趙歡表示，7月底到8月，將是銀行中報(bào)密集公布的時(shí)間窗口，可能成為銀行股啟動(dòng)的一個(gè)催化劑，股民可以適當(dāng)關(guān)注績(jī)優(yōu)銀行股。