“下周上線靠譜”——— 此前宣稱要在4月推出的阿里信用支付，在跳票多個月后，昨日阿里金融終于給出了一個明確的時間表。

南都記者從阿里金融人士處獲悉，即將上線的阿里信用支付試點(diǎn)范圍將比此前公布的湖南、浙江更廣，目前只暫定和一家銀行合作。對于為何延期了這么久，阿里金融人士透露，一個關(guān)鍵因素是“信用支付是個復(fù)雜的產(chǎn)品”。由于信用支付涉及到銀行授信的問題，上述知情人士透露，阿里金融已跟有關(guān)監(jiān)管方進(jìn)行溝通，其中包括人民銀行。有銀行人士表示，監(jiān)管對于阿里信用支付的態(tài)度將被看作是一個重要的風(fēng)向標(biāo)。

上線時間延后多月

今年3月份，阿里金融事業(yè)群總裁胡曉明曾高調(diào)對外公布，阿里巴巴即將推出的信用支付業(yè)務(wù)。據(jù)其介紹，支付寶將根據(jù)用戶在淘寶和天貓的交易和消費(fèi)記錄，向用戶提供1元-5000元的信用，信用額度可用于在淘寶等購物支付，用戶需要在還款日之前進(jìn)行還款，最長可獲得38天免息期。而彼時，胡曉明表示，該業(yè)務(wù)將在4月份在湖南和浙江進(jìn)行試點(diǎn)，隨后拓寬至全國。

據(jù)悉，阿里金融的信用支付業(yè)務(wù)由于擁有授信額度、免息期和賬單日等和信用卡高度相似，“信用支付”被業(yè)內(nèi)人士形象地稱為“虛擬信用卡”，且可能構(gòu)成對銀行信用卡的競爭。

南都從阿里金融人士獲悉，阿里信用支付籌備期近半年，主要受到兩大因素影響。據(jù)相關(guān)人士透露，近期阿里推出余額寶等多款金融產(chǎn)品，關(guān)涉人員投入的問題?！绊?xiàng)目很多，相互間會受到影響。余額寶以及信用支付的人員有部分交叉在一起。”該位人士透露，余額寶從籌備到上線亦花費(fèi)半年時間。

另一個起關(guān)鍵因素是“信用支付是個復(fù)雜的產(chǎn)品”。在此前媒體溝通中，阿里金融有關(guān)負(fù)責(zé)人曾表示，該產(chǎn)品是阿里金融根據(jù)積累的用戶數(shù)據(jù)挖掘出用戶信用狀況，從而對用戶繼續(xù)授信?！巴ㄟ^用戶數(shù)據(jù)構(gòu)造相關(guān)模型，并綜合風(fēng)險(xiǎn)等元素。細(xì)節(jié)較為復(fù)雜，其間阿里金融一直在進(jìn)行優(yōu)化，這也花費(fèi)了不少實(shí)際?！?/p>

于信用支付涉及到銀行授信的問題，上述知情人士透露，阿里金融已跟有關(guān)監(jiān)管方進(jìn)行溝通，其中包括人民銀行。“這不單是因?yàn)橹Ц秾殞儆诘谌街Ц?，受到央行監(jiān)管的原因?！痹撝槿耸坎⑽磳ΡO(jiān)管方的信息進(jìn)行進(jìn)一步透露。

試點(diǎn)范圍擴(kuò)大

此外，南都記者進(jìn)一步獲悉，阿里金融人士，下周推出的時間表“是靠譜的”。該知情人士透露，試點(diǎn)城市將在3月已敲定的湖南省、浙江省等的基礎(chǔ)上進(jìn)一步擴(kuò)展，但將少于七個省份。而使用范圍僅局限在無線終端，包括手機(jī)和平板電腦。

一位接近阿里金融的知情人士向南都記者透露，目前多數(shù)細(xì)節(jié)和此前公布的類似。不過他強(qiáng)調(diào)，外界對于阿里信用支付有所誤解，實(shí)際上，阿里并不是要做信用卡，也不是阿里對消費(fèi)者進(jìn)行透支，而是阿里基于龐大的用戶數(shù)據(jù)，進(jìn)行信用挖掘和判斷?！爸饕呛豌y行合作，幫助銀行向客戶提供服務(wù)。”上述人士表示。根據(jù)阿里金融此前公布的信息，信用支付的貸款資金全部由合作銀行提供。

上述人士還透露，根據(jù)安排，信用支付采用先試點(diǎn)、后鋪開的方式，試點(diǎn)范圍比之前宣布的湖南、浙江更廣。目前合作的銀行仍只有一家，“未來應(yīng)該會增加?！?/p>

對于這家銀行，市場猜測較多?！按笮豌y行的概率不會太大吧?！币患液椭Ц秾氃鴩L試接觸合作的股份制銀行總行個銀部相關(guān)負(fù)責(zé)人對南都記者表示，由于手握大量的數(shù)據(jù)，阿里金融在和銀行談判的過程中條件要求非常苛刻，表現(xiàn)極為強(qiáng)勢，大行一般不愿意接受。對于此前市場一度傳出合作銀行為上海農(nóng)商銀行，阿里金融相關(guān)人士表示，無法透露。

采寫：南都記者 陳穎 梁小嬋

銀行人士：關(guān)鍵看合作模式如何

據(jù)悉，一般商業(yè)銀行發(fā)行信用卡需要向人行和銀監(jiān)進(jìn)行申報(bào)，并通過銀監(jiān)的驗(yàn)收才能成功發(fā)行。因此多位接受采訪的銀行人士認(rèn)為，阿里金融信用支付推出最主要的障礙在于能否取得監(jiān)管的統(tǒng)一。對此，阿里金融相關(guān)人士表示，就信用支付的問題，阿里一直保持與監(jiān)管部門的溝通。對此，知情人士表示，已獲得了央行等的溝通。

“關(guān)鍵在于銀行和阿里金融的合作模式如何。”上述股份制銀行個銀部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，阿里金融和銀行的合作具體運(yùn)營情況將決定該業(yè)務(wù)對市場的沖擊?！叭绻娴挠摄y行向阿里金融提供貸款，阿里金融自行向消費(fèi)者提供授信，那將標(biāo)志著監(jiān)管民間金融的態(tài)度發(fā)生了大的變化，中國的金融脫煤將進(jìn)一步加大?！币晃还煞葜沏y行人士表示。對于近期以來阿里金融頻頻發(fā)出的挑戰(zhàn)，銀行人士表示，長期對于銀行的業(yè)務(wù)沖擊較大?！般y行的強(qiáng)項(xiàng)是風(fēng)控和產(chǎn)品設(shè)計(jì)，而阿里有的是大量的數(shù)據(jù)。但是互聯(lián)網(wǎng)金融的打法傳統(tǒng)銀行并不熟悉?！?span id="nv5j5lp" class="ifengLogo">