在保險業(yè)內(nèi)人士看來，此次涉及的金錢，保險公司或卷入不深，真正需要擔心的是所謂的理財客戶。上海保監(jiān)局昨日發(fā)布的消息也證實，“發(fā)現(xiàn)上海泛鑫擅自銷售自制的固定收益理財協(xié)議?！比绱?，相關(guān)產(chǎn)品如果是上海泛鑫非法自行銷售，則與保險公司無關(guān)。

美女老總，卷款5億元，跑路……近日，上海保險圈內(nèi)傳聞上海最大的保險中介公司———上海泛鑫保險代理公司（以下簡稱上海泛鑫）美女總經(jīng)理陳怡攜5億元巨款跑路加拿大，成為昨日的熱點話題。

針對上述傳聞，中國保監(jiān)會昨日通過人民網(wǎng)[-1.57%資金研報]予以確認，稱上海泛鑫資金鏈斷裂，公司總經(jīng)理陳怡攜巨額款項潛逃國外，但目前具體金額還沒得到確定，部分細節(jié)還需調(diào)查。中國保監(jiān)會稱，具體情況將由上海市保監(jiān)局對外發(fā)布，上海市警方已介入調(diào)查。

上海保監(jiān)局有關(guān)負責人表示，近期，上海保監(jiān)局在檢查中發(fā)現(xiàn)上海泛鑫擅自銷售自制的固定收益理財協(xié)議。目前，上海市公安機關(guān)已對此立案調(diào)查，上海保監(jiān)局也責成相關(guān)保險機構(gòu)妥善處置，切實保護保險消費者的合法權(quán)益。

現(xiàn)場探訪

公司“戒備森嚴”

近日，上海保險圈內(nèi)傳聞泛鑫保險代理公司總經(jīng)理陳怡攜款跑路加拿大，涉及金額近5億元，引起強烈關(guān)注。

事實上，外界對于上海泛鑫總經(jīng)理陳怡的了解并不多，但從她參加某次論壇的活動照片來看，她是一名年輕的美女。

昨日下午，《每日經(jīng)濟新聞》記者前往長寧區(qū)江蘇路369號兆豐世貿(mào)大廈，在26樓找到了“上海泛鑫保險代理有限公司”。還未走到門口，記者就被兩名保安人員阻攔，后門一側(cè)另有一名保安人員守在門口。

記者要求聯(lián)系公司負責人，一名保安稱，“公司運作正常，你們這樣打擾了公司的經(jīng)營活動?！庇浾邌柋０玻骸坝袥]有聽說你們總經(jīng)理跑路的事？”該保安稱：“公司正在自查，查好了你再來問吧，今天都不能進去。”

某保險公司從事中介業(yè)務(wù)的賀先生在與記者交流時坦言，上周他就聽同業(yè)的朋友提及此事，“陳怡現(xiàn)在沒在國內(nèi)了”。

行內(nèi)影響多家保險公司急忙撇清

上海最大的保險中介公司被曝美女總經(jīng)理陳怡攜5億元巨款跑路加拿大，成為業(yè)界熱點。更值得關(guān)注的事，與泛鑫合作的保險公司是否會受波及？根據(jù)泛鑫保險代理有限公司官網(wǎng)信息，其合作伙伴涉及?？等藟邸⒐獯笥烂?、泰康人壽、幸福人壽等6家。

據(jù)網(wǎng)易上海泛鑫保險代理有限公司的博客文章披露，在今年3月份，?？等藟蹐?zhí)行副總經(jīng)理Marco Groot Wassink華宇軒先生、首席運營官葉錦偉先生、經(jīng)代事業(yè)總部業(yè)務(wù)拓展經(jīng)理洪海平先生一行拜訪了該公司。為的就是進一步加深對上海泛鑫的認識和了解，推動未來海康人壽與上海泛鑫更深層的合作。這是今年公開的一家保險公司高管與該公司的一次會談。

對此，海康人壽相關(guān)人士并沒有否認其副總裁曾經(jīng)去過上海泛鑫，該人士對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，他們確實與上海泛鑫有合作，只是合作的區(qū)域比較小。同時該人士還表示，海康人壽將會對外發(fā)布聲明，但15日當天可能來不及了。

昨日，泰康人壽方面也對此事件回應(yīng)稱：“公司也正在做資料的搜集，目前還沒有結(jié)果出來。泰康去年與泛鑫有過4個月的合作關(guān)系，到去年年底已終止合作?！碧┛等藟圻€表示，客戶的權(quán)益能夠得到正常保障。

業(yè)內(nèi)說法涉及資金或是自制理財產(chǎn)品

此次跑路事件，涉及面究竟有多大？傳涉及金額5億元，是否可能？

“據(jù)我所知，陳怡確實無法聯(lián)系，但是否潛逃，以及具體金額有多少，都還在調(diào)查之中?！庇兄槿耸孔蛉障颉睹咳战?jīng)濟新聞》記者表示，在他看來，網(wǎng)上說卷款5億元的說法或有些夸大了。

據(jù)介紹，這些年來，保監(jiān)會很早就開始了“見費出單”（見保費才出保險單）、“零現(xiàn)金”的操作思路，即消費者購買保險，其保費是通過銀行轉(zhuǎn)賬的形式進入到保險公司賬戶，保險業(yè)務(wù)員是接觸不到現(xiàn)金的。即便是在保險理賠過程中，也是在保險公司在與消費者達成一致意見之后，理賠款通過銀行轉(zhuǎn)賬的形式進入消費者的銀行賬戶。所以，對于陳怡是如何套取巨額資金的操作手法目前仍然不明朗。

某險企的胡先生在與《每日經(jīng)濟新聞》記者交流時透露，保險公司與保險代理公司簽訂合作協(xié)議的手續(xù)費，一般都在首期保費的100%～120%左右。他透露，從操作上來說，一般情況下，每個月底保險代理公司對應(yīng)地向保險公司核對業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，保險公司總部在下個月再給保險代理公司劃拔手續(xù)費。他估計可能金額沒有5億，但是如果跑路的話，肯定是金額會比較大。

據(jù)知情人士透露，上海泛鑫的商業(yè)模式比較激進，通過向保險公司收取較高的首期保費的傭金，用這部分收入向消費者提供額外的收益，以吸引更多的新保單銷售或者以客戶名義購買新保單。

“然而，續(xù)期保費的傭金比例遠遠低于首期保費的傭金，因此當客戶資源枯竭時，如果泛鑫沒有能力繼續(xù)繳納續(xù)期保費，就可能導致資金鏈出問題。”上述人士分析認為。

在保險業(yè)內(nèi)人士看來，此次涉及的資金中，保險公司或卷入不深，真正需要擔心的是所謂的理財客戶。

而上海保監(jiān)局昨日發(fā)布的消息也稱，“發(fā)現(xiàn)上海泛鑫擅自銷售自制的固定收益理財協(xié)議。”如相關(guān)產(chǎn)品是泛鑫非法自行銷售，則與保險公司無關(guān)。

事實上，對于上海泛鑫銷售理財產(chǎn)品，網(wǎng)上有諸多蛛絲馬跡。如網(wǎng)友曾發(fā)帖稱：“泛鑫賣的理財產(chǎn)品說收益10%穩(wěn)定嗎？有人做過嗎……”不過，對于“理財計劃”的具體情況，目前并不明確。

保險業(yè)內(nèi)人士表示，目前保險產(chǎn)品肯定沒有能做到固定年收益10%的，如果上海泛鑫這樣宣傳，明顯違規(guī)?！睹咳战?jīng)濟新聞》

起底美女總經(jīng)理：

曾是太平洋安泰保險精英手下業(yè)務(wù)員個個是美女

那么上海泛鑫又是怎樣一家公司呢？

來自上海保監(jiān)局的信息顯示，2007年，上海保監(jiān)局批準了劉建衛(wèi)和劉士彬兩人出資50萬元，在上海市崇明縣注冊成立上海泛鑫保險代理公司。

陳怡加盟泛鑫

隨后兩年多公司保費收入飆升

上海泛鑫的網(wǎng)易博客文章《解碼上海泛鑫保險代理中高端市場突圍之路》顯示，上海泛鑫成立于2007年7月，注冊地在上海崇明，最初只是從事財險業(yè)務(wù)代理的一家名不見經(jīng)傳的地方性保險代理公司。其發(fā)展轉(zhuǎn)機出現(xiàn)在2009年末，原太平洋安泰人壽（現(xiàn)建信人壽）銷售精英陳怡與其他5人組成的創(chuàng)業(yè)團隊加盟了上海泛鑫，開始了其在壽險代理行業(yè)的征程。在隨后的兩年多內(nèi)，上海泛鑫保費收入的飆升。2010年開業(yè)當年保費收入1500余萬元；2011年，首個完整經(jīng)營年度，這一數(shù)字就達到了1.5億元，增長近10倍；2012年5月底，其保費收入已超過去年總和，達到近1.7億元。2012年，該公司新單保費超過4.8億元，同比增長220%。有媒體稱，上海泛鑫是上海當?shù)刈畲蟮谋ｋU代理公司。

官方記錄中關(guān)于上海泛鑫總經(jīng)理陳怡的情況始于2010年。2010年上海保監(jiān)局批準該公司江蘇路營業(yè)部開業(yè)，2011年，陳怡成為上海泛鑫保險代理公司的執(zhí)行董事兼總經(jīng)理。

曾是“白板”一張

很快就成為團隊的大單高手

據(jù)一位接觸過陳怡的人士透露，陳怡2004年加盟太平洋安泰人壽，雖沒有相關(guān)工作經(jīng)驗，但憑借其特有的銷售策略，很快就成長為團隊的業(yè)績精英、大單高手。當其他人每張保單的保費收入還停留在兩三千元時，她的一張意外險保單往往就能達到1萬元。后來她加盟上海泛鑫保險代理公司，泛鑫在她的手里就“起來了”。他坦言，陳怡給人的感覺比較文靜、溫柔，大約是在上世紀70年代末出生。

據(jù)知情人士介紹，上海泛鑫的秘訣在于開拓中高端客戶市場，其最重要的就是要有與中高端客戶“品味”一致的業(yè)務(wù)員。有別于傳統(tǒng)壽險公司的招聘，對于部門經(jīng)理，最苛刻的篩選條件則是要求應(yīng)聘者提供至少200人的準客戶名單，以分析對方的人脈資源是不是“夠高端”。

另外，泛鑫招募人才有個準則是“不招同業(yè)，只招白板”。對此，陳怡曾解釋說：“我們只招‘白板’，從一開始就為他們灌輸我們的理念，將他們培養(yǎng)成我們想要的高端銷售人才。

“他們的業(yè)務(wù)員一個個都是美女，業(yè)務(wù)超好?！币晃唤佑|過泛鑫銷售團隊的業(yè)內(nèi)人士表示，因為要與高端人士接觸，泛鑫的員工很懂得包裝自我，即使在著裝、座駕這些外在方面，公司也有嚴格而細致的要求和指導。（每日經(jīng)濟新聞）