京華時報漫畫任夢真

【案例】

手機騰訊網(wǎng)網(wǎng)友小顧今年35歲，稅后年收入22萬元，每年還有公積金4萬元，妻子年收入3萬元，小孩今年剛1歲。小顧一家有一套價值60萬元的住房，無貸款。家里有定期存款12萬元，活期8萬元，公積金余留8萬元，股票1萬元左右，日常月開支5000元。想在兩年后再買一套150平米的房子，當(dāng)?shù)馗叨朔績r不超過1萬元，有什么建議?

【理財建議】

財務(wù)分析：小顧夫妻二人年收入25萬（22+3=25）、小顧每年公積金4萬，每年花費為6萬（0.5×12=6）,可支配收入為19萬(25-6=19)家庭結(jié)余比率高，投資擴張能力強。家庭目前處于成長期，孩子目前1歲了，2年后上幼兒園，子女教育方面的開支將逐漸增大。

【投資規(guī)劃】

小顧家庭資產(chǎn)流動性比率高，抵御通脹能力減弱。家庭目前銀行活期存款8萬元，資金大量閑置；按照科學(xué)的規(guī)劃，家庭為應(yīng)付突發(fā)事件而持有的流動性資產(chǎn)應(yīng)該能夠滿足3-6個月的生活支出。因此活期存款降至3萬左右較為合適，可配置部分貨幣基金提高收益。

隨著小孩的成長，家庭各類支出將會增加。建議采用定期定投的方式挑選2只左右基金，作為孩子教

育儲蓄?？筛鶕?jù)基金的盈利能力、成長性選擇波動大的股票型或混合型基金。

【換房規(guī)劃】

該家庭只有一套自住房、無負(fù)債，鼓勵通過按揭投資住房，適量增加負(fù)債擴大家庭投資資產(chǎn)規(guī)模。但鑒于二套房政策首付比例為60%，首付款需要90萬（150×60%=90），兩年后家庭資產(chǎn)加公積金賬戶余額共70余萬左右，還有近20萬的缺口，所以當(dāng)前只需做好財富積累，換房的事可推遲一年實行。建議從現(xiàn)有存款中拿出部分資金選擇期限在半年以上的銀行理財產(chǎn)品進行投資。

指導(dǎo)專家：中國銀行豐臺支行營業(yè)部理財經(jīng)理胡彬

京華時報記者高晨