鳳凰財經訊 9月5日，金融街論壇在北京舉行。西班牙對外銀行BBVA亞太區(qū)的CEO瓦易那做了題為《最大限度利用技術創(chuàng)新和金融創(chuàng)新》的演講。瓦易那表示，一個傳統(tǒng)銀行能夠在二十一世紀真正的生存下來和發(fā)展下去，一切都是源于提供更好的客戶體驗。對客戶提供最好的體驗，這是最重要的。

以下為文字實錄：

瓦易那：各位下午好！

非常榮幸來到這里參加今天的論壇。我想給大家介紹一下西班牙銀行的對外銀行怎么樣使用技術和創(chuàng)新來應對不斷變化的環(huán)境。如果大家了解我們西班牙對外銀行的話，我們是一個全球性的零售銀行，我們在32個國家有著自己的業(yè)務。我們在西班牙市場份額非常大，在墨西哥、南美、美國南部都有很多的業(yè)務。此外，我們在土耳其也有很多的業(yè)務，主要是通過在擔保銀行做了很多的工作。大家可能都知道，在中國我們也有業(yè)務，我們在花旗集團中也有我們的投資。今天我們已經聽到了很多發(fā)言，中國金融行業(yè)中此時此刻是一個非常令人激動的行業(yè)，我目前想把重點放在如何降低金融風險方面，這主要是影子銀行所造成的問題?，F在值得大家高興的就是現在有很多好的計劃，在金融行業(yè)當中開放，其中包括很多障礙的排除，利率方面放開的考慮，如果這些計劃都執(zhí)行的話，我認為將會進一步提升中國金融行業(yè)當中的效益，并且開放出新的銀行業(yè)的經營業(yè)務的領域。在行業(yè)中的競爭越來越激烈，我們已經看到了有些技術公司他們已經在電子商務中有了很多的業(yè)務。這是非常令人激動的，但是又是一個挑戰(zhàn)，我想給大家介紹一下在金融領域中我們的經驗，我們所看到的變化趨勢。

我們現在有三個主打的力量：一是經濟的轉型。最近在發(fā)達國家中，現在經濟出現了回轉，在一些新興市場上，經濟發(fā)展速度放緩，這是過去十年中，經濟發(fā)展主要是在一些新興的經濟體國家中，他們在全球現在發(fā)揮著重要的作用。但是展望未來，他們的作用剛會越來越大。認識到現在的這種調整和重心的變化，我們對這些市場有很大的信心，我們就非常愿意到新興國家來開展業(yè)務。就像我以前所說的那樣，這些經濟體的收入占我們全球收入的一半。二是監(jiān)管方面的力量。今天的發(fā)言者都談到了這個問題，全球金融系統(tǒng)現在正在進行監(jiān)管方面的改革。在過去5年中改革力度更加大，所以對那些對于金融危機有責任的地區(qū)和國家也正在認真思考。但是我想說的是銀行的監(jiān)管確實是很有幫助的，它可以幫助我們采納最好的最佳實踐，否則的話將會影響我們未來的發(fā)展。三是技術。我們認為技術本身是變化最大的一個動力，它推動了金融行業(yè)最大的變化，在金融行業(yè)當中看到它的變化更大。現在金融行業(yè)中技術的作用越來越大，技術的變化改變了人的關系，改變了我們和客戶之間的經營方式，不僅僅和銀行交互，同時還有其他有關方面的交叉?？蛻舻倪@些行為已經變成了一種數字化的數據，客戶的行為變成了什么樣的東西呢？變成了一些數字，一會兒的問答階段我再說。目前的客戶他們使用很多社交媒體，他們把自己的生活和別人在互聯網上共享，也就是完全全新的觀念。20年前我們的客戶可能和他們的銀行是非常有關系的，原來他到銀行找柜臺的服務員打交道，現在他們都是通過互聯網了，不用和人打交道了。

這個技術創(chuàng)新的周期越來越短，我給大家舉一些數字，可能大家感興趣，我們花了70年時間才讓5千萬人的家庭獲得了電話。但是互聯網可能4年就完成了很多這樣的問題，5千萬的家庭13天大家就可以互相聯系上。今年在世界上已經有6億人使用手機進行手機銀行業(yè)務的操作了，今后可能會更多。因為現在這個事情的發(fā)展比我們想像得還要快。不僅僅很多的信息在互聯網上運行和流動，同時對我們金融業(yè)有了很大的發(fā)展。現在有很多的競爭對手出現，新的市場的一些角色。技術確實驅動了很多，例如在線支付、云計算，這些新技術可以提供很多新的產品和新的服務，這些服務供應商，例如像Paypal這種公司，這是在美國最受歡迎的在線支付系統(tǒng)，已經超過了信用卡的支付方式，這是非常令人驚訝的。還有亞馬遜、谷歌、阿里巴巴等等這些公司都非常著名，他們開始把重點放在了金融這個領域中，也在提供各種不同的產品和服務提供給客戶，實際上有些已經開始做了，我知道在中國就已經開始做這種在線的金融服務產品了。他們非常注重自己的品牌，他們有上百萬的用戶。他們沒有過去遺留的這種傳統(tǒng)的銀行過期舊的設備和技術，所以他們全新開始，這也是個挑戰(zhàn)。

我們的銀行業(yè)怎么樣能夠在這種環(huán)境下生存下來？我們的西班牙對外銀行BBVA是一個傳統(tǒng)的銀行，我們應該做好什么樣的準備迎接未來？哪些是最關鍵的一些要素，使我們在二十一世紀能夠真正的生存下來和發(fā)展下去？我認為一切都是源于這個，提供更好的客戶體驗，對客戶提供最好的體驗，這是最重要的。如果銀行想要應對這種變化，必須要進行變革，就是業(yè)務和分銷模式要改變，要非常有效，同時要找到一種方式，提供客戶所需要的東西，而且客戶需要在不斷的變化?，F在非常關鍵的一點就是技術，在這兒我想強調三個非常重要的問題：

一是要有一個非常強大的平臺，這個平臺非常靈活，非常有可擴展性，能夠不斷的提升客戶的體驗，降低成本。與此同時，還要幫助銀行能管理風險，更加有效的掌控風險。因為大家知道我們是一個銀行，管理風險和掌控風險是非常重要的。

二是移動性，我們和我們的客戶進行互動，方式是要有新的渠道，跟客戶進行溝通，滿足他們的需求。不管在什么地方，任何時間，任何地點，不管在什么情況下。移動的計算幫助我們提供這種機會。現在跟過去傳統(tǒng)的銀行網點不一樣了，現在是無形的虛擬銀行。現在有很多全球的用戶，他們還有很大的需要。還有電子商務，我們現在也有一些新的系統(tǒng)可以幫助我們從電話變到信用卡，又從信用卡變到虛擬銀行的支付，現在有很大的數據，技術發(fā)展是非常重要的。

三是新的內容，也就是客戶的滿意度有了新的內容?？蛻衄F在越來越復雜，要求越來越高，他們需要更多的在線的服務價值。我們是有著競爭性的優(yōu)勢的，主要是通過我們關于客戶的數據庫來實現這樣的競爭優(yōu)勢，我們能夠很好的了解我們的客戶，更加精細力度的加以了解，而且向人們交付這種定向的、個人化、個體化的服務，同時增強客戶給我們帶來的盈利貢獻，讓他們更加滿意，更加重要的是能夠留住這些客戶。技術和創(chuàng)新也是我們的戰(zhàn)略重點，當然時間有限，我不會把每個例子都講一下。比如說我們剛剛開發(fā)了一個數字支付的平臺，更好的建設我們的數字支付和網銀的渠道。我們也剛剛發(fā)布了一個百分之百的數字化產品，是一個數字化的銀行帳戶，三次點擊就能夠暢享這個數字化的銀行產品給你帶來的便利。

下面我來講一講這些對中國來講有什么樣的啟示和意義。展望未來，世界會變得和今天不一樣，對于償付能力、信用、盈利能力以及流動性就銀行而言必然會提出更高的要求，所以我們要通過這種技術的創(chuàng)新來克服這些挑戰(zhàn)。對于中國來說有哪些經驗教訓，有哪些啟示呢？我們看到中國的經濟發(fā)展是飛速的，而且中國的發(fā)展確實讓人贊嘆。前面大家已經談到了兩場轉型，首先是在發(fā)展的過程當中要更加注重消費者，把消費者作為增長的引擎，這是中國正在進行的轉型，我們現在已經看到了這些轉型。銀行業(yè)要實現更多的競爭，特別是像利差和利率會進一步的放開，進一步的自由化。這對于中國的銀行來說，這會是一輪挑戰(zhàn)。還有我剛才講的新的這種渠道帶來的挑戰(zhàn)，像電子商務帶來的挑戰(zhàn)。同時也帶來了很多新的機會，能夠讓這些銀行也通過這些技術來進行創(chuàng)新，適應新的環(huán)境。轉向內需，刺激內需的經濟轉型，會使得中國的銀行擴大業(yè)務有更多的機會。同時金融的放松管制，特別是在“十二五”規(guī)劃當中，我們看到有關的計劃會讓有關銀行更多的向中小型企業(yè)和內陸地區(qū)發(fā)展他們的業(yè)務，也會進一步的調整銀行業(yè)的結構，同時整個經濟會更加以內需和國內消費為重點。這對于銀行來說，這是一個格外好的消息。同時對非銀行的金融機構，比如說消費金融公司打開了機會之門。而且隨著家庭變得越來越富有，這樣理財業(yè)務的機會也會越來越多。而且整個市場直接融資的比例也會越來越高，還會有更多的投行業(yè)務機會，隨著股市和整個資本市場的發(fā)展，我們想零售客戶也能夠推出更加多樣化的金融產品。要充分的利用好這些機會，我們要能夠去實施大數據的分析能力，能夠定向化的去精準的向客戶交付服務，同時我們還要能夠更好的去評估客戶的信用風險，這些都將是成功的要素。在這個過程當中技術會發(fā)揮一個關鍵的作用，比如說手機銀行服務，還有很多其他的例子，都是這些能力的例子。我們這樣的銀行是充分的利用技術和創(chuàng)新，希望以此來保持成功，感謝大家的聆聽！