南都訊近日，多個(gè)網(wǎng)絡(luò)論壇均出現(xiàn)了一則名為《無(wú)良交行無(wú)證經(jīng)營(yíng)，掛羊頭賣(mài)狗肉，坑騙客戶(hù)50萬(wàn)元》的帖子。南都記者聯(lián)系到了發(fā)帖人陳小密及其家屬。原來(lái)在2010年，陳小密在交通銀行中山分行為自己以及弟弟妹妹每人購(gòu)買(mǎi)了1份保險(xiǎn)，每年保險(xiǎn)費(fèi)分別為20萬(wàn)元、20萬(wàn)元、10萬(wàn)元。陳小密說(shuō)：“原來(lái)說(shuō)是理財(cái)產(chǎn)品，后來(lái)才知道是太平洋保險(xiǎn)；原來(lái)說(shuō)3年繳，實(shí)際是5年繳”。2012年，陳小密陸續(xù)向省市多個(gè)信訪(fǎng)部門(mén)反映情況，廣東保監(jiān)局介入了調(diào)查。

銷(xiāo)售人員隱瞞繳費(fèi)期夸大收益率

據(jù)了解，三鄉(xiāng)鎮(zhèn)平南村村民陳小密與交通銀行中山分行的保險(xiǎn)糾紛至今已持續(xù)了兩年多。陳小密介紹，2010年初，她在交通銀行中山支行實(shí)習(xí)，該行客戶(hù)經(jīng)理馮均鵬向她推薦了一款“銀行理財(cái)產(chǎn)品”。陳小密說(shuō)：“馮均鵬說(shuō)每年有非常高的定期利率，分3年存入，3年后本金可拿回來(lái)?！?010年1月，陳小密為自己和妹妹陳林果各買(mǎi)了1份，每年存入金額均為20萬(wàn)元；當(dāng)年6月又為未成年的弟弟阿豪也買(mǎi)了一份，每年存入金額為10萬(wàn)元。

2011年，陳小密到交通銀行續(xù)繳費(fèi)用，她說(shuō)：“交行的人跟我說(shuō)，我買(mǎi)的不是銀行理財(cái)產(chǎn)品，是太平洋保險(xiǎn)，限繳期限為5年?！备鶕?jù)陳小密出示的太平洋保險(xiǎn)個(gè)人長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)單據(jù)，陳小密等三人所買(mǎi)的產(chǎn)品的確是紅福寶兩全保險(xiǎn)(分紅型)10年期5年限繳。

“每年交50萬(wàn)，5年累計(jì)250萬(wàn)，到時(shí)候也不一定能收回本金，這是一個(gè)沉重負(fù)擔(dān)?！标愋∶苷f(shuō)，即便現(xiàn)在取出來(lái)，她也要損失約20萬(wàn)元。

從2011年開(kāi)始，陳小密沒(méi)有再向交通銀行續(xù)繳費(fèi)用，而是向廣東保監(jiān)局等多部門(mén)反映情況。

保險(xiǎn)公司未向客戶(hù)明確分紅的不確定性

2012年12月13日，廣東省保監(jiān)局就陳小密反映的情況給出書(shū)面回復(fù)稱(chēng)，在該保險(xiǎn)的銷(xiāo)售實(shí)施中存在以下問(wèn)題：?jiǎn)翁?hào)為GUZ10BEL6600724、GUZ10BEL6600784兩份投保單所載的客戶(hù)經(jīng)理“馮均鵬”，當(dāng)時(shí)不具備保險(xiǎn)銷(xiāo)售資質(zhì)，而太保壽險(xiǎn)對(duì)2分保單進(jìn)行電話(huà)回訪(fǎng)時(shí)未與客戶(hù)確認(rèn)是否知悉分紅的不確定性，對(duì)保單號(hào)GUZ10BEL6615652的資料審核不嚴(yán)。

廣東省保監(jiān)局稱(chēng)，上述事項(xiàng)發(fā)生于2010年上半年，已有兩年多，根據(jù)行政處罰法相關(guān)規(guī)定，屬于不再予以行政處罰的情形，該局將依法采取其他監(jiān)管措施處理。對(duì)陳小密所主張的退保及利息補(bǔ)償?shù)氖马?xiàng)，該局建議陳小密與交通銀行、太平洋保險(xiǎn)協(xié)商，或按照保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議解決條款處理。

[銀行說(shuō)法]

關(guān)于銷(xiāo)售資質(zhì)

馮均鵬將客戶(hù)轉(zhuǎn)介紹給了有資質(zhì)的人

日前，就陳小密投訴事宜，交通銀行中山分行在給南都記者的書(shū)面回復(fù)中做了解釋。

針對(duì)銷(xiāo)售該保險(xiǎn)的客戶(hù)經(jīng)理馮均鵬不具備保險(xiǎn)銷(xiāo)售資質(zhì)的問(wèn)題，銀行解釋稱(chēng)，馮均鵬當(dāng)時(shí)與客戶(hù)溝通的過(guò)程中發(fā)現(xiàn)客戶(hù)存在保險(xiǎn)需求后，是將客戶(hù)轉(zhuǎn)介紹給該行具備保險(xiǎn)銷(xiāo)售資質(zhì)的客戶(hù)經(jīng)理進(jìn)行銷(xiāo)售。

關(guān)于代簽確認(rèn)書(shū)

代理保險(xiǎn)確認(rèn)書(shū)只是核對(duì)投保信息

陳小密提出：“保險(xiǎn)業(yè)務(wù)客戶(hù)確認(rèn)書(shū)并不是我和妹妹簽的，而是銀行的員工代簽的”。交通銀行中山分行稱(chēng)，“交通銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)客戶(hù)確認(rèn)書(shū)”的內(nèi)容是依據(jù)客戶(hù)填寫(xiě)的“個(gè)人人身保險(xiǎn)投保單”進(jìn)行系統(tǒng)錄入后打印的結(jié)果，是對(duì)投保信息的再次核對(duì)，內(nèi)容并不超出“個(gè)人人身保險(xiǎn)投保單”的內(nèi)容，且它的成立與否并不影響投保單的法律效力。

關(guān)于為未成年人投保

資料由太平洋保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)審核

對(duì)違規(guī)向未成年人阿豪銷(xiāo)售保險(xiǎn)一事，交通銀行中山分行稱(chēng)，該保單投保人是陳小密，被保險(xiǎn)人是陳家豪，太平洋保險(xiǎn)公司經(jīng)資料審核后，同意投保人陳小密的投保申請(qǐng)，目前已中止合同，這與銀行無(wú)關(guān)。交通銀行中山分行認(rèn)為，陳小密、陳林果在2010年投保的兩份保險(xiǎn)合同為有效合同。

[律師說(shuō)法]

代理銷(xiāo)售員無(wú)資格證書(shū)當(dāng)事人可申請(qǐng)撤銷(xiāo)合同

廣東中億律師事務(wù)所陳甫書(shū)律師說(shuō)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百二十二條，個(gè)人保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的代理從業(yè)人員、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員，應(yīng)當(dāng)具備國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的資格條件，取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的資格證書(shū)。陳律師說(shuō)：“如果銷(xiāo)售人員沒(méi)有資質(zhì)，就可能影響到當(dāng)事人對(duì)權(quán)利和義務(wù)的全面知悉?！标惛?shū)律師建議，當(dāng)事人可就此向法院申請(qǐng)撤銷(xiāo)保險(xiǎn)合同。

[話(huà)你知]

父母可為子女投保兄弟姐妹不能代買(mǎi)

2010年6月4日，投保人陳小密為被投保人阿豪，購(gòu)買(mǎi)了紅福寶兩全保險(xiǎn)(分紅型)10年期5年限繳，保險(xiǎn)費(fèi)為10萬(wàn)元。根據(jù)該保險(xiǎn)單，阿豪當(dāng)時(shí)的年齡為17周歲。2012年12月6日，太平洋保險(xiǎn)發(fā)布保全資料簽收單，阿豪的保單退保成功。

廣東中億律師事務(wù)所陳甫書(shū)律師解釋?zhuān)闯赡耆速?gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)有特殊規(guī)定，一般只有法定代表人(一般是父母)可以代為購(gòu)買(mǎi)，姐姐顯然不行。陳律師說(shuō)：“非法定代表人代為購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，可能構(gòu)成不法侵害”。

統(tǒng)籌：南都記者王文杰

采寫(xiě)：南都記者馮強(qiáng)