余儒文繪

青年報首席記者徐可奇

本報訊上市銀行的“爛賬”究竟有幾何？記者昨日了解到，，十大上市銀行的不良貸款余額為4116億，逾期貸款總額為5858億，兩者合計接近1萬億元。

不良貸款“雙升”

根據(jù)普華永道統(tǒng)計，截至2013年上半年，十大上市銀行不良貸款余額和不良貸款率普遍“雙升”。2013年上半年十大上市銀行不良貸款余額增至4116.64億元，較2012年末增加了354.68億元，增幅達到9.43%，不良貸款率較2012年末上升0.02個百分點至0.95%。各家銀行所在2013年上半年加大了催收和核銷力度，以緩和日益增強的資產(chǎn)質(zhì)量的壓力。

另外，截至上半年末，十大上市銀行逾期貸款總額為5858億元，較2012年末增加了20.42%。與2012年趨勢相同，逾期貸款率繼續(xù)上升，從2012年末的1.21%上升至1.35%。逾期貸款率的上升，預示著未來不良貸款可能進一步增加。

在今年上半年，信貸規(guī)模繼續(xù)擴張，但主要貸款利率有所回升。從信貸資產(chǎn)的地域分布來看，長江三角洲仍然是十大上市銀行貸款最集中的地區(qū)，占比接近四分之一。十大上市銀行公司貸款資產(chǎn)中占比最多的五大行業(yè)依次為制造業(yè)、交通運輸及倉儲和郵政業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、租賃和商務服務業(yè)。該五大行業(yè)貸款占全部貸款資產(chǎn)的70.56%。

熱捧信托收益權(quán)資產(chǎn)

今年7月20日全面放開金融機構(gòu)貸款利率管制，標志著我國自1996年開始的利率市場化改革邁入了一個新的階段。從此金融機構(gòu)根據(jù)商業(yè)原則自主確定貸款利率水平。去年年中的兩次降息對銀行的影響在2013年上半年逐步顯現(xiàn)。

2013年上半年利息收入中增長最快的是證券投資，其次是同業(yè)存拆放及其他。利息收入的結(jié)構(gòu)分化也從側(cè)面展示了金融創(chuàng)新和同業(yè)業(yè)務的風起云涌。2013年上半年，銀行投資信托收益權(quán)出現(xiàn)了迅猛增長。這類投資主要是銀行以投資同業(yè)資產(chǎn)的形式，運用自有資金向其他銀行購買信托受益權(quán)。

值得一提的是，與去年末相比，5家股份制銀行證券持有目的發(fā)生了明顯變化?？晒┏鍪奂俺钟兄恋狡诮鹑谫Y產(chǎn)的投資比重有明顯減少。應收款項類投資占比增長幅度較大，這是由于增加了信托收益權(quán)資產(chǎn)、資產(chǎn)管理計劃和理財產(chǎn)品等而產(chǎn)生的變化，反映了股份銀行在同業(yè)業(yè)務創(chuàng)新中更為活躍。

貸款收益率同比走低

據(jù)統(tǒng)計，十大上市銀行的資產(chǎn)總額合計84.48萬億元，較2012年末增長7.36%，延續(xù)了自2010年來的增長放緩趨勢。十大上市銀行凈利潤5816.04億元，同比增加13.35%，增速較2012年同期放緩。

十大上市銀行2013年上半年整體實現(xiàn)利息收入的增速較2012年同期大幅放緩，總額17743.18億元，同比增加6.57%，去年同期增速為33.72%。同時，上半年十大上市銀行中共有8家披露了生息資產(chǎn)收益率，全部低于2012年同期。生息資產(chǎn)收益率下降主要是2013年上半年客戶貸款收益率普遍低于2012年同期?？梢娙ツ甑慕迪︺y行定價的影響較大。

普華永道主管合伙人梁國威分析，利率市場化也對銀行的資產(chǎn)負債管理及利率風險管理也提出了更高的要求?，F(xiàn)行管理模式及利率缺口管理手段均需進行針對性調(diào)整，以應對利率市場化條件下不斷處于動態(tài)變化的資產(chǎn)和負債的管理，實現(xiàn)對利率缺口風險和結(jié)構(gòu)風險的有效管理的要求。銀行應該積極提升自身定價能力的同時，優(yōu)化風險管理水平，為存款利率取消到來的那一天做好準備。