昨天下午，“義烏國(guó)際貿(mào)易綜合改革試點(diǎn)金融專項(xiàng)方案”(簡(jiǎn)稱“義烏金改”)獲批的消息正式發(fā)布。

方案重點(diǎn)涉及七方面任務(wù)。和溫州金融改革、麗水農(nóng)村金融改革等相比，義烏金改的目標(biāo)具有鮮明的義烏特征——解決國(guó)際貿(mào)易中的金融短板，實(shí)現(xiàn)貿(mào)易金融創(chuàng)新，讓義烏成為人民幣國(guó)際化的先試先行地區(qū)。

“對(duì)義烏來說，金改可能是下一塊奶酪?！苯鹑A市副市長(zhǎng)、義烏市市長(zhǎng)何美華說，“某種程度上，金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)和貿(mào)易的核心，金融創(chuàng)新，是為了滿足義烏現(xiàn)在新的貿(mào)易方式。”

方案解讀

義烏市長(zhǎng)解讀金改方案

“滿足國(guó)際貿(mào)易改革的需要”

昨天的發(fā)布會(huì)上，何美華將義烏金改方案總結(jié)為“三個(gè)創(chuàng)新和三個(gè)完善”。

“三個(gè)創(chuàng)新”:跨境人民幣業(yè)務(wù)創(chuàng)新、外匯管理創(chuàng)新、民間資本管理創(chuàng)新;“三個(gè)完善”:完善多元化金融組織體系、完善多層次金融市場(chǎng)體系、完善便利化的金融服務(wù)體系。

“貿(mào)易和金融密不可分的。義烏的金融改革需要不斷突破?！焙蚊廊A說，現(xiàn)在是一個(gè)總的方案，下一步要考慮細(xì)化，“不是面面俱到，而是選擇若干重點(diǎn)，選擇國(guó)際貿(mào)易中金融領(lǐng)域最薄弱的問題，我們根據(jù)需要去研發(fā)它，來滿足義烏國(guó)際貿(mào)易改革的需要。”

第三方跨境支付平臺(tái)

為一體化國(guó)際貿(mào)易“上保險(xiǎn)”

方案提出:加快貿(mào)易金融產(chǎn)品創(chuàng)新。探索建立以高效信息系統(tǒng)平臺(tái)，電子交易、物流配送、倉(cāng)儲(chǔ)管理以及金融服務(wù)高度統(tǒng)一融合的一體化貿(mào)易新模式。

何美華:義烏的國(guó)際貿(mào)易有別于一般貿(mào)易也有別于加工貿(mào)易，因此未來的“電商+物流+倉(cāng)儲(chǔ)+金融服務(wù)”的貿(mào)易新模式是一種趨勢(shì)。

但這對(duì)企業(yè)的資金也提出了更高的要求，貨物是客戶的，在提供服務(wù)過程中，拿什么抵押獲得資金，又拿什么保證風(fēng)險(xiǎn)，這就需要?jiǎng)?chuàng)新的金融產(chǎn)品。

我們支持設(shè)立第三方跨境支付平臺(tái)，比如支付寶，解決了商家和客戶之間的信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，保險(xiǎn)公司也應(yīng)該創(chuàng)新和推廣出口信用保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。

本外幣兌換

增加兌換網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量，提高額度

方案提出:合理布局本外幣兌換網(wǎng)點(diǎn)，探索嘗試跨區(qū)經(jīng)營(yíng)，穩(wěn)妥推進(jìn)貨幣兌換公司做大做強(qiáng)。

何美華:義烏中國(guó)小商品城本外幣兌換有限公司是義烏目前唯一一家本外幣兌換公司，目前為個(gè)人提供5種貨幣的兌換服務(wù)，個(gè)人兌換額度為每天5000、每年5萬等值美金?，F(xiàn)在每年公司的兌換量在1000萬美元左右。

這是義烏國(guó)際貿(mào)易綜合改革試點(diǎn)獲批后出現(xiàn)的創(chuàng)新產(chǎn)物，目前來看效果不錯(cuò)，但也存在一定問題，比如個(gè)人兌換額度不高，兌換點(diǎn)還不夠多。下一步會(huì)考慮提高兌換額度，同時(shí)鼓勵(lì)異地兌換公司到義烏試點(diǎn)。

義烏非居民個(gè)人交易數(shù)據(jù)庫(kù)

以大數(shù)據(jù)指導(dǎo)金融創(chuàng)新

方案提出:探索建立義烏非居民個(gè)人交易數(shù)據(jù)庫(kù)，允許符合條件的境外自然人在取得個(gè)體工商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照后開立個(gè)人外匯結(jié)算賬戶。

何美華:這是一個(gè)大數(shù)據(jù)時(shí)代，信用數(shù)據(jù)庫(kù)的建立能夠讓改革更有底氣更穩(wěn)健地進(jìn)行下去。

這項(xiàng)工作其實(shí)已經(jīng)開始進(jìn)行，現(xiàn)在終端聯(lián)網(wǎng)到戶的商戶已經(jīng)有3萬多戶，這個(gè)征信體系如果建立起來，不僅能讓“中國(guó)義烏小商品指數(shù)”更具權(quán)威，指導(dǎo)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，同時(shí)也能為金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新服務(wù)提供有效客戶信息。

民間資本服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

支持企業(yè)發(fā)行超短期融資券、企業(yè)債等

方案提出:引導(dǎo)和規(guī)范民間借貸，支持優(yōu)質(zhì)民營(yíng)骨干企業(yè)發(fā)起設(shè)立或參股相關(guān)金融機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)民間資本參與設(shè)立各類股權(quán)投資企業(yè)(基金)和創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)(基金)。支持符合條件的民營(yíng)企業(yè)在全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)或區(qū)域性股權(quán)轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)掛牌。

何美華:前店后廠曾經(jīng)是義烏經(jīng)濟(jì)的典型模式，雖然義烏擁有全球最大的線下貿(mào)易市場(chǎng)，但義烏的實(shí)體經(jīng)濟(jì)一直跟不上貿(mào)易市場(chǎng)的發(fā)展。

實(shí)體企業(yè)是貿(mào)易的基礎(chǔ)，以貿(mào)易帶動(dòng)實(shí)體企業(yè)發(fā)展，以實(shí)體企業(yè)轉(zhuǎn)型帶動(dòng)貿(mào)易轉(zhuǎn)型正是義烏正在努力的方向，因此除了支持貿(mào)易，金融改革也將為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供更多服務(wù)和保障。

比如支持符合條件的企業(yè)發(fā)行超短期融資券、中小企業(yè)集合票據(jù)、短期融資券、中期票據(jù)、企業(yè)債等，這些都需要金融機(jī)構(gòu)去創(chuàng)新產(chǎn)品。

金改猜想

猜想一:外資銀行爭(zhēng)入義烏

雖然金融專項(xiàng)方案昨天才披露，但義烏已經(jīng)在完善外匯管理機(jī)制創(chuàng)新，以及推動(dòng)人民幣跨境業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面展開“先行先試”。

在義烏國(guó)際貿(mào)易中，以人民幣業(yè)務(wù)結(jié)算的企業(yè)，交易金額已經(jīng)突破600億元，有效避開了匯率風(fēng)險(xiǎn)。而經(jīng)由中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，全國(guó)唯一的個(gè)人跨境人民幣結(jié)算試點(diǎn)已經(jīng)在義烏開展，試點(diǎn)近1年，結(jié)算金額已經(jīng)突破60億元。

公開資料顯示，義烏目前已有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)23家，證券機(jī)構(gòu)9家，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)38家，期貨公司5家。準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)有融資性擔(dān)保公司7家，小額貸款公司7家，典當(dāng)行10家，金融倉(cāng)儲(chǔ)公司1家，本外幣兌換公司1家，股權(quán)投資基金公司2家，以及投資管理類企業(yè)200多家。

四大國(guó)有銀行都在義烏設(shè)立了分行。然而國(guó)際貿(mào)易如此發(fā)達(dá)的義烏，卻沒有一家外資銀行。

此次金改方案，特別提出將“積極引入外資銀行”，或許在不久的將來，“匯豐”、“花旗”等外資銀行的招牌，就會(huì)出現(xiàn)在義烏街頭。

猜想二:民資銀行遍地開花

目前，義烏民資掌舵金融已有先例，如總部位于義烏的浙江稠州商業(yè)銀行，其法人股占99.3%，個(gè)人股占0.7%，而國(guó)有股是0，等于完全是民資;義烏另一家獨(dú)立法人金融機(jī)構(gòu)義烏聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行，就有當(dāng)?shù)匦鹿饧瘓F(tuán)、華統(tǒng)集團(tuán)等19家民企參股成立，民營(yíng)資本占了80%以上。

義烏金改方案公布后，義烏新光小額貸款有限公司總經(jīng)理王愛君嗅到了商機(jī)。

“方案明確支持優(yōu)質(zhì)民營(yíng)骨干企業(yè)發(fā)起設(shè)立或參股相關(guān)金融機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)民間資本參與設(shè)立各類股權(quán)投資企業(yè)(基金)和創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)(基金)，這也確定了小額貸款公司未來可能發(fā)展方向。包括銀監(jiān)都有政策的配套和支持。以前公司發(fā)展對(duì)這一塊都比較謹(jǐn)慎，但現(xiàn)在看來很有希望?！蓖鯋劬f，此次金改，在政策上為義烏民資參與金融打開了大門。

猜想三:銀行提供更多“義烏專享”服務(wù)

銀監(jiān)會(huì)金華監(jiān)管分局義烏辦事處主任徐佶表示，金改方案主要任務(wù)之一就是加快貿(mào)易金融產(chǎn)品創(chuàng)新。研究創(chuàng)新與“市場(chǎng)采購(gòu)”新型貿(mào)易方式相適應(yīng)的高效貿(mào)易金融發(fā)展模式和管理體制。

“貿(mào)易金融方面，義烏在政策上沒有限制，業(yè)務(wù)上面義烏可以先行先試，產(chǎn)品的創(chuàng)新可以對(duì)一些以前政策有所突破”。徐佶說。

省金融辦副主任盛益軍認(rèn)為，目前在義烏，貿(mào)易投資缺乏便利化，產(chǎn)品創(chuàng)新不夠豐富等問題比較突出，一定程度上都制約了義烏國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展。

“拓寬產(chǎn)品研發(fā)創(chuàng)新權(quán)限，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)市場(chǎng)需求研發(fā)新產(chǎn)品?！笔⒁孳娬f，在風(fēng)險(xiǎn)可控的原則下，將放開義烏金融機(jī)構(gòu)的金融產(chǎn)品權(quán)限。