【案例】

財迷團網(wǎng)友劉先生年收入15萬-30萬元，妻子月收入6500元，孩子2歲。有一套60平米住房，每年還貸3.6萬元，每年結余3萬-5萬元，存款不到10萬元，月光狀態(tài)。希望增加理財規(guī)劃，以后換大一點的房子。

【理財建議】

首先，要改變月光族的身份，每個月都要有強制性的存款，可以進行基金定投，每月將收入的20%-30%，投入到2-3只基金中，這樣既可以強制儲蓄也可以使資產(chǎn)增值。

小孩的年齡現(xiàn)在比較小，可以進行一些長期的教育金投資，如保險產(chǎn)品中兒童教育金產(chǎn)品或是繼續(xù)沿用基金定投，這些都可以做較長的投資周期，如果以后的收入增加，可加大這方面的投資。

如果想換房，應先將現(xiàn)有的房貸還清，家庭的儲蓄不足，所以換房是一個中長期的規(guī)劃，短期內實現(xiàn)有點困難，首先增加收入，控制支出，現(xiàn)階段是進行資本積累的階段，用于購房的資金可以投資一些中長期較為穩(wěn)健的產(chǎn)品，比如萬能險、債券型基金等。

指導專家：中國銀行金臺路支行宋旭

京華時報記者高晨