專家談改革:讓金融回歸實(shí)體經(jīng)濟(jì) 讓企業(yè)有更多選擇
中國社會(huì)科學(xué)院金融所所長王國剛
攝影 中國網(wǎng) 鄭亮
中國網(wǎng)11月12日訊中共十八屆三中全會(huì)12日下午在京閉幕。為期4天的全會(huì)聽取討論了習(xí)近平受中央政治局委托作的工作報(bào)告,審議通過《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》。
中國社會(huì)科學(xué)院金融所所長王國剛做客中國網(wǎng)《中國訪談》時(shí)指出,金融改革涉及到方方面面,關(guān)于金融是壟斷最嚴(yán)重的行業(yè)之一,這個(gè)說法值得商榷。
首先應(yīng)該把壟斷分清楚。到目前為止,可以分的壟斷大概為三大類:一類叫行政壟斷,一類叫自然壟斷,一類叫經(jīng)濟(jì)壟斷。從這個(gè)角度來講,金融方面的行政壟斷相對(duì)差,因?yàn)樗幌袷雏}、煙草專營,那是絕對(duì)行政壟斷。它是市場(chǎng)自由競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)。自然壟斷沒有,它不像用自然資源來生產(chǎn)的,所以沒有自然壟斷可言。因此,它主要是在經(jīng)濟(jì)壟斷上。那么在經(jīng)濟(jì)壟斷上,就得討論,經(jīng)濟(jì)壟斷是怎么回事?實(shí)際上大家對(duì)于金融業(yè)壟斷的理解是有偏差的,比如說2011年掀起了一陣“銀行業(yè)壟斷”的討論。如果說把銀行業(yè)是作為一個(gè)產(chǎn)業(yè)來討論,那么它沒有壟斷問題。因?yàn)榻?jīng)濟(jì)壟斷講的是在一個(gè)產(chǎn)業(yè)部門內(nèi),有壟斷企業(yè)有非壟斷企業(yè),你把整個(gè)企業(yè)全加在一起,是個(gè)銀行業(yè),在銀行業(yè)之外沒有銀行,那么它怎么壟斷呢?在紡織業(yè)之外沒有任何紡織業(yè),這叫紡織業(yè)壟斷,那么不是這個(gè)含義。在銀行內(nèi)部就一家一家而言也沒有壟斷問題,因?yàn)樗嫉氖袌?chǎng)份額,哪怕中國最大的商業(yè)銀行工商銀行所占市場(chǎng)份額也就20%不到,所以也沒有壟斷問題。
但為什么大家都會(huì)講壟斷呢?王國剛說,從剛才的角度我不贊成講壟斷,但從另一個(gè)角度我完全贊成講壟斷。那么就得問,銀行的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手是誰?就相當(dāng)于生產(chǎn)紡織品的企業(yè)它的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手是誰?它的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手是所有購買紡織品的消費(fèi)者。我們銀行業(yè)乃至整個(gè)金融業(yè)它的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手是誰?應(yīng)該是全國的實(shí)體企業(yè)和城鄉(xiāng)百姓??墒俏覀兂青l(xiāng)居民和實(shí)體企業(yè)在金融方面沒有選擇權(quán),在存款市場(chǎng)上,銀行賣出存款單,我們有選擇嗎?我們能把資金做其他用嗎?買不到其他金融產(chǎn)品,只能存款,不管你利率降到什么程度,不管負(fù)利率到什么程度,我只能存款。在貸款市場(chǎng)上,企業(yè)不管你銀行利率高到什么程度,我只能拿貸款,沒有其他途徑獲得資金,它的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手沒有力量。
王國剛說,我們把這就概括為賣方壟斷,也就是說短缺情況下——中國90年代之前各種產(chǎn)品都嚴(yán)重短缺,那時(shí)候我們都知道賣方壟斷的行業(yè),中國今天的金融實(shí)際是處于這種狀態(tài)。改變這種狀態(tài)要怎么辦?因?yàn)闅v史上金融權(quán)是屬于實(shí)體企業(yè)和城鄉(xiāng)居民的,后來才有了專業(yè)化的金融機(jī)構(gòu),才有了金融監(jiān)管這一套體系。所以,我們說應(yīng)該讓中國金融回歸實(shí)體經(jīng)濟(jì),讓實(shí)體企業(yè)和城鄉(xiāng)居民在金融產(chǎn)品乃至獲得資金方面有更多的選擇權(quán),這樣才真正可能和銀行等等金融機(jī)構(gòu)形成賣方對(duì)買方的制約,因?yàn)槿魏胃?jìng)爭(zhēng)性的價(jià)格都是買賣雙方進(jìn)行雙向競(jìng)爭(zhēng),就是賣方對(duì)賣方之間競(jìng)爭(zhēng),買方和買方之間競(jìng)爭(zhēng),然后買賣雙方之間競(jìng)爭(zhēng),在這種競(jìng)爭(zhēng)過程中形成的。如果實(shí)體企業(yè)和城鄉(xiāng)居民都沒有競(jìng)爭(zhēng)權(quán),無可奈何走獨(dú)木橋的時(shí)候,那么金融價(jià)格就不是由市場(chǎng)決定的,而是某一單方?jīng)Q定的,而這一方又和金融監(jiān)管部門結(jié)在一起,這樣一種經(jīng)濟(jì)我們稱之為“壟斷經(jīng)濟(jì)”。
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