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    閆冰竹:投資者要重新認(rèn)識銀行理財

    2013年11月15日 08:25
    來源:新京報

    人參與條評論

    閆冰竹

    從國際經(jīng)驗(yàn)看,利率市場化將對中小銀行形成致命沖擊,需要從鞏固銀行業(yè)改革成果和維護(hù)金融安全的戰(zhàn)略高度,加大對中小銀行的政策扶持。

    閆冰竹,北京銀行董事長,十二屆政協(xié)常委會經(jīng)濟(jì)委員會副主任。他擁有超過30年的金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。他1996年領(lǐng)銜組建北京銀行,當(dāng)年負(fù)債累累的城市信用社,目前已經(jīng)發(fā)展成國內(nèi)最大的城商行,市值超過千億元。

    近年來,銀行業(yè)受到利率市場化、互聯(lián)網(wǎng)加速銀行脫媒等大浪潮的推動,期間有機(jī)遇也有挑戰(zhàn),閆冰竹對銀行應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)沖擊持有樂觀的態(tài)度,而對于利率市場化的沖擊,他認(rèn)為中小銀行應(yīng)該獲得更多扶持。

    直銷銀行是適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)時代的道路

    新京報:互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展,使傳統(tǒng)銀行模式受到嚴(yán)峻挑戰(zhàn),你如何看待這一現(xiàn)象?北京銀行日前推出的“直銷銀行”可否看作是應(yīng)對挑戰(zhàn)的主動選擇?

    閆冰竹:互聯(lián)網(wǎng)正在深刻改變我們的生活,也對銀行的管理模式和未來帶來挑戰(zhàn)。

    直銷銀行,是我們找到了互聯(lián)網(wǎng)金融時代適合自身的發(fā)展道路,有助于中小銀行積極把握互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展機(jī)遇、理性應(yīng)對利率市場化的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。過去幾年來,北京銀行為推出國內(nèi)首家直銷銀行進(jìn)行了大量的探索和嘗試。

    新京報:民生銀行等其他行也在積極推進(jìn)和嘗試直銷銀行,你們的直銷銀行模式有何優(yōu)勢?

    閆冰竹:我們直銷銀行是變革服務(wù)方式,利用互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)以及形式多樣的電子自助設(shè)備,有效突破傳統(tǒng)服務(wù)限制。

    比如以前你下班了,銀行也要下班了,就算是銀行延遲下班,能延遲到幾點(diǎn)呢?延到8點(diǎn)算很晚了吧。但我們直銷銀行,在服務(wù)時間上,可以24小時不間斷服務(wù)。直銷銀行的目標(biāo)就是要讓曾經(jīng)專業(yè)化的金融服務(wù)變成可由客戶自己搞定的普通服務(wù)。

    投資者將重新認(rèn)識銀行理財?shù)氖找妗L(fēng)險

    新京報:利率市場化一旦完全實(shí)現(xiàn),會對理財市場產(chǎn)生什么影響?普通百姓去銀行存錢和申請貸款應(yīng)該如何選擇?

    閆冰竹:利率市場化一旦完全實(shí)現(xiàn),普通人選擇銀行存錢的思維和行為必將發(fā)生較大的改變。利率市場化就是為了促使銀行根據(jù)客戶的不同需求提供差異化的金融服務(wù),而普通人也應(yīng)該根據(jù)自身的需求去選擇銀行的服務(wù)。

    新京報:近期銀監(jiān)會批準(zhǔn)國內(nèi)銀行開展理財資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)試點(diǎn)。你認(rèn)為這會給目前的銀行理財和經(jīng)營格局帶來什么變化?對普通百姓和投資者有何影響?

    閆冰竹:對于商業(yè)銀行來說,理財資管實(shí)現(xiàn)了理財與信貸業(yè)務(wù)分離、產(chǎn)品與項(xiàng)目逐一對應(yīng)、單獨(dú)建賬管理、信息公開透明的要求,促使銀行理財回歸資產(chǎn)管理的本源。理財資管計劃所投資的債權(quán)性直接融資工具具有去通道的作用,加上收益率較高、流動性好等優(yōu)點(diǎn),無疑將對其他資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)產(chǎn)生一定的擠出效應(yīng)。

    對于投資者來說,銀行理財資管將對投資收益、投資風(fēng)險產(chǎn)生一定的重構(gòu)。去通道化也降低了通道機(jī)構(gòu)對投資收益的攤薄,這將為投資者創(chuàng)造更多的財富;而銀行不再承擔(dān)保證本金或收益的風(fēng)險,投資者將自擔(dān)風(fēng)險。

    新京報:有人說,伴隨銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的推進(jìn),大資管時代將全面來臨,對中小銀行的財富管理能力提出了嚴(yán)峻考驗(yàn)。你如何看?

    閆冰竹:大資管時代的到來對中小銀行既是嚴(yán)峻挑戰(zhàn)也蘊(yùn)藏著提升財富管理和私人銀行服務(wù)的戰(zhàn)略機(jī)遇。只要培育出差異化的核心競爭力,提供更優(yōu)質(zhì)的理財服務(wù),中小銀行也將大有可為。

    中小銀行需要差異化政策

    新京報:金融改革是今年熱議的一個話題,你對未來金融改革路徑有何思考和建議?

    閆冰竹:對于新時期的金融改革,我有一些建議。

    一是在國家層面,強(qiáng)化頂層設(shè)計和總體規(guī)劃。金融改革應(yīng)與財稅體制改革、市場要素改革、收入分配制度改革、地方政府改革和法律制度完善等配套實(shí)施,實(shí)現(xiàn)“從上到下設(shè)計和從下到上創(chuàng)新的結(jié)合”。

    二是在政策層面,制定差異化、針對性的利率市場化實(shí)施時間表和風(fēng)險容忍度。從國際經(jīng)驗(yàn)看,利率市場化將對中小銀行形成致命沖擊,需要從鞏固銀行業(yè)改革成果和維護(hù)金融安全的戰(zhàn)略高度,加大對中小銀行的政策扶持。比如:實(shí)施差別化的存款準(zhǔn)備金率、資本管理要求和稅收優(yōu)惠政策等等。

    三是在制度層面,構(gòu)建誠信體制和金融法制。加強(qiáng)誠信體系建設(shè)。比如溫州的例子,溫州目前存在的突出問題是信任危機(jī)引起的“融資難”、“融資貴”和“融資怕”,互保聯(lián)?!俺蔀?zāi)”。因此需要構(gòu)建全面覆蓋人民銀行、工商登記、貿(mào)易管理、行業(yè)監(jiān)管、司法、稅務(wù)等部門的征信體系,持續(xù)改善生態(tài)環(huán)境。

    四是在保障層面,加強(qiáng)政策監(jiān)督和輿論引導(dǎo)。 新京報記者吳敏

    同題問答

    經(jīng)濟(jì)會繼續(xù)中高速發(fā)展

    Q:2013年中國的經(jīng)濟(jì)形勢,是否超出了你的預(yù)期?

    A:今年以來,在經(jīng)濟(jì)下行壓力較大的外部環(huán)境下,我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展經(jīng)歷了企穩(wěn)回升、平穩(wěn)過渡,迅速進(jìn)入轉(zhuǎn)型升級,并由高速增長進(jìn)入中高速增長階段,取得了良好效果。預(yù)計在當(dāng)前和未來一個時期,我國經(jīng)濟(jì)將會繼續(xù)保持中高速發(fā)展步伐。

    Q:你最喜歡的職業(yè)是什么?

    A:從事金融行業(yè)30年,我對金融業(yè)產(chǎn)生了深厚的感情,對金融運(yùn)行規(guī)律有了深刻的認(rèn)識。我深切感受到,金融是經(jīng)濟(jì)的血脈,通過干金融,在服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中,我實(shí)現(xiàn)了自己真正的人生價值。

    對于投資者來說,銀行理財資管將對投資收益、投資風(fēng)險產(chǎn)生一定的重構(gòu)。

    [責(zé)任編輯:zhangzh] 標(biāo)簽:理財市場 閆冰竹 投資者 
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