國務(wù)院總理李克強8月27日主持召開國務(wù)院常務(wù)會議時，確定加快發(fā)展商業(yè)健康保險，助力醫(yī)改、提高群眾醫(yī)療保障水平。引起筆者最為關(guān)注的是，會議認(rèn)為，深化醫(yī)改要政府和市場“兩手并用”。這標(biāo)志著中國醫(yī)改的新脈絡(luò)漸漸清晰，即：在歐美兩大醫(yī)保模式中，中國將選擇更加接近于美國的模式。歐洲大財政承擔(dān)一切的模式已經(jīng)造成國家財政負(fù)擔(dān)過重，以至于拖累經(jīng)濟發(fā)展；而美國政府和市場“兩手并用”機制，從目前來看，效果尚可，并且發(fā)揮了多重作用。

在美國，醫(yī)療保健業(yè)實行的一直是政府與市場合作的態(tài)度。這種制度取得了顯著的成就。許多疾病包括傳染病被根除；健康水平大大提高，人均壽命提高較快；醫(yī)療技術(shù)取得了長足的發(fā)展。由此衍生出經(jīng)濟上的成就，美國的醫(yī)療保健系統(tǒng)近年來在促進(jìn)經(jīng)濟增長方面主要有三個特征：高收入彈性、快速的技術(shù)進(jìn)步、消費者承擔(dān)的費用日趨減少。

美國醫(yī)療保健業(yè)顯示出很高的收入彈性。這說明當(dāng)人們的基本需求得到滿足后，對長壽和舒適生活的要求在不斷增加。在其他條件不變的情況下，高收入彈性的產(chǎn)品會增大消費在總收入中的比重。與高收入彈性相伴的是20世紀(jì)醫(yī)療技術(shù)的迅速發(fā)展。比如，生物醫(yī)療知識基本研究的進(jìn)步等等。新技術(shù)導(dǎo)致產(chǎn)品發(fā)明，而發(fā)明又創(chuàng)造了新產(chǎn)品或改進(jìn)了舊產(chǎn)品，開辟了新市場，對經(jīng)濟起到了巨大促進(jìn)作用。

美國醫(yī)療保健的第三個特征是整個產(chǎn)業(yè)快速增長而消費者的負(fù)擔(dān)卻不斷減少。在1960年，大部分醫(yī)療保健費用都直接由消費者承擔(dān)；到1997年，消費者只需要直接負(fù)擔(dān)醫(yī)療費用的20%。實際上，就醫(yī)療費用而言，政府和H M O (保健組織)等其他第三方機構(gòu)承擔(dān)了醫(yī)療費用的95%，消費者只需負(fù)擔(dān)5%。醫(yī)療負(fù)擔(dān)成本壓力的減輕，使得百姓用于享受產(chǎn)品的消費大大提升，從而對經(jīng)濟增長形成了根本性拉動力。

政府和市場“兩手并用”的醫(yī)療體制，大幅度減輕國家財政負(fù)擔(dān)，也給商業(yè)保險企業(yè)等社會資本提供了難得機會，減輕了政府投資對民間投資商業(yè)機會的擠出效應(yīng)。因此，政府和市場“兩手并用”的醫(yī)療體系是一舉多得多贏的。從目前的經(jīng)濟增長狀況、全民醫(yī)療保健情況看，這不正是中國所急需的嗎？

1999年美國醫(yī)療保健費用占G D P比重為15%。中國如果達(dá)到美國15年前的水平，醫(yī)療保健費用每年將接近10萬億元。《國務(wù)院關(guān)于促進(jìn)健康服務(wù)業(yè)發(fā)展的若干意見》指出，到2020年健康服務(wù)業(yè)總規(guī)模達(dá)到8萬億元，這也僅僅相當(dāng)于美國1999年的水平。同時，中國目前商業(yè)保險水平低、規(guī)模小。這個蛋糕的潛力非常之大。

中國最大的國情究竟是什么呢？是13億的世界第一人口大國。在這個最大國情面前，中國最急迫、最現(xiàn)實的一個問題迎面而來，那就是人口老齡社會大踏步到來。人口老齡化給大健康產(chǎn)業(yè)提供了難得機會。同時，老齡化社會的到來也給大健康產(chǎn)業(yè)提出了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。大健康不只是制藥這一個環(huán)節(jié)，也包含圍繞大健康的一系列產(chǎn)業(yè)比如教育培訓(xùn)、研發(fā)、制造、流通、物流，還包括醫(yī)藥的應(yīng)用、醫(yī)療，以及養(yǎng)老和圍繞整個產(chǎn)業(yè)鏈的金融支付。

圍繞大健康，開發(fā)長期護(hù)理商業(yè)險以及與健康管理、養(yǎng)老等服務(wù)相關(guān)的商業(yè)健康保險產(chǎn)品。推行醫(yī)療責(zé)任保險、醫(yī)療意外保險等多種形式醫(yī)療執(zhí)業(yè)保險。這塊健康金融蛋糕非常之大。各類資本包括民間資本以及其他個人投資者，無論是對健康產(chǎn)業(yè)企業(yè)進(jìn)行股權(quán)投資和風(fēng)險投資，還是直接在二級市場投資大健康概念股，都應(yīng)該有非常強的成長性。投資者應(yīng)該緊緊抓住這個商業(yè)機會。

余豐慧(知名財經(jīng)金融評論員)