P2P平臺火爆與倒閉并行的現(xiàn)象，在今年上半年得以延續(xù)。隨著網(wǎng)金寶、科訊網(wǎng)的卷款而逃，再次將P2P這一互聯(lián)網(wǎng)新生事物推向了風口浪尖。對于行業(yè)眾多“無辜平臺”而言，被“躺槍”無奈的同時，也出現(xiàn)了一些平臺主動“求監(jiān)管”的聲音，如果市場因個別不合規(guī)平臺出現(xiàn)混亂與不穩(wěn)定，對整個中國互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新都是一種巨大的傷害。

其實，一個健康良性的互聯(lián)網(wǎng)金融市場的發(fā)展需要靠各個環(huán)節(jié)的支持。譬如，投資人的活躍度、借貸方相關資料審核、第三方擔保公司及相關法律保證等等，還包括互聯(lián)網(wǎng)金融產業(yè)鏈的建立，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺將承載更大項目空間與區(qū)域產業(yè)鏈發(fā)展責任，而最重要的就是投資人的資金安全。例如一些知名平臺的做法，如銀客網(wǎng)就采用資金第三方托管，通過與匯付天下合作，使用資金賬戶托管系統(tǒng)，由匯付天下為每個銀客網(wǎng)用戶開設一個資金托管賬戶，平臺方無論何時都無法動用資金，切實保證了用戶資金的安全性。

據(jù)悉，P2P平臺大致分成兩種運營模式，一是平臺提供擔保，二是平臺不提供擔保。前一種平臺容易快速取得投資人信任，但是可能由于某一單業(yè)務違約，導致整個平臺土崩瓦解，近期銀監(jiān)會發(fā)布四點準則，平臺不允許自己擔保成為了一個紅線。而后一種平臺本身不提供擔保，每個借款項目都由一個特定的擔保公司或小貸公司提供擔保，如果某單項目出現(xiàn)違約，不至于影響到平臺上其他借款項目，起到分散風險的目的，銀客網(wǎng)也采用后一種模式。

據(jù)了解，銀客網(wǎng)所有的項目是由融資性擔保公司或特色小貸機構提供，通過系統(tǒng)性的審核，層層篩選，整個流程借款方最長花費一個半月，最短花費7天，平臺上的每項借款銀客網(wǎng)收取一定比率的服務費，而據(jù)銀客網(wǎng)總裁林恩民透露，這筆費用還將取消，因為銀客網(wǎng)的核心在于增值服務。

林恩民表示：“互聯(lián)網(wǎng)內容一定是免費的。對于我們這個產品來說，交易就是我們的內容，所以我們的內容必須是免費。”他認為，未來市場上會出現(xiàn)3到5家交易量在100億以上的平臺，這個時候優(yōu)質借款人已經(jīng)被開發(fā)殆盡，增量市場轉變?yōu)榇媪渴袌?，借款利率會降低，服務費也會降低，甚至為零，如果仍然收費，肯定無法獲得較大發(fā)展，而往往這個時候比拼的是投資人的開發(fā)以及相應的增值服務，看誰能夠給投資人提供更好的增值服務，誰能將他們的投資轉化為更大的價值。

未來P2P行業(yè)應和O2O相結合，林恩民舉了一個例子，銀客網(wǎng)的云南珠寶小鎮(zhèn)項目為當?shù)氐钠髽I(yè)商圈提供了發(fā)展，為需要融資的小微商戶提供擔保，銀客網(wǎng)可以降息為這些企業(yè)提供增值服務，企業(yè)因此節(jié)約了百萬級的成本，企業(yè)再把這部分利潤變成旅游產品送給投資人，投資人去云南旅游，又轉化為當?shù)氐南M，形成了閉環(huán)，通過資源整合，P2P可以做更長久的生意。他認為，把金融和消費結合起來，才是互聯(lián)網(wǎng)金融的終極目標。