“兩個(gè)商人去非洲，賣鞋。

   到非洲一看。

   一個(gè)大哭一場，回來了，說，太糟了！非洲人都不穿鞋，我一雙鞋也賣不出去。

   另一個(gè)仰天大笑，準(zhǔn)備大干一場，說，太好了！非洲人都不穿鞋，我可以賣給每個(gè)人至少一雙鞋。

   你是那第二個(gè)人，對嗎？”

   跟唐寧的專訪，是從這個(gè)問題開始的。

   2006年，唐寧回國創(chuàng)業(yè)的時(shí)候，國內(nèi)的金融環(huán)境，就像沒有人穿鞋的非洲——沒有個(gè)人信用體系。用他自己的說法是：“像鹽堿地里種莊稼”, ”早年創(chuàng)業(yè)的時(shí)候，大家都覺得不可能做跟個(gè)人信用相關(guān)的事情。我們叫破解中國人的信用密碼，大家都認(rèn)為這是不可能的事情，無解，”。 

   北大數(shù)學(xué)系畢業(yè)，美國留學(xué)讀經(jīng)濟(jì)，華爾街工作多年，讓“人人有信用，信用有價(jià)值”這樣的概念，成為唐寧心中“1+1=2”一樣的常識(shí)。然而，2006年回國創(chuàng)業(yè)的時(shí)候，他面對的，是一個(gè)幾乎沒有個(gè)人信用體系的金融市場。但是，唐寧的選擇，是做那兩個(gè)賣鞋人中的第二個(gè)人，正因?yàn)闆]有，才有無限廣闊的機(jī)會(huì)。

   “鞋賣不賣得出去，要看面向未來大家是不是都要穿鞋。具體到信用方面來講，中國作為世界第二大經(jīng)濟(jì)體，很快就會(huì)成為第一大的經(jīng)濟(jì)體，如果不基于信用運(yùn)行的話，它的運(yùn)營成本太高了。未來信用環(huán)境、信用體系，一定會(huì)越來越完善。這是一個(gè)每人都會(huì)穿鞋的大方向，值得為這樣一個(gè)商機(jī)而努力。”

   互聯(lián)網(wǎng)金融、P2P、眾籌等等，也就是這兩三年才火起來的。可唐寧創(chuàng)立的宜信，已經(jīng)在這個(gè)領(lǐng)域深耕細(xì)作了8年，成交額過百億，員工近4萬，成為行業(yè)老大?？梢哉fP2P行業(yè)的游戲規(guī)則，是宜信一直在制定和引領(lǐng)的。 

   唐寧給我講了一個(gè)有趣的例子，最早他開始做留學(xué)貸款的時(shí)候，把錢借給有留學(xué)需求的學(xué)生，因?yàn)橥耆珱]有個(gè)人信用體系，竟然會(huì)問學(xué)生，你未來的理想是什么？是不是當(dāng)過學(xué)生干部？是不是黨團(tuán)員?有沒有愛心獻(xiàn)血過？等等奇怪的問題，來判斷學(xué)生的信用情況，決定是否發(fā)放貸款。

   到今天，中國的信用體系依然很薄弱，好在互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)的發(fā)展，起到了某種程度的補(bǔ)充作用。行業(yè)的發(fā)展也是一日千里。

   如今，P2P成為普惠金融的重要形式，覆蓋大量傳統(tǒng)壟斷金融機(jī)構(gòu)服務(wù)不到的人群。為大量中產(chǎn)階級(jí)找到了投資的方向，也解決了廣大急需資金的個(gè)人和小微企業(yè)的資金饑渴。 

   在生物界，體型最大的，居于生物鏈最頂端的動(dòng)物，吃的往往是吃最小最細(xì)微的食物，比如藍(lán)鯨，以浮游生物和小魚小蝦為生，卻是地區(qū)上已知的體積最大的生物。我相信金融也是一樣的道理，服務(wù)于最小微最廣泛客戶的機(jī)構(gòu)，未來的潛力一定最大。

   雷軍同學(xué)有句名言：臺(tái)風(fēng)來的時(shí)候，豬都能飛。

   聽上去很美。似乎創(chuàng)業(yè)者只要眼光夠準(zhǔn)，找到一個(gè)臺(tái)風(fēng)口，安然得等在那里就可以了。

   其實(shí)，更關(guān)鍵的，是“等風(fēng)來”的過程。我們往往容易只看到風(fēng)口上的公司飛速增長，看不到臺(tái)風(fēng)來之前，他們的開拓和努力。 

   每個(gè)領(lǐng)域的領(lǐng)軍企業(yè)，往往都是拓荒者。

   所以，先問問自己，站在一片一眼望不到邊的鹽堿地里，敢不敢擼起袖子，一頭扎進(jìn)去。好好耕耘。（作者：權(quán)靜 《總裁在線》制片人、主持人）

 《總裁在線》獨(dú)家對話

宜信公司創(chuàng)始人兼CEO 唐寧

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