肖中潔

“雙十一”，阿里發(fā)起的網(wǎng)購(gòu)狂歡節(jié)，儼然已變成互聯(lián)網(wǎng)金融的戰(zhàn)場(chǎng)。

有著“銀行門(mén)口的野蠻人”之稱的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，近日已進(jìn)入備戰(zhàn)狀態(tài)，營(yíng)銷(xiāo)大戰(zhàn)一觸即發(fā)。不少P2P企業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，瞅準(zhǔn) “雙十一”搞起了促銷(xiāo)活動(dòng)，送積分、返現(xiàn)、降低申購(gòu)金額、抽獎(jiǎng)等活動(dòng)正在火熱進(jìn)行中，還推出了各種高收益產(chǎn)品以吸引客戶眼球。

貼息賺吆喝

近日結(jié)束的上海理財(cái)博覽會(huì)可謂盛況空前。《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者了解到，出席的展商達(dá)294家，同比增加45%，連室外的噴水池廣場(chǎng)也全部被預(yù)訂一空。其中包括P2P在內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)就有152家、外匯理財(cái)機(jī)構(gòu)也有66家。

參展當(dāng)日，各種P2P公司出盡奇招吸引客戶，打出高息保本保收益的口號(hào)，吸引了非常多的人群。

一位P2P業(yè)內(nèi)人士表示，在P2P行業(yè)技術(shù)實(shí)力、安全等級(jí)、業(yè)務(wù)模式、資金托管模式趨于同質(zhì)化的情況下，平臺(tái)的營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)成了優(yōu)化運(yùn)營(yíng)的關(guān)鍵所在。

隨著“雙十一”的臨近，線下的戰(zhàn)火已然燒到了線上。記者了解到，不少P2P企業(yè)通過(guò)貼息的方式推出了高收益率產(chǎn)品，收益率令人咂舌。

據(jù)P2P公司合拍貸介紹，將在11月11日當(dāng)天的11:11發(fā)布“合拍翻翻貸”產(chǎn)品，投資者可享年化高達(dá)22%，即11%+11%的收益。“我們額度不多，而且期限比較短，投入并不會(huì)特別大，就是為了吸引眼球。”該公司相關(guān)負(fù)責(zé)人坦言。

由于是在雙十一做活動(dòng)，多家公司推出的產(chǎn)品都以“11”為噱頭，年化收益率均為11%。盛大資本投資的銀行理財(cái)產(chǎn)品團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站錢(qián)先生已在進(jìn)行活動(dòng)預(yù)熱，內(nèi)容顯示：11月11月凌晨00:00:00起開(kāi)放秒殺，11月11日14:00:00停止秒殺。預(yù)期收益11.11%為錢(qián)先生補(bǔ)貼后的收益，原產(chǎn)品的本金和收益由發(fā)行銀行承擔(dān)相關(guān)責(zé)任，錢(qián)先生只保障補(bǔ)貼收益的部分。

而新浪微財(cái)富也已掛出了神秘產(chǎn)品供秒殺，收益率也高達(dá)11%?；顒?dòng)頁(yè)面顯示，雙十一當(dāng)天，每小時(shí)一場(chǎng)秒殺11%收益率的產(chǎn)品，每場(chǎng)持續(xù)時(shí)間為11分鐘。微財(cái)富是新浪旗下的互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)平臺(tái)，承擔(dān)著新浪互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)平臺(tái)的建設(shè)和運(yùn)營(yíng)，是新浪互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)板塊的重點(diǎn)品牌。微財(cái)富于今年4月上線第一款掛靠匯添富基金的基礎(chǔ)理財(cái)產(chǎn)品，隨后陸續(xù)上線票據(jù)、P2P、實(shí)物回購(gòu)等定期理財(cái)，微財(cái)富用戶可以使用存錢(qián)罐購(gòu)買(mǎi)任意定期理財(cái)產(chǎn)品。

“神秘產(chǎn)品是什么我們目前尚不能透露，但是我們這次準(zhǔn)備了高達(dá)數(shù)億元的產(chǎn)品供秒殺。11%的收益率大部分是合作方提供，也有部分是我們貼息。”新浪微財(cái)富相關(guān)人士介紹說(shuō)。

風(fēng)險(xiǎn)較高

在上海一位監(jiān)管層人士看來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融點(diǎn)燃了人們的理財(cái)需求。但須提醒投資者切記要小心謹(jǐn)慎，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

漢路律師事務(wù)所主任律師曾智紅告訴本報(bào)記者，法律規(guī)定，民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，但最高不得超過(guò)銀行同類(lèi)貸款利率的4倍(約為24%)，否則將不受法律保護(hù)。

然而，在P2P行業(yè)，很多公司通過(guò)收益率加服務(wù)費(fèi)的形式，利率超過(guò)24%已是行業(yè)常態(tài)。高利率的背后伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，為此，百度通過(guò)劃定收益紅線對(duì)行業(yè)內(nèi)的P2P平臺(tái)進(jìn)行清理。

據(jù)一位P2P公司人士指出，根據(jù)百度的要求，P2P綜合利息不得高于年化18%，否則將予以推廣下架。此前，有公司采取18%+2%的平臺(tái)補(bǔ)貼模式進(jìn)行推廣，因此不得不取消2%的補(bǔ)貼，來(lái)支持百度的規(guī)定。在百度看來(lái)，如果年化利率超過(guò)18%，再加上P2P平臺(tái)向借款人收取的服務(wù)費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)等其他費(fèi)用，極有可能碰觸24%的法律紅線，平臺(tái)潛在風(fēng)險(xiǎn)較高。

對(duì)投資者而言，過(guò)高利率的P2P產(chǎn)品也不具有投資可行性。據(jù)銀監(jiān)會(huì)創(chuàng)新監(jiān)管部主任王巖岫此前介紹，目前P2P的平均利率是17%，如果利率超過(guò)了20%，則很難看到這家公司有可持續(xù)發(fā)展的能力，投資之后可能將面臨很大風(fēng)險(xiǎn)。