證券時(shí)報(bào)記者潘玉蓉

2002年，李光榮以大股東身份進(jìn)入華安保險(xiǎn)之時(shí)，在資本江湖上已有著“特華系掌門(mén)人”之稱(chēng)。彼時(shí)有人猜測(cè)，特華控股進(jìn)入華安是為了財(cái)務(wù)投資，目的是將華安賣(mài)掉。

一晃12年，李光榮仍掌舵華安，并由幕后走到前臺(tái)。將主場(chǎng)切換到保險(xiǎn)行業(yè)后，李光榮把對(duì)資本市場(chǎng)的靈敏嗅覺(jué)也用在了保險(xiǎn)行業(yè)，他用十余年時(shí)間積淀并展現(xiàn)著對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的理解。在他任內(nèi)，華安保險(xiǎn)從虧損到盈利，并躋身財(cái)險(xiǎn)行業(yè)前15。

目前，華安保險(xiǎn)正在積極搭建綜合金融業(yè)務(wù)平臺(tái)，未來(lái)，李光榮的理想不是巴菲特，而是尤努斯。

稱(chēng)道尤努斯

2002年，李光榮控股的特華投資從華僑城集團(tuán)、深圳機(jī)場(chǎng)集團(tuán)等幾大國(guó)企手中收購(gòu)華安保險(xiǎn)，正式進(jìn)軍保險(xiǎn)行業(yè)。

在涉足保險(xiǎn)行業(yè)擔(dān)任華安保險(xiǎn)董事長(zhǎng)之前，李光榮的身份是特華投資控股董事長(zhǎng)。這家公司主要從事證券投資、財(cái)務(wù)顧問(wèn)、項(xiàng)目融資、企業(yè)并購(gòu)等各類(lèi)投行業(yè)務(wù)，兼做資產(chǎn)管理、創(chuàng)業(yè)投資等，業(yè)務(wù)輻射全國(guó)。鑒于在資本市場(chǎng)積累的聲譽(yù)，李光榮被業(yè)界稱(chēng)為“特華系掌門(mén)人”。

金融出身的李光榮，在眾多經(jīng)濟(jì)學(xué)家和諾貝爾獎(jiǎng)獲得者中，他對(duì)“窮人銀行家”尤努斯情有獨(dú)鐘。“金融應(yīng)該是普惠的，當(dāng)前的中國(guó)需要尤努斯。”李光榮在接受證券時(shí)報(bào)記者采訪時(shí)說(shuō)。

基于這一理念，李光榮對(duì)華安保險(xiǎn)提出了不同于業(yè)內(nèi)的大眾發(fā)展路徑。他上任后的最初幾年，華安保險(xiǎn)一再壓低車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)比重，提出學(xué)貸險(xiǎn)、微貸險(xiǎn)新概念，并將這兩款險(xiǎn)種上升到華安保險(xiǎn)戰(zhàn)略發(fā)展層面。

學(xué)貸險(xiǎn)是華安保險(xiǎn)自2006年起大力推廣的險(xiǎn)種，意在轉(zhuǎn)移銀行貸款給學(xué)生的還款風(fēng)險(xiǎn)。這一險(xiǎn)種解決了政府投入大、銀行操作成本高等問(wèn)題，通過(guò)保險(xiǎn)理賠化解銀行不良貸款，提高了銀行參與國(guó)家助學(xué)貸款的積極性。

學(xué)貸險(xiǎn)現(xiàn)已成為華安保險(xiǎn)的拳頭產(chǎn)品，業(yè)務(wù)覆蓋全國(guó)14個(gè)省市，累計(jì)承保助學(xué)貸款40億元，涉及借款學(xué)生超過(guò)40萬(wàn)人，合作高校達(dá)到400多所。

“學(xué)貸險(xiǎn)是最能體現(xiàn)華安人價(jià)值觀的產(chǎn)品。”在李光榮看來(lái)，學(xué)貸險(xiǎn)一旦盈利上升，就要下調(diào)產(chǎn)品費(fèi)率，把學(xué)貸險(xiǎn)做成一款微利產(chǎn)品。

盡管微利，學(xué)貸險(xiǎn)卻給華安保險(xiǎn)帶來(lái)了口碑效應(yīng)，也帶來(lái)了與銀行渠道的良好合作關(guān)系，帶動(dòng)了其他保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。2013年，華安保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入65.86億元，同比增長(zhǎng)14.72%，在產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)排名第13位，全年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)超過(guò)2億元。

微貸險(xiǎn)實(shí)踐

華安保險(xiǎn)“信用保證保險(xiǎn)發(fā)展戰(zhàn)略落實(shí)暨誓師大會(huì)”于2014年11月在深圳召開(kāi)。財(cái)險(xiǎn)公司將信用險(xiǎn)這樣的小險(xiǎn)種提高到戰(zhàn)略發(fā)展的高度，在保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)是一件罕見(jiàn)的事情。

不僅如此，當(dāng)日的誓師大會(huì)上，華安保險(xiǎn)公司董事長(zhǎng)李光榮從人力資源、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、時(shí)間、客戶、風(fēng)險(xiǎn)控制等九方面對(duì)信用險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開(kāi)展做出了細(xì)節(jié)部署。

參考華安保險(xiǎn)力推學(xué)貸險(xiǎn)的歷史，不難理解華安保險(xiǎn)的這一舉動(dòng)。華安保險(xiǎn)的戰(zhàn)略產(chǎn)品都有同一特點(diǎn)，即面向弱勢(shì)群體。從學(xué)貸險(xiǎn)到如今重點(diǎn)推廣的信用保證保險(xiǎn)，都如出一轍。

2014年9月發(fā)布的新“國(guó)十條”指出，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司在合理管控風(fēng)險(xiǎn)的前提下，為科技型企業(yè)、小微企業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等發(fā)展提供支持。在新“國(guó)十條”的政策導(dǎo)向下，華安保險(xiǎn)決定在業(yè)內(nèi)力推微貸險(xiǎn)模式。

華安微貸險(xiǎn)于2013年問(wèn)世，即小微企業(yè)短期抵押貸款履約保證保險(xiǎn)，借助咨詢公司的技術(shù)及經(jīng)驗(yàn)，以風(fēng)控能力為核心。銀行投保這款產(chǎn)品之后，小微企業(yè)的違約風(fēng)險(xiǎn)可從保險(xiǎn)公司獲得補(bǔ)償，銀行更有動(dòng)力面向小微企業(yè)發(fā)放貸款，小微企業(yè)最高可獲得500萬(wàn)元的貸款。

目前，微貸險(xiǎn)模式思路基本成型，幾個(gè)試點(diǎn)初見(jiàn)成效，華安計(jì)劃傾全公司資源力推，把微貸險(xiǎn)做成華安的樣板項(xiàng)目。

“新‘國(guó)十條’給保險(xiǎn)行業(yè)預(yù)留了巨幅想象空間，面對(duì)如此好的政策，保險(xiǎn)行業(yè)不做點(diǎn)事情都對(duì)不起這個(gè)時(shí)代。”李光榮感嘆。

尤努斯孟加拉國(guó)鄉(xiāng)村銀行的實(shí)踐表明，在農(nóng)村，如果能夠從農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、社區(qū)組織的特點(diǎn)出發(fā)，就完全可以發(fā)展出為農(nóng)戶提供金融服務(wù)并成功經(jīng)營(yíng)的農(nóng)村小額信貸銀行。

李光榮也相信，如果從小微企業(yè)、個(gè)體工商戶的需求出發(fā)，微貸險(xiǎn)一定能成為下一個(gè)學(xué)貸險(xiǎn)工程。

綜合金融平臺(tái)

掌舵華安保險(xiǎn)期間，李光榮保持著對(duì)資本運(yùn)作的敏銳嗅覺(jué)。2004年，華安保險(xiǎn)在業(yè)內(nèi)首創(chuàng)推出在銀保渠道銷(xiāo)售的理財(cái)險(xiǎn)，短時(shí)間內(nèi)賣(mài)出355個(gè)億。這個(gè)產(chǎn)品比近兩年網(wǎng)上熱銷(xiāo)的理財(cái)保險(xiǎn)早推出9到10年。幾年之后這款產(chǎn)品雖因政策原因而停售，但借用理財(cái)險(xiǎn)帶來(lái)的現(xiàn)金流管理，華安保險(xiǎn)成功實(shí)現(xiàn)扭虧。

2007年，華安保險(xiǎn)拋出建立連鎖式營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部的“萬(wàn)店計(jì)劃”，打算在社區(qū)自購(gòu)物業(yè)開(kāi)發(fā)網(wǎng)點(diǎn)，讓保險(xiǎn)公司建立與消費(fèi)者面對(duì)面的服務(wù)。這一舉動(dòng)與現(xiàn)在的線上線下(O2O)、社區(qū)銀行的概念如出一轍。不久后，受惠于自購(gòu)物業(yè)的升值，華安保險(xiǎn)總資產(chǎn)估值提升，吸引了戰(zhàn)略投資者。

李光榮認(rèn)識(shí)到，隨著消費(fèi)者對(duì)銀行、基金、保險(xiǎn)等金融產(chǎn)品認(rèn)知的加強(qiáng)，金融機(jī)構(gòu)必須構(gòu)建大而全的綜合金融平臺(tái)滿足多種需求，才能提升競(jìng)爭(zhēng)力。這一思路下，華安保險(xiǎn)與渤海人壽、渤海信托、濰坊銀行、哈爾濱銀行等機(jī)構(gòu)建立了戰(zhàn)略合作關(guān)系，并活躍在亞洲金融合作聯(lián)盟圈內(nèi)。

在接受證券時(shí)報(bào)記者采訪過(guò)程中，李光榮引用了一句話，“保險(xiǎn)行業(yè)是以資本市場(chǎng)為軸心的”。記者獲悉，盡管金融機(jī)構(gòu)上市因行業(yè)的特殊性受限，但華安保險(xiǎn)一直沒(méi)有放棄上市籌劃。