⊙記者黃蕾○編輯長(zhǎng)弓

根據(jù)國(guó)務(wù)院《社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要》和保險(xiǎn)新“國(guó)十條”有關(guān)要求，保監(jiān)會(huì)近日編制了《中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)信用體系建設(shè)規(guī)劃(2015－2020年)(征求意見(jiàn)稿)》，正式向全行業(yè)征求意見(jiàn)。

保險(xiǎn)業(yè)作為經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和信用的特殊行業(yè)，具有負(fù)債性、長(zhǎng)期性和虛擬性，因而比其他行業(yè)更看重誠(chéng)信。因此，近年來(lái)，保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)高度重視行業(yè)信用體系建設(shè)，先后實(shí)施了《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》、《保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員誠(chéng)信記錄管理辦法》、《保險(xiǎn)監(jiān)管人員行為準(zhǔn)則》、《保險(xiǎn)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則》等監(jiān)管規(guī)定和辦法，保險(xiǎn)業(yè)信用體系建設(shè)制度體系初步成型。

但與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的需要、消費(fèi)者的期待相比，保險(xiǎn)業(yè)信用體系建設(shè)仍存在較大差距。主要表現(xiàn)為：行業(yè)信用信息系統(tǒng)建設(shè)滯后，統(tǒng)一的信用信息記錄制度和平臺(tái)尚未建立，行業(yè)間信用信息共享機(jī)制有待加強(qiáng)；保險(xiǎn)信用征信系統(tǒng)尚未形成，守信激勵(lì)和失信懲戒機(jī)制尚不健全，信用機(jī)制的治理功效有待發(fā)揮；保險(xiǎn)誠(chéng)信意識(shí)和信用水平偏低，銷(xiāo)售誤導(dǎo)、惜賠拖賠、弄虛作假、不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)、騙保騙賠等不誠(chéng)信現(xiàn)象依然存在，有的還較為突出。

根據(jù)總體規(guī)劃，到2020年，保險(xiǎn)業(yè)信用制度體系、信用評(píng)價(jià)基本規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)體系基本建立，保險(xiǎn)業(yè)統(tǒng)一的信用信息系統(tǒng)和覆蓋全行業(yè)的征信系統(tǒng)基本建成，保險(xiǎn)信用服務(wù)市場(chǎng)體系比較完善，守信激勵(lì)和失信懲戒機(jī)制全面發(fā)揮作用。保險(xiǎn)政務(wù)誠(chéng)信、保險(xiǎn)商務(wù)誠(chéng)信建設(shè)取得明顯進(jìn)展，市場(chǎng)和社會(huì)滿(mǎn)意度大幅提高。全行業(yè)的誠(chéng)信意識(shí)普遍增強(qiáng)，行業(yè)發(fā)展的信用環(huán)境明顯改善，保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序顯著好轉(zhuǎn)。

具體舉措包括：推進(jìn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)信用建設(shè)，根據(jù)需求科學(xué)開(kāi)發(fā)產(chǎn)品，進(jìn)一步優(yōu)化保險(xiǎn)合同條款，規(guī)范保險(xiǎn)企業(yè)的價(jià)格行為，加強(qiáng)精算領(lǐng)域信用管理；推進(jìn)保險(xiǎn)銷(xiāo)售信用建設(shè)，規(guī)范保險(xiǎn)銷(xiāo)售合作模式，加強(qiáng)保險(xiǎn)銷(xiāo)售管理；推進(jìn)保險(xiǎn)服務(wù)信用建設(shè)，做好保險(xiǎn)服務(wù)基礎(chǔ)性工作，完善服務(wù)規(guī)范及評(píng)價(jià)機(jī)制，加強(qiáng)各類(lèi)服務(wù)的信用管理；推進(jìn)資金運(yùn)用信用建設(shè)，積極穩(wěn)妥推動(dòng)保險(xiǎn)資金運(yùn)用創(chuàng)新，重點(diǎn)監(jiān)測(cè)與防范內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)和金融風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)鬟f，排查利益輸送、不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易等風(fēng)險(xiǎn)隱患。

值得一提的是，保監(jiān)會(huì)還將構(gòu)建守信激勵(lì)和失信懲戒機(jī)制。即在現(xiàn)有監(jiān)管支持政策的基礎(chǔ)上，建立保險(xiǎn)業(yè)“紅名單”制度。對(duì)誠(chéng)實(shí)守信的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)在監(jiān)管審批上實(shí)行優(yōu)先辦理、簡(jiǎn)化程序等“綠色通道”支持激勵(lì)政策；對(duì)誠(chéng)實(shí)守信的保險(xiǎn)從業(yè)人員在資質(zhì)認(rèn)定、職業(yè)發(fā)展上實(shí)行適當(dāng)傾斜政策；對(duì)誠(chéng)實(shí)守信的保險(xiǎn)消費(fèi)者通過(guò)產(chǎn)品價(jià)格彈性機(jī)制實(shí)施適度優(yōu)惠政策。

與此同時(shí)，在現(xiàn)有監(jiān)管處罰措施的基礎(chǔ)上，將健全失信懲戒制度，建立保險(xiǎn)業(yè)“黑名單”制度和市場(chǎng)退出機(jī)制。在市場(chǎng)監(jiān)管和市場(chǎng)準(zhǔn)入、資質(zhì)認(rèn)定、行政審批、政策扶持等方面實(shí)施信用分類(lèi)監(jiān)管，根據(jù)失信類(lèi)別和程度使失信者受到懲戒。并制定保險(xiǎn)業(yè)信用基準(zhǔn)性評(píng)價(jià)指標(biāo)體系和評(píng)價(jià)方法，完善失信信息記錄和披露制度，使失信者在保險(xiǎn)市場(chǎng)交易中受到制約。保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)將制定和完善行業(yè)自律規(guī)則，對(duì)違規(guī)的失信者，按照情節(jié)輕重實(shí)行警告、通報(bào)批評(píng)、公開(kāi)譴責(zé)等懲戒措施。

此外，還將推進(jìn)信用信息的交換與共享。加快實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)與銀行、證券等金融行業(yè)信用信息的交換與共享，推動(dòng)金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺(tái)建設(shè)。推進(jìn)與非金融行業(yè)信用信息系統(tǒng)的互聯(lián)互通和信用信息的交換共享，推進(jìn)保險(xiǎn)政務(wù)信用信息系統(tǒng)與征信系統(tǒng)間的信息交換與共享，推動(dòng)全國(guó)性、全領(lǐng)域信用信息網(wǎng)絡(luò)的形成。