文某是一個27歲單身女白領。在北京工作兩年，省吃儉用，目前已有積蓄12萬元。她希望能盡快買一輛8萬左右的轎車，那么她該如何規(guī)劃資產(chǎn)，才能輕松實現(xiàn)買車目標？

在與鑫茂榮信財富理財規(guī)劃師的溝通過程中，文某透露道，自己目前在一家大型外企工作，月平均收入在7500元左右，每月總支出在3000元以內(nèi)，每月結余在4500元。加上每年7500元的“十三薪”和5000元的年終獎，因此她每年能夠積累66000元左右的資金。

文某表示，自己目前的銀行存款已經(jīng)超過12萬元，包括2萬多元的活期存款和10萬元的定期存款，工作三年以來沒有購買過任何理財產(chǎn)品，是一名徹徹底底的理財菜鳥。

理財目標

投資賺錢，輕松購車。

規(guī)劃建議

通過對文某的財務分析，鑫茂榮信財富理財規(guī)劃師認為，文某目前的財務狀況安全性較高，但是資產(chǎn)結構過于單一，10萬元的資金做銀行定存，在目前通貨膨脹的情況下，很難讓其資產(chǎn)保值增值；文某每月工資的結余4500元，還是比較高的，但只是把它存到銀行，既降低了資金的使用效率，也減少了資金的回報率。

鑫茂榮信財富理財規(guī)劃師建議，文某應該優(yōu)化資產(chǎn)結構，通過增加金融投資類資產(chǎn)來提升資產(chǎn)有效增值的空間，取得更高的收益，從而覆蓋車貸的利息壓力。

具體理財建議如下：

第一，現(xiàn)金規(guī)劃

生活中的風險和意外無處不在，理財之前，首先要準備一些應急的現(xiàn)金。通常情況下，只要留出3～6個月的固定支出即可，且必須存放在風險低、流動性強且安全系數(shù)高的投資品種中。目前，日常備用金除了現(xiàn)金和銀行活期存款外，也可以考慮以余額寶等“寶寶類”互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金的形式持有，既可以保持資金流動性和安全性，又能在需要應急的情況下及時取出，同時也可以兼顧資產(chǎn)的收益性。

第二，投資規(guī)劃

對于文某買車的需求，鑫茂榮信財富理財規(guī)劃師建議其貸款買車，并將剩余資金全部投資做固定收益類的P2P理財計劃，不僅能覆蓋車貸中的利息，還能獲得一部分投資收益。

在具體資金規(guī)劃上，8萬元價位的轎車，如貸款3年，首付30%，按照目前銀行車貸8%的平均利率計算，文某需要付的首付款（含稅、保險等其他費用）在3萬元上下，每月月供將控制在2000元以下。文某目前存款在12萬，扣除1萬的日常備用金和6.5萬的首付款，余下的近5萬存款，可以分散投資于年化收益在12％左右的P2P理財計劃，年收益在6000元左右，3年收益約18000元，完全可以覆蓋購車貸款的利息支出。對于之后每個月扣除月供后結余的部分資金，因為已經(jīng)有備用金，仍可以考慮繼續(xù)用來投資，從而獲取更多的收益，這樣的理財規(guī)劃，文某可以在沒有太大壓力的前提下輕松購車。