文：廣州日報記者林曉麗

“信用卡審批結(jié)果帶的主觀情況還是挺多的，心情好通過率就高。”近日，某銀行信用卡中心信審員龐煒（化名）向記者嘆道。不僅如此，由于信用卡的回扣高，一些代辦信用卡的公司甚至買通信審員，輕松辦卡。

而對銀行來說，由于追求發(fā)卡規(guī)模，對審批過程也是睜一只眼閉一只眼，這勢必導(dǎo)致信用卡業(yè)務(wù)產(chǎn)生的不良情況也在惡化。據(jù)央行數(shù)據(jù)，信用卡逾期半年未償信貸總額達357.64億元，較上年末增加104.72億元，增長41.97%。

審批工作如計件工

為快速發(fā)卡，銀行不僅推出各種用卡優(yōu)惠，還紛紛將信用卡推銷業(yè)務(wù)外包。而信用卡背后的審批到底又是如何呢？

龐煒告訴記者，信用卡審批授信有三個環(huán)節(jié)，第一個環(huán)節(jié)是電腦匹配信息，從銀行數(shù)據(jù)庫里匹配，如果客戶是有不良記錄的可能在這個環(huán)節(jié)就被剔除掉了。第二個環(huán)節(jié)就是人工審批，即龐煒所在的職位，負責(zé)查對材料及電話確認。第三個環(huán)節(jié)是授信，額度多少也都基于審批員提供的材料。

龐煒說，信用卡申請能否通過，人工審批這個環(huán)節(jié)是最關(guān)鍵的，但能否通過是很主觀的。“心情好，通過率就會高一些，心情不好，總能挑到刺。”

“我們的工作性質(zhì)還類似計件工，要趕工。”龐煒介紹說，信用卡審批是有任務(wù)量的，他所在的銀行要求每天每人要批近百個，超的話還有超量工資拿。但經(jīng)常會遇到特殊情況，如客戶電話一直不接，就會浪費很多時間，如果按規(guī)定程序逐個認真審批是必須要加班的。“因此，為了速度，本來要3分鐘看完的材料，1分鐘也能瞄完。”

有中介公司買通信審員

龐煒還透露，為什么有些人自己申請信用卡申請不到，找到中介公司就能輕松辦下來呢，那是因為中介公司摸清了銀行的信審思路，比如哪些字眼會被電腦匹配環(huán)節(jié)過濾出來等，又比如沒有工作的，中介公司甚至可以幫忙開工作證明。最可怕的是，中介公司買通信用卡信審員，或者是有很多信用卡信審員辭職后會去到中介公司協(xié)助辦卡。

中介公司如此賣力，主要是因為成功辦卡的回扣頗高。現(xiàn)在很多銀行的發(fā)卡都外包出去，每成功辦下一張信用卡，銀行給予100～150元的獎勵。

某股份制銀行廣州分行的相關(guān)負責(zé)人告訴記者，商業(yè)銀行每一年的信用卡發(fā)卡任務(wù)都挺重的，很多時候銀行為了沖卡量寧愿睜一只眼閉一只眼。這種盲目追量，勢必也造成市面上不少人濫用信用卡，或隨意盜刷等情況的產(chǎn)生。

央行數(shù)據(jù)顯示，截至2014年末，信用卡總授信額度為5.6萬億元，同比增長22.5%，授信使用率則繼續(xù)保持上升態(tài)勢，較上年末增加1.40個百分點，達41.69%。

“信用卡最賺錢的業(yè)務(wù)是提現(xiàn)及賬單分期、現(xiàn)金分期等，特別是后兩者，成為近年來銀行新的利潤增長點。”某信用卡方面的資深人士告訴記者，手續(xù)費收益非?？捎^，所以即使風(fēng)險高，但是銀行為了這種高收益也愿承受。