券商的互聯(lián)網(wǎng)+業(yè)務(wù)推進又有新動向——刷臉就能開證券賬戶，而這顯然是廣大投資者樂見的。

“人臉識別技術(shù)已開始被證券公司用于開立證券賬戶。”華林證券總裁助理雷杰稱，目前華林、長城等券商已獲得開展人臉識別應(yīng)用試點的相關(guān)批文，這也意味著證券開戶流程將邁入刷臉時代。

人臉識別開立證券賬戶

隨著2015年4月13日“一人多戶”制度的正式實施，證券行業(yè)迎來巨大的開戶潮。

統(tǒng)計顯示，在新制度實施的前兩周，全市場每周開立股票賬戶數(shù)量已突破400萬，為過去1月甚至數(shù)月開戶量的總和，其中網(wǎng)上開戶占70%以上，部分券商則高達90%左右。網(wǎng)上開戶業(yè)務(wù)的推出，為證券行業(yè)跑步進入了互聯(lián)網(wǎng)時代創(chuàng)造了有利條件。

據(jù)了解，目前，監(jiān)管層和主管單位正在積極推動人臉識別技術(shù)在證券行業(yè)的應(yīng)用。在2014年底中國結(jié)算發(fā)布的《非現(xiàn)場開戶實施辦法(修訂稿)》(征求意見稿)中，已將單向視頻見證和人臉識別技術(shù)作為網(wǎng)上開戶手段之一。而長城、華林等券商已獲得開展人臉識別應(yīng)用試點的相關(guān)批文，人臉識別開立證券賬戶有望在近期成行。

“人臉識別，是通過采集客戶的人臉頭像或短視頻中提取的臉部特征，與已知的人臉圖像進行對比，識別客戶的身份。”雷杰稱，人臉識別技術(shù)目前已經(jīng)在公安、海關(guān)、邊防、政府公務(wù)等領(lǐng)域得到應(yīng)用，但是在金融行業(yè)暫未達到成熟運用的程度。

雷杰表示，由于現(xiàn)行的網(wǎng)上開戶制度要求證券公司后臺人員與客戶進行實時雙向視頻見證，存在客戶排隊等待時間較長和券商運營成本高等問題，即將引入的單向視頻見證和人臉識別技術(shù)有望解決該問題。

有效解決安全性問題

在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，騰訊和阿里已率先試水人臉識別技術(shù)。2014年12月，在國務(wù)院總理李克強視察微眾銀行時，該行通過人臉識別技術(shù)發(fā)放了一筆線上貸款。2015年3月，馬云在德國漢洛威消費電子博覽會上展示了Smile to Pay的刷臉支付技術(shù)。但由于傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的特殊性，人臉識別技術(shù)的安全性問題一直讓人存疑。

業(yè)界流行的觀點認為，人臉識別應(yīng)用于金融服務(wù)的安全質(zhì)疑主要來自兩個方面，一是人臉識別技術(shù)本身的可靠性，二是人臉采集的可復(fù)制性和質(zhì)量的不穩(wěn)定性。

但華林證券總裁助理雷杰表示，關(guān)于人臉識別技術(shù)本身的準確性問題大可不必擔(dān)心，因為人臉識別會提取人臉的600多個關(guān)鍵點進行驗證，精準度非常高。

香港中文大學(xué)湯曉鷗教授在計算機視覺國際頂級會議CVPR2014曾發(fā)表論文稱，人臉識別準確率已經(jīng)可以達到99.15%，超過了肉眼識別的97.52%。

人臉采集的可復(fù)制性問題是指仿冒者使用事先拍攝好的照片或錄像來辦理業(yè)務(wù)。對此可采取活體識別手段，要求客戶做出規(guī)定動作，利用臉部活動、手勢，或者回答隨機問題，來保證人臉采集的實時性，也可在技術(shù)上限制只能上傳實時拍攝的照片或視頻。

雷杰說，實時采集的照片可能與人臉庫中留存的照片相比差異較大而導(dǎo)致無法識別，這是實際運用過程中面臨的主要問題。但通過優(yōu)化調(diào)整識別率閾值，可在識別通過率和安全性方面達到平衡。在開展人臉識別開戶業(yè)務(wù)的初期可采用人工審核為主、人臉識別為輔的模式，待運行成熟后可大部分依賴人臉識別系統(tǒng)做審核。根據(jù)試點情況來看，采用人臉識別技術(shù)至少可以省去70%以上的審核工作量。

“證券賬戶開立的核心要求是落實實名制，必須有效驗證客戶的身份真實性和意愿真實性。而由于網(wǎng)上證券開戶流程中已經(jīng)有公安聯(lián)網(wǎng)校驗和銀行卡鑒證環(huán)節(jié)，賬戶冒開的風(fēng)險已經(jīng)能有效控制。并且證券保證金的轉(zhuǎn)入和轉(zhuǎn)出只能使用第三方存管綁定的銀行卡，即使賬戶被冒開造成的影響也十分有限。”

雷杰表示，“我們應(yīng)更多地關(guān)注證券賬戶使用環(huán)節(jié)的風(fēng)險，比如在網(wǎng)上交易過程中要使用登錄密碼、交易密碼和手機驗證碼等多重安全認證手段。而在網(wǎng)上證券開戶這個環(huán)節(jié)，運用人臉識別技術(shù)的風(fēng)險應(yīng)該是可控的。”