從國際私人銀行市場發(fā)展情況看，美國、歐洲等國家和地區(qū)的高凈值人群，其在國際市場的資產(chǎn)配置占到個人全部資產(chǎn)配置的30%以上。

面對高凈值人群的迅速增長及其海外投資需求的上升，中資銀行在加快私人銀行服務(wù)模式轉(zhuǎn)型的同時，紛紛將視線對準(zhǔn)海外市場，通過自建或合作的方式，開展私人銀行業(yè)務(wù)

5月26日，招商銀行與貝恩管理顧問公司聯(lián)合發(fā)布《2015中國私人財(cái)富報(bào)告》顯示，截至2014年底，我國個人持有的可投資資產(chǎn)總規(guī)模已突破100萬億元，達(dá)到112萬億元，個人可投資資產(chǎn)在1000萬元以上的高凈值人群首次超過100萬人，年均復(fù)合增長率達(dá)21%。

值得注意的是，高凈值人群的海外投資需求也呈上升趨勢。招商銀行私人銀行部總經(jīng)理王菁對《經(jīng)濟(jì)日報(bào)》記者表示，高凈值人群境外投資目的已從此前的“分散風(fēng)險(xiǎn)”向“主動尋求海外投資收益”轉(zhuǎn)變，相應(yīng)地，中資銀行也應(yīng)加快私人銀行服務(wù)模式轉(zhuǎn)型，從拼收益、賣產(chǎn)品向提供綜合金融解決方案轉(zhuǎn)變。

跨境投資需求上升

據(jù)了解，2007年起步至今，私人銀行業(yè)務(wù)在我國已日趨成熟，并進(jìn)入到比拼品牌和專業(yè)服務(wù)的階段。在此過程中，國內(nèi)高凈值人群的增長為私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展奠定了基礎(chǔ)，其需求變化也成為私人銀行資產(chǎn)配置的“風(fēng)向標(biāo)”。

《2015中國私人財(cái)富報(bào)告》顯示，截至2014年底，擁有境外投資的高凈值人群占比已從2013年的33%升至37%。農(nóng)業(yè)銀行私人銀行部副總經(jīng)理王水弟表示，海外投資需求旺盛是農(nóng)行私人銀行客戶需求的主要變化之一，農(nóng)行私人銀行目前15%的客戶有海外投資配置。

“高凈值人士境外投資的動因更加多元，已從分散風(fēng)險(xiǎn)、全球資產(chǎn)配置發(fā)展到主動尋求海外收益。”王菁說，此前高凈值人群境外投資主要由海外家庭成員生活需求拉動，其理財(cái)目標(biāo)較保守，對海外市場信息了解有限。隨著人民幣國際化進(jìn)程加快、資本項(xiàng)目可兌換推進(jìn)，其投資需求開始向多區(qū)域、多幣種、多形式的跨境多元化配置轉(zhuǎn)變。

“國內(nèi)客戶‘走出去’的趨勢剛開始，并且還會延續(xù)。”德意志銀行私人銀行部總經(jīng)理黃凡認(rèn)為，從國際私人銀行市場發(fā)展情況看，美國、歐洲等國家和地區(qū)的高凈值人群，其在國際市場的資產(chǎn)配置占到個人全部資產(chǎn)配置的30%以上，這意味著國內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)仍有很大發(fā)展空間。

加快開拓海外市場

高凈值人群逐漸旺盛的海外投資需求促使中資銀行私人銀行加大對境外市場的“研修”力度，其中，最主要的方式是“自建”以及“借船出海”。

所謂“自建”，是指中資銀行借助其在海外的分支機(jī)構(gòu)，打造全球私人銀行服務(wù)體系。招行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，今年，招行將在新加坡、紐約、盧森堡開立私人銀行中心，與去年8月通過永隆銀行在香港成立的境外私人銀行中心一起，共同組成全球私人銀行財(cái)富平臺。

然而，值得注意的是，由于市場環(huán)境、產(chǎn)品體系、監(jiān)管政策等諸多差異，中資銀行私人銀行的境外市場拓展絕非坦途。由此，與外資機(jī)構(gòu)合作的“借船出海”模式成為一種選擇。

“外資銀行的優(yōu)勢在于對海外市場熟悉，服務(wù)平臺相對完善，但劣勢在于對國內(nèi)客戶的熟悉度不高，需要時間成本去獲取客戶信任。”黃凡認(rèn)為，私人銀行業(yè)務(wù)對信息的私密性要求較高，中資銀行具有與境內(nèi)客戶黏度高的優(yōu)勢，雙方可以互補(bǔ)合作，共搭跨境服務(wù)平臺。

據(jù)了解，目前，農(nóng)行已與加拿大蒙特利爾銀行推出私人銀行跨境金融服務(wù)，平安銀行與施羅德、美盛集團(tuán)合作為客戶開發(fā)全球投資產(chǎn)品，興業(yè)銀行也已與瑞士隆奧銀行達(dá)成私人銀行業(yè)務(wù)戰(zhàn)略合作協(xié)議。

業(yè)內(nèi)人士指出，在對境外市場“研修”的過程中，中資私人銀行應(yīng)注意與外資私人銀行形成差異化優(yōu)勢，一方面，加大海外人才、系統(tǒng)、產(chǎn)品、服務(wù)的戰(zhàn)略性投入；另一方面，充分挖掘自身在境內(nèi)強(qiáng)大的客戶基礎(chǔ)以及語言文化親近感等優(yōu)勢，積極與本行的公司業(yè)務(wù)、投行業(yè)務(wù)聯(lián)動，避免“單槍匹馬”。(經(jīng)濟(jì)日報(bào)記者郭子源)