桑坦德亞太首席風(fēng)險官:無機構(gòu)因大不倒 要增強早期干預(yù)
桑坦德銀行亞太區(qū)首席風(fēng)險官Matthew S.hosford(圖片來源:鳳凰網(wǎng)財經(jīng))
鳳凰網(wǎng)財經(jīng)訊 由中歐國際工商學(xué)院和《財經(jīng)》雜志舉辦的2010年第四屆中國銀行家高峰論壇9月17日在上海舉行,鳳凰網(wǎng)進行圖文直播。桑坦德銀行亞太區(qū)首席風(fēng)險官Matthew S.hosford先生在論壇上發(fā)表了《從歐元區(qū)看全球金融監(jiān)管變革》的演講,他在演講中表示,全球金融監(jiān)管理念,從自由化和市場化的趨勢轉(zhuǎn)向加強監(jiān)管,特別是政府主導(dǎo)監(jiān)管的決策。
以下為桑坦德銀行亞太區(qū)首席風(fēng)險官Matthew S.hosford發(fā)言實錄:
Matthew S.hosford:女士們、先生們大家下午好,我非常高興有這個機會代表我的銀行參加這個重要的會議,為什么說非常重要呢?因為08年金融危機開始的時候,很多人在開始問我,為什么西班牙的銀行還是賺錢沒有問題,對我們來說這個題目非常的重要。我們當(dāng)然有幾個思路,幾個建議,因為這個旅程會影響我們銀行的業(yè)務(wù)。
這個話題對我們了說非常的重要。首先來介紹我們的業(yè)務(wù)模型,然后我會和大家談一談在監(jiān)管方面一些我們的看法。我們相信如果要建立一個新的金融秩序,我們是要在每個經(jīng)濟體保持其相對的獨立性,獲取金融和經(jīng)濟安全的前提下加強金融體系創(chuàng)新。我們需要有一個多樣性銀行服務(wù)的提供者,那么只有這樣行業(yè)才能從我們這里獲利,或者是從經(jīng)濟體當(dāng)中獲利。
監(jiān)管的主體,比如央行、各種各樣的監(jiān)管者必須要出臺非常好的監(jiān)管條例,當(dāng)然這是要有一些非常穩(wěn)健的監(jiān)管方法,這樣雙方大家合作,也有一個非常公平的環(huán)境,可以促進經(jīng)濟的發(fā)展,因為整個金融服務(wù)行業(yè)有兩個功能,一個是中介,另外還有一個推動支付。
我給大家一點背景材料,大的公司在危機當(dāng)中飽受置疑,比如他們太大不能倒下,或者是他們隱藏的問題。我們銀行的規(guī)模其實是幫到我們,我們在一開始并不是規(guī)模非常大,是比較小的,現(xiàn)在我們已經(jīng)成為一個全球領(lǐng)先的銀行,我們的商業(yè)模式給我們很大的力量使我們度過這個危機。
我們的商業(yè)模型是關(guān)注5個地方,非常關(guān)注商業(yè),我們知道我們可以做什么,如果不擅長就不做,我們關(guān)注零售銀行,我們很多東西都很擅長,但是主要還是以零售銀行為主。我們還有一些資產(chǎn)管理,公司銀行業(yè)務(wù),我們也是非常謹慎的開展這些業(yè)務(wù),遵守很多的條例。我們致力于不斷能夠下降我們的成本,另外讓我們的運作非常的高效。當(dāng)然我們不能控制我們的競爭對手如何做,但是可以關(guān)注銀行業(yè)的效率。另外我們的業(yè)務(wù)也是遍布很多的地方,幾天前我和人家交流,你如果說要增加收益率,其實你要增加業(yè)務(wù)各個地方的布局,正是因為這樣做,使得我們可以削減風(fēng)險,增加利潤率。謹慎、規(guī)避風(fēng)險也是我們的一個文化,每年召開120次會議,董事會的人也會參加控制風(fēng)險。資本的使用也是非常的謹慎,我們在如何分配資本方面是非常謹慎的。所以我們是非常追求嚴格的資本回報率才能進行分配。
下面介紹一下我們的結(jié)構(gòu),前面講過我們?yōu)榱四軌蚋玫拈_展,我們每個部門都是獨立的,比如我們在巴西的銀行是單獨上市的,他們可以有獨立的評估和分析,在這個月我們發(fā)行了15億元的債券。我們是由當(dāng)?shù)厝私?jīng)營業(yè)主,大家都在談全球的整合,但是我們發(fā)現(xiàn)我們進入一個市場以后,總是會有東西要學(xué)習(xí),我們會充分與當(dāng)?shù)氐臋C構(gòu)學(xué)習(xí),還有我們有非常強大的風(fēng)險,我們是相對來說自己做決定的,權(quán)利不夠大,大家會問說如何來操作,我們董事會每天風(fēng)險的會議要有99次至多,超過5千萬歐元的活動都需要全球委員會來討論。
優(yōu)化監(jiān)管機構(gòu),不僅僅是要很好的規(guī)章,在部門當(dāng)中有培訓(xùn)人士,在企業(yè)做大交易的時候。我們覺得很多在討論一些改革,有些會帶來后果,有很好的研究基礎(chǔ),比如要求銀行去增加他們的準備金或者是資本充足率,我認為這很有可能會讓管理層不去關(guān)注。
我們現(xiàn)在關(guān)注的問題,我們要去考慮,我們不能夠去偏離目標,我們一定要瞄準目標,而且我們在計算的時候要有計算比例,在比例方面,一級資本方面做的不到位,會帶來很大的問題。此外對于監(jiān)管者來說,他們一定要保證在監(jiān)管的時候能夠滿足他們的目標,并且能夠在操作的時候很成功的去管理各國的金融機構(gòu)。在過去幾年的時間里面,擔(dān)心流動性是一個風(fēng)險,而且很多人覺得說流動性的風(fēng)險,雖然是比較大的,但是已經(jīng)很成功的去應(yīng)對了,但是我們需要考慮的就是,流動性有可能很大的問題,所以要保證公司治理和監(jiān)管,一定要保證各個公司很好的管理流動性,這是非常重要的。也就是說要確保短期和長期流動資金不足,另外監(jiān)管體系要保證有一個流動資金的穩(wěn)定性,比如要求各個銀行去發(fā)月報,保證整個銀行管理是符合要求的。現(xiàn)在大家是緊密相連的,如果一個國家出現(xiàn)問題,整個全球都會出現(xiàn)問題,就算是最小的客戶在微觀層面上必須要使介入式的,并且他們一定要去很密切嚴禁積極主動的介入,這就需要有足夠多的監(jiān)管者,而且我們的監(jiān)管者要能夠接受合適的培訓(xùn),我們還要有統(tǒng)一的規(guī)則手冊。我們發(fā)現(xiàn)有這樣一種可能,在不同的環(huán)境下面,監(jiān)管機構(gòu)有些做法不太一樣,在歐洲有這種可能,比如說西班牙銀行和英格蘭銀行之間會有監(jiān)管的要求不同,我們要做的就是要去加強這兩個銀行之間的溝通,在這個方面達成一致。對監(jiān)管機構(gòu)來說要有好的管理人員,他們獲得這么好的收入的原因是什么,所以一定要保證他們有正確的思想,除了良好的控制風(fēng)險監(jiān)管,我們公司也非常重視,無論在單一的企業(yè)或者是企業(yè)集團,我們要有權(quán)利威信,保證有比較好的薪酬設(shè)計,而且要實行長期原則和損失承擔(dān)。
最后總結(jié)起來,所有的機構(gòu),必須要能夠去充分的很好的應(yīng)對風(fēng)險,而且沒有哪一個機構(gòu)所謂太大不能倒的。我們還要增強早期的干預(yù)措施和處理制度,銀行如何能夠去很好的應(yīng)對金融危機,另外還要考慮關(guān)聯(lián)性和協(xié)調(diào)性,任何處于系統(tǒng)性風(fēng)險都要適用于風(fēng)險,我們要避免道德風(fēng)險和套利改易。
桑坦德為了應(yīng)對危機,我們首先要加強宏觀監(jiān)管,按照國際標準來加強宏觀的監(jiān)管。還有資本與流動資金在巴塞爾協(xié)議三當(dāng)中都有囊括,我們?yōu)楸O(jiān)管者和監(jiān)督者提供法律結(jié)構(gòu),緩和機構(gòu)的問題,我們在不同政府體制之間進行很好的協(xié)調(diào),比如對于大的機構(gòu),我們發(fā)現(xiàn)協(xié)調(diào)會出現(xiàn)一些問題,但是在跨國監(jiān)管機構(gòu)協(xié)調(diào)中一定要做很多的改進,在復(fù)蘇和處理方案上面一定要有一致性的方案與各個監(jiān)管者要達成共識。謝謝大家。
相關(guān)專題:
【獨家稿件聲明】凡注明“鳳凰網(wǎng)財經(jīng)”來源之作品(文字、圖片、圖表或音視頻),未經(jīng)授權(quán),任何媒體和個人不得全部或者部分轉(zhuǎn)載。如需轉(zhuǎn)載,請與鳳凰網(wǎng)財經(jīng)頻道(010-84458352)聯(lián)系;經(jīng)許可后轉(zhuǎn)載務(wù)必請注明出處,違者本網(wǎng)將依法追究。
|
|
共有評論0條 點擊查看 | ||
作者:
編輯:
daiyb
|

商訊


漢方養(yǎng)生天然本草茶
