民生銀行去年凈利增58.81% 凈非息收入增長近翻倍
3月22日晚間,民生銀行發(fā)布其2011年年報(bào)。年報(bào)顯示,民生銀行集團(tuán) (包括民生銀行及民生銀行發(fā)起設(shè)立的民生金融租賃公司、民生加銀基金管理公司和18家民生村鎮(zhèn)銀行,下同)當(dāng)年實(shí)現(xiàn)歸屬母公司股東的凈利潤279.20億元,同比增加103.39億元,增幅58.81%;實(shí)現(xiàn)基本每股收益1.05元,同比增加0.39元,增幅59.09%。
到2011年末,民生銀行集團(tuán)不良貸款比率為0.63%,較上年末降低0.06個(gè)百分點(diǎn);其重點(diǎn)產(chǎn)品小微企業(yè)融資工具“商貸通”貸款不良率僅為0.14%。
議價(jià)能力高 凈息差3.14%
2011年,民生銀行集團(tuán)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入823.68億元,同比增加276億元,增幅50.39%。其中,凈利息收入648.21億元,同比增加189.48億元,增幅41.31%。
凈利息收入的提升或與該行息差定價(jià)能力相關(guān),2011年,民生銀行集團(tuán)凈息差為3.14%,比上年提高了0.20個(gè)百分點(diǎn)。民生銀行表示,凈息差提升的主要原因是戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)有效調(diào)整、資金業(yè)務(wù)利差提高及基準(zhǔn)利率調(diào)整等因素。
此外,小微和中小型企業(yè)貸款業(yè)務(wù)也提升了該行的議價(jià)能力,2011年末,民生銀行小微企業(yè)貸款和中小企業(yè)貸款余額分別達(dá)到2324.95億元和1052.17億元,分別比2010年末增長46.24%和32.3%。民生銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的小微企業(yè)和中小企業(yè)的貸款議價(jià)能力更高。
非息收入增幅97.27%
2011年,民生銀行集團(tuán)凈非利息收入175.47億元,同比增加86.52億元,增幅97.27%。占比達(dá)到21.30%,高居內(nèi)地股份制銀行前列。
手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入是民生銀行凈非利息收入的主體。2011年,民生銀行集團(tuán)實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入151.01億元,同比增加68.12億元,增幅82.18%,營業(yè)收入占比為18.33%,比上年提高3.20個(gè)百分點(diǎn),主要是理財(cái)業(yè)務(wù)、顧問咨詢、信用卡和貿(mào)易金融等手續(xù)費(fèi)及傭金收入的增幅較大。
民生銀行公司業(yè)務(wù)板塊是手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入的主要?jiǎng)?chuàng)造者,累計(jì)實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入89.46億元,同比增長69.27%。
核心資本充足率下降
2011年末,民生銀行集團(tuán)資產(chǎn)總額達(dá)到22290.64億元,比上年末增加4053.27億元,增幅22.23%;其中貸款和墊款總額12052.21億元,比上年末增加1476.50億元,增幅13.96%。負(fù)債總額20949.54億元,比上年末增加3764.74億元,增幅21.91%;其中,客戶存款總額16447.38億元,比上年末增加2268.61億元,增幅16%。
2011年末,民生銀行資本充足率10.86%,較上年末的10.44%增長了0.42個(gè)百分點(diǎn),但核心資本充足率從上年末的8.07%下降0.2個(gè)百分點(diǎn)至7.87%。
此外,該行存貸比到2011年末為72.85%,較2010年末的72.78%有所上升。
或是有鑒于資本消耗的速度超出預(yù)期,2011年民生銀行啟動(dòng)了新一輪的再融資計(jì)劃,并融資方案修訂為“A股可轉(zhuǎn)債+H股增發(fā)”。
該方案在2011年5月4日獲該行股東大會(huì)審議通過,根據(jù)決議,該融資方案有效期至今年5月4日。日前,因A股再融資方案遲遲未獲批復(fù),民生銀行發(fā)布公告稱決定延長其A股及H股再融資計(jì)劃有效期至2013年5月3日。目前,發(fā)行A股可轉(zhuǎn)債及新增發(fā)行H股均已獲得銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),新增發(fā)行H股也已獲得證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),但發(fā)行A股可轉(zhuǎn)債尚待獲證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。
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