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    1年期定存未滿32天可轉(zhuǎn)存

    2011年04月07日 08:03
    來源:廣州日報 作者:方利平

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    1年期定存未滿32天可轉(zhuǎn)存

    1年期定存未滿32天可轉(zhuǎn)存

    1年期定存未滿32天可轉(zhuǎn)存 CFP供圖

    加息周期下 存錢有講究

    從昨日開始,央行再度加息,一年期存款利率上調(diào)至3.25%,一年期貸款利率上調(diào)至6.31%;5年期存款利率上調(diào)至5.25%,5年以上期限貸款利率上調(diào)至6.8%。這是今年以來央行第二次加息,也是自去年10月以來,央行第四次加息。加息周期中,即使是存款,理財也有講究。

    業(yè)內(nèi)人士預(yù)測,年內(nèi)可能還會加息3次,然后本輪加息周期就可能接近尾聲。對于習(xí)慣存定存和買國債的保守型市民而言,可在目前購買6個月左右的理財產(chǎn)品,等年末時再進行3~5年期的理財,以鎖定較高的收益率。

    文 /記者方利平

    昨日的加息,首先受影響的便是大量的存款客戶,存款利息提高了,對于在銀行有定期存款的市民而言,得考慮是否該轉(zhuǎn)存以享受較高利率的問題。

    轉(zhuǎn)存時限有講究

    業(yè)內(nèi)人士表示,這要視定期存款的期限和已存天數(shù)而定,具體計算公式如下:360天×存期年限×(新定存利率-原定存利率)÷(新定存利率-原活期利率)=轉(zhuǎn)存時限。

    以一年期定期存款為例,計算轉(zhuǎn)折是否劃算,可以用以下公式計算:以一年定期存款為例,360×1×(3.25%-3%)÷(3.25%-0.4%)=32.4天。也就是說,對于存了一年期定期存款的市民而言,如果存款已經(jīng)存了33天,將錢取出再轉(zhuǎn)存,就不劃算了。不過對于已存期限尚未超過33天的市民而言,將錢取出再轉(zhuǎn)存,則要劃算些。

    以同樣方法可以計算出,存5年期定期存款的市民,如果已存期限尚未超過93天,則取出來轉(zhuǎn)存劃算些,如果已經(jīng)超過了93天,則沒有必要轉(zhuǎn)存。

    建議:

    可等至年末再進行中長期理財

    經(jīng)過此次加息后,一年期定期存款利率上調(diào)為3.25%,和2月4.9%的CPI水平比,負利率幅度達到1.65個百分點,由于3月CPI可能繼續(xù)走高,并突破5%,目前的負利率幅度可能高達2個百分點左右。如果未來一年通脹水平保持在5%左右,則目前存一年期定期存款,一年后到期時購買力將縮水2%左右。在目前情況下,存定期存款仍然不劃算。

    年內(nèi)可能還會加息3次

    業(yè)內(nèi)人士預(yù)計,年內(nèi)可能還會加息3次,到年末時,一年期存款利率可能高達4%左右,5年期存款利率可以高達6%左右。在本次加息前,3年期憑證式國債年利率為5.18%;5年期年利率5.75%。如果憑證式國債和基準利率同步加息,則到年末時,3年期憑證式國債收益率可能高達6.18%,5年期的則可高達6.75%。

    雖然未來的通脹水平具有較大的不確定性,但經(jīng)濟是具有周期性的,只要不出現(xiàn)惡性通脹的情況,到年末時,加息周期可能將接近尾聲。

    對于保守型理財者而言,在加息周期的尾聲進行中長期理財,抗通脹能力較強。上一輪加息周期在2007年12月結(jié)束,當時,一年期定存利率為4.14%,5年期定存利率為5.85%,憑證式國債方面,3年期年利率為5.74%,5年期年利率為6.34%,不少在2008年上半年存了3年~5年期定存或者購買了3~5年期憑證式國債的市民,在過去幾年里收益率大大超越通脹。

    目前應(yīng)對資金進行規(guī)劃

    為了能在此輪加息周期的尾聲鎖定較高的利率,習(xí)慣存定存和買國債的保守型投資者,目前應(yīng)對資金進行規(guī)劃,例如可以暫時將資金用來購買6個月期左右的理財產(chǎn)品,等產(chǎn)品到期時,再進行3年~5年的中長期理財。目前,6個月期銀行理財產(chǎn)品的收益率在4%左右。

     

    相關(guān)專題:央行2011年第二次加息

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    [責(zé)任編輯:libing] 標簽:轉(zhuǎn)存 加息周期 通脹 
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