鳳凰財(cái)經(jīng)訊 5月15日，由中國社科院金融研究所、聯(lián)合國開發(fā)計(jì)劃署、中國國際經(jīng)濟(jì)技術(shù)交流中心和包商銀行聯(lián)合主辦的首屆“微型金融與包容性發(fā)展”國際年會(huì)在北京舉行。鳳凰財(cái)經(jīng)對(duì)此次年會(huì)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)直播。

其間，中央農(nóng)村工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室副局長陳劍波發(fā)表講話，他表示，要繼續(xù)放松管制，特別是在準(zhǔn)入的方面還要進(jìn)一步地探索，最重要的問題是要形成一個(gè)充分競(jìng)爭(zhēng)的銀行業(yè)的市場(chǎng)，才有可能使得微型金融的主體和微型金融的服務(wù)產(chǎn)品在銀行業(yè)的市場(chǎng)中出得來。

以下是文字實(shí)錄：

陳劍波：非常榮幸有機(jī)會(huì)來參加會(huì)議和論壇。確實(shí)這個(gè)話題是老話題，但也是非常重要的一個(gè)題目。時(shí)間有限，講兩點(diǎn)：一是微型金融確實(shí)是很重要的，二是在中國目前的這種情況下，怎么來推進(jìn)微型金融的發(fā)展。

這十多年我們的經(jīng)濟(jì)發(fā)展確實(shí)是增長的速度很快，在國際上地位上升非常快。但是到今天來看，特別是最近這幾個(gè)月的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)走勢(shì)的情況來看，面臨著一些不小的難題，而且困難也比較大。剛剛我們調(diào)了準(zhǔn)備金率，沒想到我們市場(chǎng)，特別是股市對(duì)準(zhǔn)備金率下調(diào)會(huì)反應(yīng)得這么平淡。

在大會(huì)上有很多同志談到，中國的經(jīng)濟(jì)正在走入關(guān)鍵的轉(zhuǎn)折時(shí)期，按中央的提法是轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式。這里面涉及到一個(gè)什么問題呢？我們回過頭來看，這些年我們走下來的增長的邏輯，特別是最近十多年快速的工業(yè)化、城鎮(zhèn)化過程當(dāng)中，金融和土地是扮演了非常重要的角色。剛才梁院長講他們觀察到很多大的企業(yè)開始退出銀行客戶的歷史，現(xiàn)在銀行主要的客戶是中等企業(yè)的客戶。

我沒有確定的數(shù)據(jù)能夠認(rèn)同他的發(fā)現(xiàn)，但是我有一個(gè)猜想，大的商業(yè)銀行即使有大企業(yè)在尋找別的融資方式，離開了這些大的國有商業(yè)銀行，但是替代上來的這些大客戶，比這些大企業(yè)還要厲害，替代上來的是地方政府，通過融資平臺(tái)和土地的抵押這樣的一些方式，使得我們的銀行尋找到一些更大的客戶。當(dāng)然這里面帶出來的問題非常的復(fù)雜，可能比這些大企業(yè)這樣的一些客戶所引發(fā)的問題更要復(fù)雜一些。這是我們?cè)谶@些年發(fā)展過程當(dāng)中的一個(gè)特點(diǎn)。

第二，對(duì)土地的依賴。搞開發(fā)區(qū)，政府投資把其搞好，然后以低的工業(yè)用地的價(jià)格給開發(fā)商，通過房地產(chǎn)高的土地價(jià)格來填補(bǔ)工業(yè)用地的窟窿，是不斷推高地價(jià)和房價(jià)的模式。這樣的模式非常明顯是很難走得下去。除了資源環(huán)境，還有我們整個(gè)的發(fā)展格局，也是沒有辦法支撐這樣的模式。比如我們金融的資源、投資的資源如果主要集中在沿海發(fā)達(dá)國家或者京津滬這樣的大城市，你的投資越多，就業(yè)機(jī)會(huì)就越多，就業(yè)機(jī)會(huì)越多來的人就越多，來的人越多，你的進(jìn)城的門檻就得不斷地提高。我們講現(xiàn)在超過50%的城鎮(zhèn)化率這件事情的時(shí)候，實(shí)際上真正的、真實(shí)的進(jìn)城的農(nóng)民能夠享受和城鎮(zhèn)居民同等的社會(huì)保障、公共服務(wù)這樣的權(quán)利，這樣的人口實(shí)際上是沒有那么高。我們有一個(gè)計(jì)算，按照戶籍來計(jì)算，大概要比現(xiàn)有的51%的城鎮(zhèn)化率要低13-15%的水平。

在這樣的情況下，我們看到我們10多年、20多年高速增長遺留下來的難題非常巨大。這樣的一種增長模式，依靠大項(xiàng)目、大投資和政府的大量投資推進(jìn)的增長確實(shí)很難以持續(xù)，給金融業(yè)帶來了很大的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。真正要轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，就像剛才杜老師講到的，要像我們會(huì)議主題一樣，微型金融和包容性的發(fā)展，要讓弱勢(shì)的群體個(gè)人更好獲得發(fā)展的機(jī)會(huì)，這就需要我們微型金融的體系來支撐。

雖然說上午梁院長講到80%的微型金融是依靠商業(yè)銀行提供的，但是要看你怎么定義，就是怎么來界定微型金融，在未來的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的過程當(dāng)中，我們的整個(gè)發(fā)展格局要調(diào)整、整個(gè)發(fā)展方式要調(diào)整、整個(gè)增長動(dòng)力要調(diào)整，立足的基礎(chǔ)是要依賴于更廣泛的企業(yè)家的動(dòng)員、更廣泛的創(chuàng)業(yè)者，要把投資的動(dòng)力充分發(fā)覺出來，這就需要我們大量的微型金融來實(shí)現(xiàn)這樣的目標(biāo)。但是就像剛才杜老師講到的微型金融的發(fā)展確實(shí)存在著各種各樣的問題和矛盾，今天我見到他，我覺得比他前幾次見到，他已經(jīng)沒有那么情緒高昂了，而且有能力參加這樣的大型會(huì)議，說明他的聯(lián)盟發(fā)展得非常不錯(cuò)，說明這兩年的環(huán)境有所改善，當(dāng)然這是一個(gè)過程，還需要爭(zhēng)取。

第三，究竟現(xiàn)在微型金融的發(fā)展面臨什么樣的問題，始終有這么一個(gè)看法，中國銀行業(yè)的發(fā)展，是不是因?yàn)槲覀冊(cè)谠瓉韲衅髽I(yè)的債務(wù)負(fù)擔(dān)很重，帶來了銀行大量的不良率，有一個(gè)矯枉過正的時(shí)期。到目前的發(fā)展階段，銀行業(yè)的發(fā)展究竟應(yīng)該是什么樣的一種發(fā)展方向，當(dāng)然從法律的規(guī)定來說，我們現(xiàn)在只有《商業(yè)銀行法》，《保險(xiǎn)法》也是指的商業(yè)性的，整個(gè)銀行業(yè)的市場(chǎng)中，我們是缺政策和合作兩個(gè)部分，法律法規(guī)規(guī)定也是缺乏的，包括杜老師剛才講到的NGO組織的這一套在法規(guī)上面也是缺陷。

在這樣一種格局下面，大家又充分認(rèn)識(shí)到了微型金融對(duì)于推進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，特別是未來經(jīng)濟(jì)生活當(dāng)中會(huì)發(fā)揮很重要的作用，怎么辦？我個(gè)人意見感覺還是要繼續(xù)放松管制，特別是在準(zhǔn)入的方面還要進(jìn)一步地探索，雖然法律法規(guī)還沒有修訂，但是還應(yīng)該允許多樣化的探索，要讓大銀行去服務(wù)小客戶確實(shí)面臨著很多困難，當(dāng)然現(xiàn)在可以通過一些技術(shù)解決信息不對(duì)稱的問題，但是真正完全依賴于大的金融機(jī)構(gòu)去做這樣的事情可能面臨很大的困難，所以究竟在逐步地放松準(zhǔn)入管制之后，如何去實(shí)施監(jiān)管？這也是需要進(jìn)一步討論的問題，我覺得最重要的問題是要形成一個(gè)充分競(jìng)爭(zhēng)的銀行業(yè)的市場(chǎng)，才有可能使得微型金融的主體和微型金融的服務(wù)產(chǎn)品在銀行業(yè)的市場(chǎng)中出得來，缺乏競(jìng)爭(zhēng)性的銀行業(yè)市場(chǎng)，就像王君先生老在講的，包括利率自由化等事情都很困難，因?yàn)楦?jìng)爭(zhēng)不充分的情況下，資金價(jià)格出來是不是一個(gè)真正的市場(chǎng)價(jià)格是值得討論的。就說這些，謝謝。