隨著昨天16家上市銀行三季報(bào)的悉數(shù)披露，銀行備受關(guān)注的資產(chǎn)質(zhì)量問(wèn)題也浮出水面。

南都記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，經(jīng)過(guò)一個(gè)季度的經(jīng)營(yíng)，16家上市銀行的不良率出現(xiàn)“10升2平4降”的分化，其中工農(nóng)中建4大行不良率表現(xiàn)好于預(yù)期，除建行持平外，其他三家大行不良率均環(huán)比下降，而中小銀行不良率依舊普遍上升，除中信銀行外其他7家股份制上市銀行均出現(xiàn)了不良貸款“雙升”情況。

民生銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，造成這種現(xiàn)象主要與銀行的客戶(hù)不同有關(guān)，以大型公司客戶(hù)為主的銀行風(fēng)險(xiǎn)管控較為有力，而中小企業(yè)客戶(hù)為主中小銀行的不良率更容易受到宏觀經(jīng)濟(jì)影響。而東方證券銀行業(yè)分析師金麟認(rèn)為，銀行逾期貸款的迅速增加是很大的隱憂(yōu)，銀行業(yè)的不良率何時(shí)見(jiàn)頂有待于宏觀經(jīng)濟(jì)何時(shí)觸底。

環(huán)比：大行不良率好于中小銀行(來(lái)源:南方都市報(bào) 南都網(wǎng)

今年以來(lái)，宏觀經(jīng)濟(jì)增速持續(xù)回落，擔(dān)負(fù)著給實(shí)體經(jīng)濟(jì)輸血融通功能的銀行業(yè)也受到影響。按照銀監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)，截至9月末，商業(yè)銀行不良貸款率為0 .97%，與年初基本持平；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款率為1 .63%，比年初也進(jìn)一步下降。與此同時(shí)，銀行業(yè)的不良貸款余額已超過(guò)了4810億元，其中今年前三季度銀行業(yè)新增不良貸款就超過(guò)500億元，僅第三季度不良貸款就新增了240多億元。

南都統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，三季度末，16家上市銀行平均不良率僅為0 .775%，雖好于行業(yè)平均水平，但環(huán)比二季度末仍上升了0 .02個(gè)百分點(diǎn)。從環(huán)比的變化趨勢(shì)看，16家銀行不良率環(huán)比呈現(xiàn)出“10升2平4降”的格局，工農(nóng)中建4大行在繼續(xù)領(lǐng)跑利潤(rùn)貢獻(xiàn)的同時(shí)，資產(chǎn)質(zhì)量控制水平也好于中小銀行，與二季度相比，除了建行持平外，農(nóng)行、工行、中行的不良率分別環(huán)比下降了0 .05、0 .02和0 .01個(gè)百分點(diǎn)；從不良貸款余額看，由于農(nóng)業(yè)銀行不良貸款余額劇減了34 .07億元，4大行不良貸款余額合計(jì)較年初僅增加了11.88億元。

某總部位于廣州的大型券商銀行業(yè)分析師昨天表示，大行的客戶(hù)結(jié)構(gòu)中以大中型企業(yè)為主，另外大型銀行在貸款清收上更有辦法，這些都是目前大行不良率水平看上去較好的主要原因。

7家股份制銀行不良貸款“雙升”

上述分析師同時(shí)強(qiáng)調(diào)，與不良率相比，投資者應(yīng)該更看重的是銀行業(yè)不良余額繼續(xù)呈現(xiàn)快速上升的勢(shì)頭。統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，除了農(nóng)行外，15家上市銀行三季末的不良貸款余額均較年初有不同程度的上升，其中平安銀行上升幅度最大達(dá)到71 .68%。中小銀行不良貸款余額與不良率“雙升”情況非常普遍，除了中信銀行外，其他7家股份制上市銀行均出現(xiàn)了“雙升”情況。

此外，上市公司的逾期貸款變化情況也頗受業(yè)內(nèi)關(guān)注，雖然三季報(bào)銀行均未披露逾期貸款的最新數(shù)據(jù)，但東方證券銀行業(yè)分析師金麟指出，通過(guò)對(duì)部分上市銀行的跟蹤發(fā)現(xiàn)，第三季度銀行業(yè)逾期貸款繼續(xù)呈現(xiàn)快速增長(zhǎng)勢(shì)頭，同時(shí)部分銀行對(duì)已出現(xiàn)的逾期貸款確認(rèn)上態(tài)度保守消極，導(dǎo)致大量逾期貸款沒(méi)有被確認(rèn)為不良。“在本輪調(diào)整中大行的風(fēng)控的確做得比較好，但另一方面有一些大行在逾期快速增加的同時(shí)，存在故意壓低不良的情況，一些股份制銀行的逾期貸款增速超出市場(chǎng)預(yù)期。”他認(rèn)為，“自銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)入下行周期以來(lái)，銀行利潤(rùn)的下降和不良貸款余額的上升將是未來(lái)一段時(shí)間的大勢(shì)所趨，人為延緩不良的確認(rèn)，可能會(huì)拉長(zhǎng)銀行不良貸款見(jiàn)頂?shù)臅r(shí)間。另一方面，雖然三季度流動(dòng)性好轉(zhuǎn)，但考慮到四季度‘銀行代付進(jìn)表’的影響，四季度信貸實(shí)質(zhì)投放可能重回偏緊狀態(tài)，這也直接影響市場(chǎng)流動(dòng)性，存量的逾期有待確認(rèn)，新增的逾期又在大量出現(xiàn)，銀行的資產(chǎn)質(zhì)量遠(yuǎn)未到言底的時(shí)候?！?/p>

他預(yù)計(jì)，本輪調(diào)整將令銀行業(yè)的不良率從目前的0 .9%左右上升至1 .1-1 .3%，下半年開(kāi)始銀行會(huì)有計(jì)劃地加大核銷(xiāo)力度，但對(duì)整體不良率上升的控制力度有限。

采寫(xiě)：南都記者李鶴鳴