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    息差縮小不良貸款率急升 股份制銀行利潤增長承壓

    2012年09月04日 02:59
    來源:第一財經(jīng)日報 作者:楊佼

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    銀行中報 銀行半年報 2012銀行

    圖片來源:鳳凰財經(jīng) 制作楊曉薇

    [ 上半年,在五大行不良貸款率全部下降的情況下,股份制銀行不良貸款余額和不良率卻出現(xiàn)上升 ]

    銀行業(yè)高利潤的爭論尚未平息,上市銀行剛落幕的半年報再添注腳。而處于第二梯隊的股份制銀行,更是成為其中翹楚。

    中報數(shù)據(jù)顯示,今年上半年,8家上市股份制銀行平均凈利潤同比增速超過30%,遠(yuǎn)超同期國有大行的表現(xiàn)。而以華夏銀行平安銀行等為代表的中小行,凈利潤增速更是在40%以上。

    小銀行表現(xiàn)搶眼

    據(jù)《第一財經(jīng)日報》記者統(tǒng)計,上半年,8家上市股份制銀行共實現(xiàn)凈利潤1118億元。與去年同期相比,平均增速超過30%,凈利同比增速超過40%和30%的各有3家銀行,增速在30%以下的則有2家。

    而上半年,五大行平均凈利潤增速約為12.6%。其中,工、中、建三大行上半年的凈利潤增速僅為12.5%、6.79%、14.5%。

    不過,在股份制銀行之間,凈利潤增速也開始出現(xiàn)分化,形成不同梯隊。一向占據(jù)股份制銀行凈利潤規(guī)模第一、第二把交椅的招商銀行中信銀行,雖然上半年凈利潤達(dá)到233.77億元、193.73億元,但25.68%、28.95%的凈利潤增速,使其在8家股份制銀行中墊底。

    值得注意的是,中小股份制銀行的凈利潤增速遠(yuǎn)超規(guī)模較大者。上半年,資產(chǎn)、利潤規(guī)模最小的平安銀行、華夏銀行、光大銀行成為領(lǐng)跑者。其中,平安銀行以42.91%的增速拔得頭籌,華夏銀行以42.36%的增速緊追其后,光大銀行則以40.28%位居第三。

    值得注意的是,在上市銀行凈利潤增速普遍放緩的背景下,華夏銀行和光大銀行的凈利潤增速卻不降反升,與去年同期及今年一季度相比,華夏銀行凈利潤增速分別上升了0.47個和4.68個百分點,而光大銀行則同比上升了5.35個百分點。

    不良貸款隱憂

    相對平穩(wěn)的凈利潤增長,難掩股份制銀行暗藏的巨大風(fēng)控隱患。上半年,在工、農(nóng)、中、建、交五大行不良貸款率全部下降的情況下,股份制銀行不良貸款余額和不良率卻出現(xiàn)上升。

    本報記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn),上市股份制銀行不良貸款余額共計470億元,比年初增加75億元,增幅約為19%,平均不良率為0.627%,比年初上升17個基點。平安、浦發(fā)、中信、興業(yè)、民生五家銀行不良貸款余額和不良率全部“雙升”。

    數(shù)據(jù)顯示,不良上升最快的平安銀行,不良貸款余額比年初增加了16.77億元,增幅超過50%,浦發(fā)、民生兩家也分別增長了18.6億元、14.37億元。光大、招商兩家雖然不良率與去年同期相比持平,但不良余額分別增加了5.27億元、7.3億元。

    多家券商在研報中指出,股份制銀行上半年貸款不良率上升不大,是因為加大核銷力度所致。

    “要警惕的是,在經(jīng)濟下行過程中,企業(yè)償付能力下降導(dǎo)致的不良壓力未來仍有可能繼續(xù)上升?!?a href="/jigou/detail/stockcom/hengtaizhengquan.shtml" target="_blank">恒泰證券在研報中稱。

    逾期貸款的驟然上升也為這種擔(dān)憂增加了注腳。上半年,8家股份制銀行的逾期貸款達(dá)到了1050億元,比年初激增370億元,增幅超過54%,且無一家股份行“幸免”。

    上升最快的是浦發(fā)、平安、民生三家銀行,上半年逾期貸款分別較年初增加81%、74%、63%,而中信、光大兩家則增加了50%以上,增長較少的招商、華夏、興業(yè)三家,增幅亦在30%左右。

    拐點到來

    本報記者統(tǒng)計,與去年同期和今年一季度相比,8家股份制銀行上半年平均凈利潤增速分別下降了約5%和5.6%。凈利潤增速同比、環(huán)比均上升的,僅有華夏銀行一家。

    下滑幅度最大的民生、中信、招商3家,同比、環(huán)比均出現(xiàn)下降。民生銀行今年上半年的凈利潤增速為36.89%,而去年同期和今年一季度,這一數(shù)據(jù)分別為56.98%、47.7%,分別下降20.09個、10.81個百分點。招行上半年的凈利潤增速,同比、環(huán)比分別下降15.2個、6.48個百分點,而中信銀行則分別下降了2.6個、9個百分點。

    “不對稱降息之后,我們的日子很難過。”此前,東部一家中小型股份制銀行人士告訴本報記者,今年央行兩次降息,對銀行的利潤影響明顯。

    央行兩次降息的影響,已經(jīng)在上市銀行半年報中有所體現(xiàn),股份制銀行上半年的凈利差和凈息差普遍下降。其中,平安銀行凈息差為2.42%,同比下降21個基點,中信銀行上半年凈利差同比、環(huán)比分別下降8個、17個基點,凈息差環(huán)比下降11個基點。而民生銀行,上半年的凈息差雖然同比上升14個基點達(dá)到3.14%,但一季度其息差曾高達(dá)3.29%。

    而武漢科技大學(xué)董登新教授看法則與此相反。他認(rèn)為,宏觀經(jīng)濟下行還是影響銀行利潤增長的主要因素。金融脫媒、融資渠道擴容,也擠壓了銀行市場空間。

    據(jù)公開數(shù)據(jù),今年上半年信用債發(fā)行明顯放量。其中,短融發(fā)行規(guī)模達(dá)5709.77億元,創(chuàng)下歷史新高,同比增長約15%,企業(yè)債發(fā)行規(guī)模為3123億元,同比飆升119%;公司債發(fā)行規(guī)模為1030億元,同比大增91%。

    在他看來,目前,中國制造業(yè)產(chǎn)能和資本均出現(xiàn)嚴(yán)重過剩。在宏觀經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的要求下,銀行依靠規(guī)模擴張賺錢的經(jīng)營模式必須轉(zhuǎn)變。

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    [責(zé)任編輯:yangm] 標(biāo)簽:銀行 增速 凈利潤 股份制 
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