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漢口銀行堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營提升管理品質(zhì)

漢口銀行在全力助推地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展、提升金融服務(wù)品質(zhì)、緩解中小企業(yè)融資難、服務(wù)社計(jì)民生的同時(shí)，始終堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營及風(fēng)險(xiǎn)防控，不斷完善內(nèi)部控制機(jī)制，強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理，提高了各項(xiàng)工作的精細(xì)化程度，推動(dòng)了全行業(yè)務(wù)科學(xué)、健康發(fā)展。截止2011年3月底，全行不良貸款率僅為0.61%，實(shí)現(xiàn)既定的風(fēng)險(xiǎn)管控目標(biāo)。

一、強(qiáng)化受托責(zé)任，完善內(nèi)控體系

漢口銀行始終強(qiáng)調(diào)受托責(zé)任，堅(jiān)持一切工作對(duì)股東負(fù)責(zé)、對(duì)客戶負(fù)責(zé)、對(duì)社會(huì)負(fù)責(zé)、對(duì)政府負(fù)責(zé)，恪盡職守，兢兢業(yè)業(yè)，按照銀行監(jiān)管部門的要求，建立了與自身發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)相適應(yīng)的內(nèi)部控制體系，從嚴(yán)防范各類金融風(fēng)險(xiǎn)，確保業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。一是確定內(nèi)部控制總體目標(biāo)，要求必須保證經(jīng)營管理合法合規(guī)、資產(chǎn)安全、財(cái)務(wù)報(bào)告及相關(guān)信息真實(shí)完整，持續(xù)完善內(nèi)控組織體系和架構(gòu)，提高經(jīng)營效率和效果，促成戰(zhàn)略目標(biāo)實(shí)現(xiàn)；二是建立基于過程控制模式的內(nèi)部控制體系。按照內(nèi)控監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，全面診斷和評(píng)估整體內(nèi)控狀況，完善各部門與業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制制度，厘清業(yè)務(wù)流程、管理流程和支持流程，建立內(nèi)控體系評(píng)價(jià)制度并進(jìn)行定期評(píng)價(jià)；三是強(qiáng)化內(nèi)控機(jī)制執(zhí)行。按照綜合管理、專業(yè)管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營、監(jiān)控保障的分工，建立了由前臺(tái)業(yè)務(wù)經(jīng)營部門與分支行、中臺(tái)管理與支撐部門和后臺(tái)監(jiān)督部門共同組成的內(nèi)部控制體系，完善職責(zé)分離、橫縱交互、監(jiān)督制約的內(nèi)控機(jī)制，構(gòu)建業(yè)務(wù)管理部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、審計(jì)部門“三道防線”。實(shí)行統(tǒng)一法人管理和分級(jí)授權(quán)控制，針對(duì)全行各業(yè)務(wù)領(lǐng)域及管理部位，運(yùn)用高層檢查、行為控制、實(shí)物控制、風(fēng)險(xiǎn)敞口限制等具體措施加以控制；四是完善以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的內(nèi)部審計(jì)體系，加強(qiáng)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的審計(jì)監(jiān)督。加強(qiáng)易發(fā)案件風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的防控，抓好對(duì)易發(fā)案薄弱環(huán)節(jié)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)和關(guān)鍵人員的隱患排查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題和風(fēng)險(xiǎn)隱患，促進(jìn)相關(guān)制度的修訂完善。開展分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制評(píng)價(jià)，對(duì)分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)的內(nèi)部控制現(xiàn)狀及存在的問題進(jìn)行系統(tǒng)分析和評(píng)價(jià)，提出改進(jìn)意見，促進(jìn)分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制水平的持續(xù)提高。

二、實(shí)施精細(xì)管理，提升經(jīng)營品質(zhì)

漢口銀行在深入推行精細(xì)化管理的同時(shí)，將2011年確定為 “精細(xì)化管理年”，提高風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制能力，提升整體經(jīng)營管理水平。一是明確“精細(xì)化管理年”活動(dòng)的指導(dǎo)思想，堅(jiān)持以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，以培育核心競爭力為重點(diǎn)，以提高經(jīng)營管理水平為主線，以強(qiáng)化機(jī)構(gòu)管理和專業(yè)管理為基礎(chǔ)，以健全內(nèi)控機(jī)制、細(xì)化管理措施為保證，持續(xù)夯實(shí)管理基礎(chǔ)，確保在經(jīng)營管理水平上實(shí)現(xiàn)新突破；二是提出“精細(xì)化管理年”活動(dòng)的總體目標(biāo)，豐富經(jīng)營管理內(nèi)涵，優(yōu)化和嚴(yán)密業(yè)務(wù)流程，力求做到客戶營銷精耕細(xì)作、財(cái)務(wù)管理精打細(xì)算、風(fēng)險(xiǎn)控制精益求精、優(yōu)質(zhì)服務(wù)精心盡力，提升可持續(xù)發(fā)展能力與核心競爭力；三是抓住“精、細(xì)、嚴(yán)、實(shí)”四個(gè)關(guān)鍵，“精”就是精益求精，從產(chǎn)品、技術(shù)、措施、制度等維度出發(fā)，努力做到精益求精；“細(xì)”就是量化細(xì)致，重視操作程序及執(zhí)行措施的細(xì)節(jié)；“嚴(yán)”就是執(zhí)行嚴(yán)格，對(duì)照既定標(biāo)準(zhǔn)，控制執(zhí)行偏差；“實(shí)”就是深入實(shí)際，突出質(zhì)量效果，講求實(shí)效，促進(jìn)各項(xiàng)管理精確、量化和規(guī)范；四是落實(shí)崗位職責(zé)清晰、制度覆蓋全面、業(yè)務(wù)操作規(guī)范、客戶服務(wù)優(yōu)良、經(jīng)營管理提級(jí)、網(wǎng)點(diǎn)管理達(dá)標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)控制嚴(yán)密等七項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)；五是狠抓制度梳理整合，增強(qiáng)制度執(zhí)行力；狠抓崗位履職，全面落實(shí)管理責(zé)任；狠抓營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)管理，落實(shí)規(guī)范化管理要求；狠抓經(jīng)營管理創(chuàng)新，提升核心競爭能力；狠抓綜合治理，深化風(fēng)險(xiǎn)管理工作。

三、實(shí)施排險(xiǎn)工程，嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線

該行認(rèn)為，銀行資金是客戶的存款及社會(huì)的財(cái)富，銀行必須堅(jiān)持全面排險(xiǎn)，清除事故隱患，確保資金不出風(fēng)險(xiǎn)、銀行不出案件，促進(jìn)安全穩(wěn)健運(yùn)行。一是以“排險(xiǎn)工程”為載體，夯實(shí)案件防控基礎(chǔ)。該行將“排險(xiǎn)工程”與銀監(jiān)部門組織的“合規(guī)文化與執(zhí)行力建設(shè)年”活動(dòng)有機(jī)結(jié)合起來，提高監(jiān)督檢查效率和效果。建立案件防控匯報(bào)制度，按照“有險(xiǎn)必報(bào)、案必問責(zé)、責(zé)必上追”的原則，強(qiáng)化責(zé)任追究。建立案防激勵(lì)和群防機(jī)制，實(shí)施員工實(shí)名舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)制度，嚴(yán)格防范案件風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生；二是加強(qiáng)案防責(zé)任體系建設(shè)，明晰崗位職責(zé)，落實(shí)案防責(zé)任。層層簽定責(zé)任狀，并落實(shí)到各經(jīng)營機(jī)構(gòu)和各業(yè)務(wù)條線，形成主要領(lǐng)導(dǎo)負(fù)總責(zé)，分管干部具體抓，員工隊(duì)伍案防意識(shí)和操作行為全面達(dá)標(biāo)的案防責(zé)任機(jī)制。擬定不同崗位職責(zé)說明書，規(guī)范履職行為，明確責(zé)任邊界，讓每個(gè)員工做到人盡其責(zé)，嚴(yán)格履職；三是加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理，以風(fēng)險(xiǎn)管理工具為支撐，嚴(yán)防各類風(fēng)險(xiǎn)。成立操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、信息科技風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、黨風(fēng)廉政建設(shè)等九個(gè)專業(yè)小組，分別組織實(shí)施 “排險(xiǎn)工程”，重點(diǎn)加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、存款風(fēng)險(xiǎn)、柜臺(tái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、安保類案件的有效防控。在操作風(fēng)險(xiǎn)管理方面，貫徹落實(shí)銀監(jiān)會(huì)防范操作風(fēng)險(xiǎn)“十三條”、存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查制度，強(qiáng)化授權(quán)卡、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對(duì)賬和輪崗休假等六個(gè)重點(diǎn)環(huán)節(jié)的管控，加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)排查與整改。在信用風(fēng)險(xiǎn)管理方面，貫徹落實(shí)“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”，強(qiáng)化貸款全流程管理，實(shí)現(xiàn)貸款管理的精細(xì)化、規(guī)范化。建立與實(shí)施大客戶名單管理、貸款監(jiān)測、內(nèi)部聯(lián)動(dòng)監(jiān)督、內(nèi)部巡查等監(jiān)督約束制度。在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理方面，建立長效的合規(guī)檢查制度，修訂合規(guī)檢查標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)合規(guī)文化建設(shè)、合規(guī)管理制度執(zhí)行、信貸新規(guī)貫徹、融資平臺(tái)清理和案件防控工作開展持續(xù)不斷的監(jiān)督檢查。

四、強(qiáng)化支持保障，營造合規(guī)文化

該行通過計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)加強(qiáng)“硬性”控制，通過合規(guī)文化建設(shè)強(qiáng)化“軟性”激勵(lì)，確保了各項(xiàng)業(yè)務(wù)內(nèi)控有效、合規(guī)運(yùn)作。一是以業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)建設(shè)為推手，以信息安全管理體系為保障，提升內(nèi)部控制能力。將內(nèi)部控制的制度、措施有機(jī)嵌入全行計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)，通過系統(tǒng)的硬控制，排除人工因素的非正常干擾。加快企業(yè)數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)，逐步構(gòu)建管理會(huì)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理等數(shù)據(jù)模型，為業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理提供數(shù)據(jù)支撐。實(shí)施業(yè)務(wù)流程再造，建設(shè)后臺(tái)業(yè)務(wù)處理中心，逐步實(shí)現(xiàn)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)的集中處理，實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)集中管理，提高管控效率。完善反洗錢系統(tǒng)功能，對(duì)客戶賬戶屬性的分析和交易特點(diǎn)進(jìn)行持續(xù)性和動(dòng)態(tài)監(jiān)控，提高系統(tǒng)運(yùn)用對(duì)反洗錢工作的支持保障能力；二是以合規(guī)教育活動(dòng)為依托，培育良好內(nèi)控文化。大力開展“學(xué)習(xí)法規(guī)、遵章守紀(jì)，做依法合規(guī)行員”教育活動(dòng)，將合規(guī)教育作為培育合規(guī)文化，防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，針對(duì)各分支行、各業(yè)務(wù)條線的不同特點(diǎn)，開展多種形式的合規(guī)教育，努力培育“依法合規(guī)、審慎穩(wěn)健、誠信盡責(zé)、創(chuàng)造價(jià)值”的內(nèi)部控制核心價(jià)值觀?！昂弦?guī)創(chuàng)造價(jià)值”、“合規(guī)從高層做起”、“合規(guī)從自我做起”正在成為該行員工共同的價(jià)值取向。